Paiement commercial d’entreprise (CTP)
Qu’est-ce que le paiement commercial d’entreprise (CTP)?
Le paiement commercial des entreprises (CTP) était une forme de transfert électronique de fonds qui n’est plus utilisée aujourd’hui. Le système CTP a été utilisé par des entreprises et des entités gouvernementales pour payer les créanciers en utilisant le système de chambre de compensation automatisée (ACH). Le réseau de paiement CTP est devenu obsolète en raison de son manque de flexibilité et a depuis été remplacé par des systèmes plus modernes.
Points clés à retenir
- Le paiement commercial des entreprises (CTP) était une forme précoce de réseau de paiements commerciaux qui a été construit au-dessus du système de chambre de compensation automatisée (ACH).
- Lancé en 1983, il n’a pas su suivre le progrès technologique et la demande de transactions électroniques.
- Le CTP a été remplacé par le système d’échange commercial des entreprises (CTX) pour les paiements électroniques, qui est toujours utilisé aujourd’hui.
Comprendre le paiement commercial des entreprises
Le système de paiement des transactions commerciales (CTP) a été introduit en 1983 pour remédier aux limites du système de chambre de compensation automatisée (ACH), qui était en place depuis 1974. Le système ACH utilisait un format à 94 caractères pour coder les données de paiement sous forme électronique. Les données encodées dans ce format comprenaient généralement les institutions et les numéros de compte du payeur et du bénéficiaire, ainsi que les dates, les montants de paiement et les codes de traitement pertinents.
Le système ACH a laissé 30 à 34 des 94 caractères disponibles pour les messages, ce qui s’est avéré insuffisant. D’autres problèmes avec le système ACH comprenaient le manque de règles ou de procédures normalisées pour transmettre les messages inclus au destinataire de la transaction. Il n’existait pas non plus de procédures normalisées pour coder les données des messages ou les traiter.
Lorsque le système CTP a été introduit, il a étendu la capacité de pièce jointe d’un paiement électronique à 4 999 messages supplémentaires de 94 caractères. En théorie, cela permettait au payeur d’inclure dans ses informations de paiement toutavis de paiement nécessaireou toute information permettant d’identifier le motif d’un paiement et d’expliquer le montant du paiement.
Les avantages du système CTP pour le payeur et le bénéficiaire comprenaient l’élimination des frais de port et de manutention et la réduction des frais bancaires. Cependant, les coûts du système CTP signifiaient qu’il n’était pas idéal pour envoyer ou recevoir des paiements simples sur une seule facture, mais qu’il était mieux adapté à des envois de fonds plus complexes.
Échec du CTP
Le système de CTP a été progressivement éliminé avec l’adoption de la Loi sur l’amélioration du recouvrement de créances de 1996. Le système d’échange commercial des entreprises (CTX) a remplacé le système de CTP, avec des fonctionnalités qui cherchaient à corriger les défauts de son prédécesseur.
Le système CTP a échoué en partie à cause des exigences de son format, ce qui a rendu difficile le regroupement des informations relatives aux avis de paiement dans les enregistrements des addenda. Le système CTP manquait également d’une norme de contenu des données qui aurait permis aux entreprises d’automatiser plus facilement les informations sur les comptes clients.
Le système CTX facilite le suivi des paiements et permet d’ajouter des enregistrements d’avis de paiement plus complets et adéquats à chaque paiement. Le système CTX corrige également le problème d’une norme de contenu de données qui tourmentait le CTP, en utilisant X12 pour automatiser la réception des paiements.