Authentification de la carte de crédit
Qu’est-ce que l’authentification par carte de crédit?
L’authentification par carte de crédit est le processus de confirmation de la validité de la carte de crédit d’un client en vérifiant auprès de l’entreprise qui a émis la carte. L’authentification est à peu près la première moitié du processus de transaction lors de l’utilisation d’une carte de crédit.
Une fois la carte authentifiée, l’achat est approuvé ou refusé, l’argent est ajouté à la facture de carte de crédit du client et le paiement est crédité sur le compte du commerçant.
Comprendre l’authentification par carte de crédit
Outre le client, une transaction de paiement électronique implique quatre entités: le commerçant, la banque du commerçant, un processeur réseau et l’émetteur de la carte du client.
Points clés à retenir
- Chaque transaction par carte de crédit est authentifiée et autorisée (ou refusée) par la société qui a émis la carte.
- L’intermédiaire dans ce processus est la banque du commerçant, qui finalise le paiement approuvé sur le compte du commerçant.
- Le commerçant et le consommateur sont alors informés de l’action.
La banque du commerçant s’appelle la banque acquéreuse du commerçant. La plupart des banques sont membres des principaux réseaux de cartes tels que Visa et MasterCard, ce qui leur permet d’agir en tant que banques acquéreuses pour le compte d’entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit.
Le commerçant, à l’aide d’un processeur de réseau, demande à la banque du commerçant de gérer le traitement de la transaction. Une fois que l’émetteur de la carte authentifie la carte et autorise l’achat, le paiement est enregistré sur le compte de carte de crédit du client et versé sur le compte bancaire du commerçant.
Le rôle de la banque acheteuse marchande
Tous les commerçants qui acceptent les cartes de crédit ou de débit doivent travailler avec une banque acquéreuse de commerçants. C’est l’intermédiaire dans ce processus, facilitant la transaction, puis réglant les fonds à déposer sur les comptes des commerçants.
Que se passe-t-il lorsque vous glissez
Lorsqu’une carte est glissée ou entrée dans un site Web, les détails de la transaction sont envoyés par voie électronique à la banque acquéreuse du commerçant. La banque transmet les détails à l’émetteur de la carte pour authentification.
L’émetteur de la carte vérifie tous les détails, y compris le numéro et le type de la carte, son code de sécurité et l’adresse de facturation du titulaire de la carte. Les émetteurs ont mis en place diverses procédures pour s’assurer qu’une transaction n’est pas frauduleuse.
Communication d’autorisation
La communication d’autorisation est la prochaine étape du processus de transaction par carte de crédit. L’émetteur envoie la nouvelle authentification à la banque acquéreuse du commerçant. La banque reçoit la communication et autorise le paiement au commerçant.
Le processus d’autorisation finale permet également à la banque acquéreuse du commerçant d’initier un dépôt sur le compte du commerçant. Ainsi, les commerçants comptent sur les banques acquéreuses pour le traitement des paiements et la gestion des comptes. Dans une transaction par carte de crédit, la banque acquéreuse du commerçant est également la banque de règlement, recevant les fonds de paiement et les déposant sur le compte du commerçant.
Comme tout consommateur le sait, cette série d’étapes assez élaborée est réalisée en quelques secondes.
Les banques acquéreuses des commerçants facturent généralement des frais de transaction aux commerçants et des frais de compte mensuels. Les banques acquéreuses marchandes couvrent également les risques de tout problème lié au non-règlement, aux rétrofacturations et aux remboursements, qui sont couverts par les frais de compte mensuels.