Dépôts vérifiables
Que sont les dépôts vérifiables?
Les dépôts vérifiables sont un terme technique pour tout compte de dépôt à vue sur lequel des chèques ou des traites de toute nature peuvent être émis. (Un compte de dépôt à vue signifie que le propriétaire peut retirer des fonds sur demande, sans préavis.)
Ils incluent également tout type de traite négociable, comme un ordre de retrait négociable (MAINTENANT) ou un compte Super NOW. (Les comptes MAINTENANT peuvent nécessiter un préavis écrit de sept jours avant de retirer de l’argent, mais cela est rarement nécessaire.)
Fonctionnement des dépôts vérifiables
Les comptes de dépôt chèques standard sont utilisés pour gérer les dépenses quotidiennes et offrent un accès immédiat aux espèces. Les dépôts vérifiables ont des capacités de rédaction de chèques ou de brouillon. Les technologies innovantes augmentent également les capacités de transfert d’argent et de transaction pour les comptes chèques, permettant un règlement plus rapide et des transferts instantanés entre homologues.
Les comptes de dépôt vérifiables sont les comptes les plus liquides qu’un consommateur puisse ouvrir.
Les institutions bancaires personnelles sont le principal endroit pour ouvrir un compte de dépôt chèque, et il existe plusieurs types disponibles pour les clients.
Points clés à retenir
- Les comptes de dépôt vérifiables comprennent les comptes chèques, d’épargne et du marché monétaire.
- Les taux d’intérêt dépendent de la banque et du type de compte.
- Un compte de dépôt chèque permet au client d’accéder à tout moment à des espèces.
- Certains types de comptes de dépôt vérifiables, comme un compte du marché monétaire, peuvent avoir une limite sur les retraits mensuels.
Exemples de comptes de dépôt vérifiables
Comptes standard
Les comptes de chèques personnels et de dépôt d’épargne standard ne paient généralement pas d’intérêts (ou très peu d’intérêts) et obligent souvent les investisseurs à payer des frais mensuels pour la détention de leurs actifs. À mesure que les investisseurs accumulent de plus en plus d’actifs, ils peuvent souhaiter rechercher des alternatives avec des paiements d’intérêts plus élevés et des frais moins élevés.
Les alternatives courantes comprennent les comptes chèques à intérêt élevé et les comptes du marché monétaire, tous deux proposés par le biais de services bancaires personnels. Les banques et autres institutions financières peuvent également proposer des comptes de dépôt à vue spéciaux, tels que des comptes Super NOW ou des comptes qui permettent des traites négociables et des ordres de retrait négociables.
Comptes à intérêt élevé
Si vous avez suffisamment de liquidités, vous pouvez trouver des comptes qui paient des intérêts d’environ 1,5% ou même plus (à partir de juillet 2019, CIT Bank offrait aux clients un APY de 2,45% sur un compte avec un dépôt minimum de 25000 $) si vous gardez des soldes d’un certain taille dans le compte – ou dans cette banque. Ces comptes ont souvent également des exigences de transaction, mais ils offrent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les comptes chèques ordinaires, qui ne rapportaient qu’un taux d’intérêt moyen d’environ 0,6% le 22 juillet 2019, selon la FDIC.
Provident Bank offre un exemple de compte courant à intérêt élevé avec dépôts à vue. Le compte de chèques intelligent Provident de la banque paie un intérêt annuel de 1,51% pour les soldes jusqu’à 15 000 $. Les investisseurs qui satisfont à certaines exigences mensuelles minimales, telles que 10 transactions par carte de débit et un dépôt direct, sont admissibles au taux d’intérêt élevé de la banque.
Comptes du marché monétaire
Les comptes et les fonds du marché monétaire sont une autre option pour les investisseurs qui cherchent à accumuler de la richesse dans des comptes de dépôt à vue liquides. Les banques proposent des comptes du marché monétaire avec intérêt et investissent ces fonds dans des instruments de trésorerie à court terme, ce qui leur permet de verser les intérêts aux titulaires de comptes du marché monétaire.
Par exemple, à partir de juillet 2019, TIAA Bank propose un compte du marché monétaire avec un APY de 2,15% pour les clients avec un solde minimum de 5000 USD et la banque BBVA offre à ses clients un APY de 2,50%, s’ils détiennent un solde minimum de 10000 USD.
Les comptes du marché monétaire ont généralement un nombre limité de retraits, en raison des investissements qui les soutiennent. Ces comptes sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).