Réparation de crédit

Qu’est-ce que la réparation de crédit?

La réparation du crédit est le processus de correction d’une mauvaise cote de crédit qui peut s’être détériorée pour diverses raisons. Réparer la solvabilité peut être aussi simple que de contester des informations erronées avec les agences de crédit. Le vol d’identité et les dommages encourus peuvent nécessiter des travaux de réparation de crédit importants.

Une autre forme de réparation du crédit consiste à régler les problèmes financiers fondamentaux, comme la budgétisation, et à commencer à répondre aux préoccupations légitimes des prêteurs.

Comment fonctionne la réparation de crédit

Bien que de nombreuses entreprises affirment qu’elles peuvent nettoyer les mauvais rapports de crédit, la correction des informations erronées qui peuvent apparaître sur les rapports de crédit prend du temps et des efforts. Les détails cités aux agences d’évaluation du crédit ne peuvent pas être supprimés par un tiers. Les détails, s’ils sont déformés ou inexacts, peuvent être contestés. Les sociétés de réparation de crédit peuvent enquêter sur ces informations, mais aussi la personne que le rapport évalue. Les particuliers ont droit à des rapports de crédit gratuits tous les 12 mois de la part des agences d’évaluation du crédit, ainsi que lorsqu’une mesure défavorable est prise à leur encontre, comme se voir refuser un crédit sur la base des informations contenues dans le rapport.

Des litiges peuvent être déposés lorsque des informations incomplètes ou inexactes apparaissent sur leurs rapports de solvabilité. Outre la correction de ces informations ou la détection de transactions frauduleuses sur son crédit, la reconstruction et la réparation du crédit peuvent reposer davantage sur l’utilisation du crédit et l’activité de crédit.

L’historique de paiement de l’individu peut être un facteur important de sa solvabilité. Prendre des mesures pour s’assurer que les paiements sont à jour ou améliorer le calendrier de paiement pour le crédit en cours peut avoir une incidence bénéfique sur leur pointage de crédit. De plus, le montant du crédit utilisé par l’individu peut également jouer un rôle. Par exemple, si une personne utilise activement une grande partie du crédit dont elle dispose, même si elle maintient les paiements minimaux à temps, la taille de la dette qu’elle porte peut avoir une incidence négative sur sa cote de crédit. Le problème est que leur liquidité peut être mise sous pression par la dette globale à leur encontre. En prenant des mesures pour réduire leur endettement global, ils peuvent voir une amélioration de leur profil de crédit.

Services de réparation de crédit

Un certain nombre d’entreprises prétendant faire des réparations de crédit ont vu le jour au fil du temps, et si certaines peuvent fournir des services pouvant aider les consommateurs, les résultats réels de leurs efforts peuvent être remis en question. Dans certains cas, la réparation du crédit peut nécessiter une expertise juridique et financière. Selon l’ampleur du problème, il peut simplement être nécessaire de résoudre les malentendus, tandis que dans d’autres cas, une intervention professionnelle est nécessaire.

Les frais facturés par une entreprise de réparation de crédit peuvent varier. En règle générale, il existe deux types de frais: des frais d’installation initiale et des frais de service mensuels. Les frais initiaux peuvent varier de 10 $ à 100 $, tandis que les frais mensuels se situent généralement entre 30 $ et 150 $ par mois, bien que certaines entreprises facturent plus.

Lors de l’examen des frais, il est important de peser ce que vous obtenez en retour. Selon la Federal Trade Commission (FTC), les sociétés de réparation de crédit ne peuvent légalement rien faire pour vous que vous ne pouvez pas faire pour vous-même. Vous devez simplement être prêt à passer le temps à examiner vos rapports de solvabilité à la recherche d’informations négatives ou inexactes, à contacter les bureaux de crédit pour contester ces informations et à faire le suivi de ces litiges pour vous assurer qu’ils font l’objet d’une enquête. Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas passer ce temps, faites vos recherches pour vous assurer que vous travaillerez avec l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit.