Compensation de crédit
Qu’est-ce que la compensation de crédit?
La compensation de crédit est une pratique courante parmi les grandes entreprises financières. Il consiste à consolider une série de transactions financières et à accepter de réaliser une seule vérification de solvabilité portant sur l’ensemble des transactions. En ce sens, les transactions sont effectivement combinées ou «compensées».
Cette pratique est courante parmi les grandes banques et autres institutions financières qui souhaitent éviter de procéder à des vérifications de crédit nombreuses et redondantes sur des transactions répétées.
Points clés à retenir
- La compensation de crédit consiste à regrouper de nombreuses transactions et à effectuer une seule vérification de crédit pour cette combinaison.
- Il est utilisé par les grandes entreprises financières pour éviter d’effectuer plusieurs vérifications de crédit redondantes.
- La compensation de crédit peut aider à réduire les frais généraux et les retards administratifs pour les deux parties à une transaction de crédit.
Comprendre la compensation de crédit
La compensation de crédit est un système par lequel le nombre de contrôles de crédit sur les transactions financières est réduit en concluant des accords qui ne font que compenser toutes les transactions. Ces accords sont conclus entre de grandes banques et d’autres institutions financières et regroupent toutes les transactions actuelles et futures en un seul accord, éliminant ainsi le besoin de vérifications de crédit pour chaque transaction.
La nécessité de la compensation de crédit découle du fait que les institutions financières sont souvent tenues de vérifier la solvabilité de leurs clients avant d’approuver des transactions particulières. La vérification du crédit de l’emprunteur réduit le risque de contrepartie, ou le risque que la contrepartie, ou l’emprunteur, fasse défaut sur le prêt.
Cependant, lorsque vous traitez avec des clients réguliers, la vérification et la revérification constantes du crédit prennent non seulement du temps, mais elles peuvent également créer des opportunités manquées. La conclusion d’un accord de compensation de crédit à grande échelle peut donc être bénéfique pour toutes les parties concernées. Du point de vue du prêteur, la compensation de crédit peut réduire les coûts administratifs et permettre le traitement d’un plus grand nombre de transactions dans un laps de temps donné. Du point de vue de l’emprunteur, la compensation de crédit peut permettre aux emprunteurs à grande échelle d’obtenir plus facilement un crédit en temps opportun.
Exemple réel de compensation de crédit
La compensation de crédit est l’une des nombreuses méthodes couramment utilisées par les banques pour réduire leur risque de contrepartie tout en augmentant l’efficacité administrative. D’autres exemples incluent la compensation de liquidation et la compensation par novation.
La compensation de liquidation est une forme de compensation de crédit utilisée lorsqu’une contrepartie a fait faillite. Son objectif est d’empêcher les liquidateurs de choisir les contrats qu’ils souhaitent exécuter. Dans la compensation de liquidation, toutes les transactions avec la contrepartie défaillante sont compensées ensemble, soit à leur valeur de marché actuelle, soit à un montant égal à la perte financière de la partie non défaillante.
De même, la compensation par novation est une forme de compensation de crédit par laquelle une ou plusieurs transactions connexes sont annulées afin de créer une nouvelle obligation de paiement. La nouvelle obligation serait basée sur la somme de toutes les transactions en cours. De cette manière, les contreparties peuvent régler l’ensemble de leurs obligations en cours au moyen d’un paiement unique.