Crédence bonne

Qu’est-ce qu’une crédibilité?

Un bien de crédit est un type de bien dont les qualités ne peuvent être observées par le consommateur après l’achat, ce qui rend difficile l’évaluation de son utilité. Des exemples typiques de produits de crédit comprennent les services d’experts tels que les procédures médicales, les réparations automobiles et les compléments alimentaires.

Comprendre les produits de créance

Les produits Credence font partie de la classification Search, Experience, Credence (SEC) utilisée par les économistes et les spécialistes du marketing. Les produits de créance qui ne fonctionnent pas comme prévu peuvent avoir des conséquences néfastes, allant de la perte financière à la mauvaise santé et même à la mort.

Par exemple, la Food & Drug Administration (FDA) des États-Unis a, au fil des ans, interdit la commercialisation d’un certain nombre de compléments alimentaires, soit en raison d’allégations publicitaires trompeuses de leurs fabricants, soit parce qu’ils pourraient induire des effets secondaires graves. Michael R. Darby et Edi Karni ont inventé le terme biens de créance et l’ont ajouté à la classification de Phillip Nelson (1970) des biens ordinaires, de recherche et d’expérience.

Les produits de crédit présentent souvent une relation directe entre le prix et la demande, similaire aux  produits Veblen, lorsque le prix est le seul indicateur possible de la qualité. Cela peut aboutir à une situation où le prix devient le facteur déterminant de la qualité et où les produits moins chers sont soupçonnés d’être de mauvaise qualité et évités.

Par exemple, un client du restaurant peut éviter le steak le moins cher du menu au profit d’un steak plus cher. Après l’avoir mangé, le client ne pourra toujours pas évaluer la valeur relative du steak par rapport aux autres coupes de steak du menu qu’il n’a pas essayées.

Problèmes de marchandises de crédit

Les informations sur un bien jouent généralement un rôle important dans la détermination de sa valeur. En théorie, plus un consommateur connaît les qualités et les caractéristiques innées d’un bien, mieux il pourra en déterminer la valeur. Les produits de créance, cependant, souffrent d’ asymétrie d’information.

Les inégalités constatées entre les informations connues de l’acheteur et du vendeur sur les marchés des produits de crédit entraînent des inefficacités qui attirent un examen public important. À titre d’exemple de produit de crédibilité, considérons un motocycliste apportant une motocyclette à un mécanicien pour réparation. Le mécanicien – en tant que vendeur expert – pourrait avoir une raison de tromper le consommateur sur deux fronts.

1. Premièrement, la réparation peut être inefficace. Le mécanicien peut remplacer plus de pièces que ce qui est réellement nécessaire pour remettre la voiture sur la route (et facturer les pièces et la main-d’œuvre supplémentaires). Ce type de cas est appelé sur-traitement  car les avantages supplémentaires pour le consommateur sont inférieurs aux coûts supplémentaires. La réparation du mécanicien peut également être insuffisante, laissant ainsi au consommateur une facture, mais avec une moto qui n’est pas en état de marche. Ce type de situation serait appelé sous-traitement puisque tout matériau et temps passé sur la réparation sont de purs déchets.
2. Deuxièmement, la réparation peut être appropriée, mais le mécanicien peut facturer au consommateur plus que ce qui a été réellement fait (par exemple, prétendre avoir changé un filtre à huile sans l’avoir fait). Ce type de problème est connu sous le nom de surfacturation, et peut également conduire à des inefficacités à long terme si la peur d’être surfacturé dissuade les consommateurs de négocier sur les marchés des produits de crédit à l’avenir, créant ainsi une panne de marché de type Akerlof.

Selon les recherches, les ateliers de réparation automobile peuvent faire grimper leurs clients par deux facteurs.

1. Le premier est l’existence de moins de concurrence. Une concurrence accrue des ateliers de réparation similaires permet aux consommateurs de consulter d’autres magasins et de comparer les prix.
2. La deuxième incitation pour les mécaniciens à surfacturer est une crise financière au sein de leur entreprise.

Exemples de produits de créance

L’industrie de la santé est un exemple de bien crédité.

Les soins de santé comportent deux composantes: le service ou le comportement du médecin et l’aspect technique qui consiste en des évaluations médicales et des ordonnances. Une majorité de patients connaissent et peuvent évaluer les médecins concernant le premier élément, mais ils ont du mal à évaluer ou à quantifier le second car cela nécessite des connaissances spécialisées des méthodes et de la pratique de la médecine. Les patients ont généralement du mal à contester la prescription d’un médecin sans assistance.

L’éducation est une autre industrie qui est un exemple de bien crédité.