Responsabilité civile commerciale (CGL)
Qu’est-ce que la responsabilité civile commerciale (CGL)
La responsabilité civile commerciale (CGL) est un type de police d’ assurance qui fournit une couverture à une entreprise pour les dommages corporels, corporels et matériels causés par les activités, les produits ou les blessures de l’entreprise survenant dans les locaux de l’entreprise. La responsabilité civile commerciale est considérée comme une assurance commerciale complète, même si elle ne couvre pas tous les risques auxquels une entreprise peut être confrontée.
Points clés à retenir
- La responsabilité civile commerciale (CGL) est une forme d’assurance complète qui offre une couverture en cas de dommages ou de blessures causés par les activités ou les produits d’une entreprise, ou dans ses locaux.
- Il existe deux types de polices CGL: une police basée sur les réclamations qui couvre les réclamations quel que soit le moment où l’événement a eu lieu, et une politique d’occurrence où l’événement doit avoir lieu pendant une période donnée.
- Les entreprises peuvent ajouter à leur police d’assurance responsabilité civile d’autres sociétés ou personnes avec lesquelles elles ont conclu un contrat en tant qu ’« assuré supplémentaire ».
Comprendre la responsabilité civile commerciale (CGL)
Les polices de responsabilité civile commerciale ont différents niveaux de couverture. Une police peut inclure une couverture des locaux, qui protège l’entreprise contre les réclamations qui se produisent sur l’emplacement physique de l’entreprise pendant les opérations commerciales normales. Il peut également inclure une couverture pour les dommages corporels et matériels résultant d’un produit fini ou d’un service effectué à un autre endroit.
Une couverture de responsabilité excédentaire peut être achetée afin de couvrir les réclamations qui dépassent la limite de la police CGL. Certaines polices de responsabilité commerciale générale peuvent avoir des exclusions sur les actions couvertes. Par exemple, une police peut ne pas couvrir les coûts associés à un rappel de produit.
Lors de la souscription d’une assurance responsabilité civile commerciale, il est important pour l’entreprise de faire la distinction entre une police sur sinistres et une police en cas de sinistre. Une police sur réclamation fournit une couverture chaque fois qu’une réclamation est faite, quel que soit le moment où l’événement de réclamation s’est produit. Une police d’événement est différente en ce qu’elle couvre les réclamations pour lesquelles l’événement de réclamation s’est produit pendant la durée de la police, même si la police est maintenant expirée.
En plus des polices de responsabilité civile générale, les entreprises peuvent également souscrire des polices qui fournissent une couverture pour d’autres risques commerciaux. Par exemple, l’entreprise peut souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle pour se protéger contre les réclamations liées au harcèlement sexuel, au licenciement abusif et à la discrimination. Il peut également souscrire une assurance pour couvrir les erreurs et omissions commises dans les états financiers, ainsi qu’une couverture pour les dommages résultant des actions de ses administrateurs et dirigeants.
Considérations particulières
En fonction de ses besoins commerciaux, une entreprise peut avoir besoin de désigner d’autres sociétés ou personnes comme «assurés supplémentaires» dans le cadre de leur police d’assurance responsabilité civile commerciale. Ceci est courant lorsque les entreprises concluent un contrat avec une autre entité. Par exemple, si un garage de réparation automobile conclut un contrat avec ABC Co. pour fournir des services de nettoyage pour leur installation, ABC Co. peut exiger que les propriétaires de garage ajoutent ABC Co. comme «assuré supplémentaire» à leur couverture de responsabilité civile générale.
Exemple de responsabilité civile commerciale (CGL)
Voici quelques exemples qui nécessiteraient CGL:
- Un client entre dans votre établissement où les sols ont été récemment nettoyés et polis, et par conséquent sont très glissants. Le client glisse sur le sol et se casse la jambe.
- L’un des employés de votre entreprise d’électricité visite une maison pour un travail de câblage électrique et provoque accidentellement un incendie chez le client.
- Une publicité que vous avez placée conduit un individu à réclamer de la diffamation ou de la calomnie.