Refus de crédit
Qu’est-ce qu’un refus de crédit?
Le refus de crédit est le rejet d’une demande de crédit par un prêteur potentiel, généralement en raison de son évaluation que le demandeur n’est pas solvable. La raison est souvent due à des imperfections antérieures sur les antécédents de crédit de l’emprunteur, mais elle peut également provenir d’une demande de crédit incomplète ou de l’absence de tout type d’antécédents d’emprunt qui fourniraient la preuve d’une expérience de remboursement antérieure.
Points clés à retenir
- Le refus de crédit fait référence au rejet d’une demande de crédit par un prêteur.
- Le rejet peut se produire pour plusieurs raisons, y compris des facteurs menant à une cote de crédit insuffisante, tels que le manque d’antécédents de crédit, la surutilisation du crédit disponible, les retards de paiement, la délinquance ou le défaut.
- La loi sur l’égalité des chances en matière de crédit stipule que les prêteurs qui refusent le crédit à leurs candidats doivent indiquer la raison du rejet.
Comprendre les refus de crédit
Le refus de crédit est courant pour une personne qui a manqué ou effectué des paiements programmés en retard ou qui a manqué totalement un prêt bancaire, une dette de carte de crédit, un prêt automobile, etc. TVHD – il sera très probablement refusé parce que le commerçant n’est pas disposé à supporter le risque que le client n’effectue pas une partie ou la totalité des paiements prévus pour le produit coûteux.
Le déni peut également se produire pour une raison innocente. Il se peut qu’il manque une information ou qu’il y ait des informations incorrectes dans le rapport de solvabilité du client. Sans les informations complètes dont les prêteurs ont besoin, une demande de crédit serait refusée. Une autre raison possible de refus est un manque d’antécédents de crédit – un prêteur n’a tout simplement pas suffisamment d’informations sur le comportement de remboursement antérieur d’un demandeur pour approuver une demande de crédit. Cela peut se produire lorsque quelqu’un commence à peine dans la vingtaine, a récemment déménagé aux États-Unis ou a choisi de ne pas utiliser de crédit auparavant.
La loi sur l’égalité des chances en matière de crédit stipule que les prêteurs qui refusent le crédit à leurs candidats doivent indiquer la raison du rejet. Les emprunteurs qui sont rejetés en raison de rapports défavorables d’autres créanciers ont le droit d’examiner une copie de leur rapport de crédit.
Transformer un refus en approbation
Dans les cas où il manque une information à fournir, un écart qui doit être corrigé ou une sorte de clarification à apporter, un demandeur peut être en mesure de transformer un refus de crédit en acceptation assez rapidement. Cependant, si un dossier de remboursement irrégulier est impliqué, ou aucun historique de remboursement pour commencer, un individu devra travailler sur sa cote de crédit pendant des mois et des années pour atteindre un seuil minimal où ses futures demandes de crédit ne sont plus refusées.
Exemple de refus de crédit
En raison de divers problèmes personnels et monétaires, Julia avait des antécédents de paiements manqués sur sa carte de crédit et son compte a été suspendu par l’émetteur de la carte et le comportement négatif a été signalé aux trois bureaux de crédit. Lorsqu’elle a demandé une autre carte dans un grand magasin près de chez elle, elle a été rejetée en raison de son dossier précédent. Le mois suivant, Julia a reçu une lettre du grand magasin expliquant les raisons du rejet de sa demande de crédit.