Plan CMG

Qu’est-ce qu’un plan CMG?

Un plan CMG est un type de plan hypothécaire hybride dans lequel le prêt hypothécaire d’un emprunteur est structuré comme un compte courant, où les chèques de paie sont déposés directement dans le compte hypothécaire et le solde hypothécaire est donc réduit de ce montant.

Au fur et à mesure que les chèques sont émis sur le compte au cours du mois, le solde hypothécaire augmente. Tout montant déposé dans le compte qui n’est pas retiré par le biais du processus de rédaction de chèques est appliqué au solde de l’hypothèque à la fin du mois à titre de remboursement du capital.

Ceux-ci sont également connus sous le nom de plans hypothécaires compensatoires.

Comprendre les plans CMG

Les avantages potentiels du plan hypothécaire GCM sont que lorsque le chèque de paie est déposé dans le compte, il réduit le solde du capital impayé mensuel moyen de l’hypothèque sur laquelle les intérêts (intérêts courus quotidiennement en vertu du régime), même si ce solde du capital au la fin du mois est égale à ce qu’elle était au début du mois.

Le plan suppose également qu’un minimum de 10% du chèque de paie reste dans le compte à la fin du mois pour réduire de façon permanente le solde du principal de l’hypothèque. Un taux d’épargne de 10% entraîne une réduction mensuelle du capital supérieure à celle requise dans le cadre d’un prêt hypothécaire amortissable traditionnel de 30 ans. En conséquence, la durée de l’hypothèque est considérablement plus courte et des frais d’intérêt supplémentaires sont économisés.

Les inconvénients potentiels du plan hypothécaire CMG sont qu’il peut comporter un taux d’intérêt plus élevé que les prêts hypothécaires plus traditionnels et qu’un emprunteur peut accomplir la même retraite anticipée du principal en effectuant des remboursements de capital imprévus sur une hypothèque amortissante traditionnelle.