Acte de rétribution
Qu’est-ce qu’un acte de restitution?
Un créancier hypothécaire émet un acte de restitution pour indiquer que l’emprunteur a été libéré de la dette hypothécaire. L’ acte transfère le titre de propriété du prêteur, également appelé bénéficiaire, à l’emprunteur.
Ce document est le plus souvent utilisé lorsqu’une hypothèque a été payée en totalité. Il comprend une description légale de la propriété ainsi que le numéro de parcelle de la propriété, et il est souvent notarié. Avant de satisfaire l’hypothèque, l’emprunteur détenait ce qu’on appelle un « acte de fiducie ».
Certains États utilisent un document remboursement complet dans ce cas, signé par le fiduciaire et notarié.
Comment fonctionnent les actes de reconversion
Un acte de reconnaissance est enregistré dans le comté où se trouve la propriété. Une fois l’acte enregistré, toute recherche sur cette propriété montrera que le privilège a été payé en totalité.
Une propriété avec un privilège à son encontre ne peut être vendue que si le privilège est une hypothèque et que des dispositions ont été prises pour le payer intégralement à partir du produit de la vente de la maison. Dans de telles situations, l’enregistrement de l’acte de restitution fait partie du processus de clôture de la vente de la maison, et son enregistrement est généralement géré par une compagnie d’assurance titres.
Acte de rétrocession ou garantie
La banque détient une sûreté sur le logement tant que l’hypothèque est toujours impayée. La banque peut saisir l’emprunteur, l’expulser et prendre possession du logement, si l’emprunteur fait défaut de paiement de l’hypothèque. Le prêteur peut alors vendre la propriété pour tenter de s’acquitter de l’obligation hypothécaire impayée une fois le processus de saisie terminé.
L’acte de restitution prouve que la banque n’a plus de sûreté sur le logement. Un propriétaire qui a reçu un acte de restitution ne peut pas être saisi par l’institution prêteuse, et il peut transférer la propriété à tout moment, libre et dégagé du privilège. Il doit l’enregistrer avec le comté dans lequel la propriété est située.
Points clés à retenir
- Un acte de restitution est le plus souvent émis lorsqu’une hypothèque a été intégralement payée.
- Un propriétaire qui a reçu un acte de restitution ne peut être saisi par l’institution prêteuse.
- Les prêteurs de deuxième hypothèque ou de marges de crédit hypothécaire (HELOC) qui conservent une sûreté sur la maison après le remboursement de la première hypothèque peuvent toujours faire valoir leur droit de saisir la propriété pour leurs prêts particuliers.
Considérations particulières
Un propriétaire peut encore courir le risque de forclusion par le gouvernement local s’il n’effectue pas processus de forclusion non judiciaire, de sorte que ces propriétaires pourraient ne pas recevoir beaucoup d’avertissement. Un acte de restitution n’a aucun effet ni aucune interaction avec les impôts fonciers.
Le ministère des Anciens Combattants offre une aide personnalisée aux anciens combattants et aux militaires qui risquent d’être saisis.
Les hypothèques secondaires ou les marges de crédit hypothécaire (HELOC) donnent généralement à l’institution prêteuse une sûreté sur la maison lorsque la propriété sert de garantie pour ce prêt particulier. Ces prêteurs peuvent toujours faire valoir leurs droits d’exclusion en cas de défaillance de l’emprunteur. Un acte de restitution lié à la première hypothèque n’aurait aucun effet sur ces prêts.