Une journée dans la vie d’un conseiller financier

L’exigence de base pour être un conseiller financier est la connaissance des domaines de la finance dans lesquels ils exercent, mais une véritable compétence professionnelle exige beaucoup plus. En fait, les conseillers financiers doivent porter de nombreux chapeaux pour faire leur travail efficacement, et ceux qui envisagent ce domaine comme une carrière devraient en apprendre davantage sur la vie quotidienne des conseillers.

Quiconque travaille dans le secteur financier peut vous dire que la première étape pour devenir un conseiller prospère est d’obtenir une solide formation dans les mécanismes de tout aspect de la finance dans lequel vous avez l’intention de travailler. Cela peut être un baccalauréat ou une maîtrise dans certains cas, une certification professionnelle telle que le titre de planificateur financier certifié  , ou simplement une licence ou deux pour ceux qui souhaitent se concentrer sur un type spécifique de produit financier. Mais votre véritable formation dans ce domaine ne commencera même pas tant que vous n’aurez pas commencé votre carrière de conseiller financier.

La journée type d’un conseiller financier

La journée d’un conseiller financier moyen commence généralement tôt et se termine souvent le soir, en particulier pour ceux qui sont nouveaux dans l’industrie. L’horaire quotidien d’un conseiller type comprend généralement les éléments suivants:

• Prospection – La méthode et le montant de cette opération dépendront en grande partie de la situation du conseiller. Un professionnel nouvellement créé sans livre d’affaires dans lequel puiser peut s’attendre à passer au moins la moitié de sa journée à marteler le trottoir d’une manière ou d’une autre, soit en développant un réseau de référence, soit en rencontrant des prospects en personne. Ceux qui démarrent avec un marché chaleureux dans lequel prospecter passeront pas mal de temps à interagir avec ces personnes; par exemple, un nouveau conseiller qui a longtemps travaillé dans une autre entreprise peut se concentrer sur le parrainage d’événements pour les employés de cette entreprise afin de générer des affaires. D’autres méthodes modernes incluent l’établissement d’une forte présence numérique et la rédaction d’un blog.
• Servir les clients actuels – Au fur et à mesure que les conseillers construisent leur portefeuille d’activités, leur objectif commencera progressivement à passer de l’acquisition de nouvelles affaires à la prestation de services aux clients actuels. De nombreux conseillers établis commenceront leur journée en examinant les portefeuilles des clients, en répondant aux demandes des clients et en réglant les problèmes en suspens avant de passer à de nouvelles affaires. La plupart des conseillers établis vous diront que cette approche est la meilleure façon de générer de nouvelles affaires, car les clients qui reçoivent un excellent service sont des clients heureux qui feront des recommandations.
• Tâches administratives – Bien que cela puisse souvent entrer dans la catégorie des services aux clients, tout conseiller potentiel doit être prêt à consacrer une partie importante de sa journée de travail à des tâches bureaucratiques telles que les rapports de conformité, la mise à jour des dossiers des clients, le traitement des contraventions et la gestion d’autres dossiers. procédures. Il faut probablement dire ici que la majorité des conseillers qui réussissent sont en mesure de conserver en permanence une assez grande quantité de détails dans leur tête.
• Planification financière – Bien que cela puisse sembler évident, vous devrez prendre le temps de livrer vos produits et services de base à votre clientèle – et cela peut parfois être difficile à intégrer dans votre emploi du temps. La saisie de données dans la planification financière ou les programmes fiscaux peut être un processus long et fastidieux et nécessite une grande attention aux détails. Même ceux qui en paient d’autres pour faire la partie saisie des données devront surveiller de près ce processus.
• Formation continue – Cet élément incontournable de la planification financière peut aller bien au-delà de la simple satisfaction de l’industrie ou des exigences en matière de formation pour inclure la recherche sur les investissements et les produits. De nombreux titres et véhicules d’assurance nécessitent une formation spécifique avant que le vendeur n’autorise le conseiller à les vendre. Certains conseillers assistent fréquemment à des séminaires d’une semaine sur des sujets spécialisés ou continuent à obtenir de nouvelles désignations pour fournir le niveau de service dont leurs clients ont besoin. Cela prend non seulement du temps, mais est également coûteux dans certains cas.

L’élément humain

Comme vous vous en doutez, l’autre élément – et le plus important – du travail de tout conseiller financier est l’établissement et la gestion des relations avec les clients. Cela commence par créer une impression professionnelle pendant la phase de prospection, livrer ce que vous promettez pendant la phase de planification et rester en contact avec eux de manière continue. Et bien sûr, cela peut parfois être un véritable défi – par exemple, lorsqu’un client qui a été déshérité par ses parents vous appelle et crie qu’il ou elle vous poursuivra à cause de cela, même si vous n’auriez pas pu être moins impliqué. Votre capacité à éduquer les clients et à les convaincre de faire la bonne chose aura un impact considérable sur votre succès global et votre responsabilité potentielle dans cette entreprise.

Et les clients ne sont pas les seuls que vous devrez garder à vos côtés. Vous devrez apprendre à parler et à négocier avec les grossistes, les responsables de la conformité, les responsables de la réglementation et les représentants du service à la clientèle qui peuvent ou non être d’humeur à vous aider ou à travailler avec vous lorsque vous en avez besoin. Votre capacité à maintenir leur bonne volonté peut faire la différence entre un inconvénient majeur et des affaires perdues et une pratique fluide.

Comment préparer

Si vous pensez pouvoir utiliser un peu d’aide pour vous préparer à certains des éléments décrits ci-dessus, vous pouvez envisager de suivre quelques cours ou cours supplémentaires en finance comportementale ou en psychologie, en écoute et en communication et en prise de parole en public. Si vous vous lancez en affaires pour vous-même en tant que conseiller indépendant, une formation sur la façon d’être un entrepreneur peut ne pas faire de mal non plus. Un bon point de départ est de parler à des conseillers qui adoptent la même approche que vous aimeriez et qui y parviennent. Demandez-leur exactement quels types de compétences moins tangibles ils utilisent dans leur travail quotidien et comment ils les ont apprises. Il existe un nombre croissant de cours en ligne gratuits qui couvrent tous les sujets imaginables disponibles pour ceux qui souhaitent apprendre, et cela peut être un endroit bon marché et pratique pour commencer le segment alternatif de votre éducation.

La ligne de fond

Votre travail de Association nationale des conseillers financiers personnels  ou le conseil d’administration de la CFP. (Pour une lecture connexe, voir « Carrière de conseiller financier: avantages et inconvénients »)