Alerte de fraude au crédit
Qu’est-ce qu’une alerte de fraude au crédit?
Une alerte de fraude au crédit est un avis envoyé à un bureau d’évaluation du crédit indiquant que l’identité d’un consommateur a peut-être été volée et qu’une demande de nouveau crédit au nom de ce consommateur peut ne pas être légitime. Une alerte de fraude de crédit peut vous protéger, vous et votre crédit, contre l’ouverture de comptes de crédit frauduleux sous votre nom. Vous devez informer l’un des principaux bureaux de crédit (Experian, TransUnion et Equifax) si votre carte a été volée, et ils peuvent émettre une alerte de fraude de crédit.
Points clés à retenir
- Une alerte de fraude de crédit est envoyée aux bureaux de crédit pour leur faire savoir que l’identité d’un consommateur peut avoir été volée.
- Pour compléter une alerte de fraude de crédit, le propriétaire de la carte volée doit soumettre une preuve d’identité pour confirmer que la demande est valide.
- Pendant que l’alerte de fraude de crédit est en vigueur, le prêteur qui reçoit toute demande de crédit est censé prendre des mesures supplémentaires pour vérifier que la demande est authentique.
- Les militaires initiaux, prolongés et actifs sont les trois types d’alertes de fraude de crédit.
Comprendre l’alerte de fraude au crédit
Une alerte de fraude de crédit peut être décrétée par un individu aux bureaux d’évaluation du crédit sans frais pour la personne qui la soumet. Pour compléter ce processus, la personne devra soumettre une preuve d’identité afin que le bureau d’évaluation du crédit puisse confirmer que la demande est valide.
Types d’alertes de fraude de crédit
Il existe trois types d’alertes de fraude de crédit: militaire initiale, étendue et active.
Alerte initiale
Une alerte initiale est valide pendant 90 jours et peut être renouvelée pour des périodes de 90 jours par la suite.
Alerte étendue
Une alerte prolongée est valable sept ans. Il vous oblige à soumettre un rapport de police aux bureaux de crédit les informant que vous avez été victime d’un vol d’identité et que vous avez signalé le crime aux autorités.
Alerte militaire active
Une alerte militaire active est valable un an et peut vous aider à protéger votre crédit pendant votre déploiement. Les gens déposent généralement des alertes de fraude de crédit s’ils pensent être victimes d’ un vol d’identité ou si leurs informations ont été compromises dans le cadre d’une violation de données.
Pour une protection encore plus grande, lorsque vous êtes certain que votre identité a été volée, envisagez un gel du crédit.
Considérations particulières
Si vous pensez que quelqu’un a volé vos informations personnelles ou financières et pourrait les utiliser pour ouvrir des comptes frauduleux à votre nom, contactez l’un des trois principaux bureaux de crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Demandez qu’ils placent une alerte de fraude de crédit sur votre compte. Vous pouvez généralement terminer le processus en ligne, mais vous pouvez également le faire par courrier ou par téléphone. Le bureau que vous contactez est censé informer les deux autres de l’alerte à la fraude, mais vous voudrez peut-être les contacter vous-même pour couvrir vos bases. Lorsque vous configurez une alerte de fraude de crédit, vous avez droit à des rapports de crédit gratuits de chaque bureau de crédit majeur.
Examinez votre rapport de solvabilité pour détecter tout signe de fraude, comme des comptes que vous ne reconnaissez pas. Pendant que l’alerte de fraude de crédit est en vigueur, si quelqu’un, y compris vous, tente de demander un crédit en votre nom, l’institution financière qui reçoit la demande de crédit doit prendre des mesures supplémentaires pour vérifier l’identité du demandeur. Ainsi, une alerte de fraude peut créer un peu de tracas si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte vous-même, mais elle peut également être suffisamment compliquée pour empêcher un voleur d’ouvrir un compte frauduleux à votre nom.