Hypothèque mobilière
Qu’est-ce qu’une hypothèque mobilière?
Une hypothèque mobilière est un accord de prêt dans lequel un élément du bien meuble sert de garantie pour un prêt. Le bien meuble, ou bien meuble, garantit le prêt et le prêteur y détient un intérêt. Une hypothèque mobilière diffère d’une hypothèque conventionnelle dans laquelle le prêt est garanti par un privilège sur le bien immobilier fixe.
Les prêts immobiliers sont appelés accords de garantie dans certaines régions du pays. Les termes «garantie des biens personnels», «privilège sur les biens personnels» ou même « hypothèque mobilière » sont également des synonymes d’hypothèque mobilière utilisés dans différentes juridictions à travers le monde.
Points clés à retenir
- Le bien meuble, ou bien meuble, garantit le prêt. Le prêteur détient un droit de propriété sur celui-ci.
- Les maisons mobiles où le propriétaire achète la remorque mais pas le terrain sont souvent financées par des hypothèques mobilières.
- Le propriétaire d’une entreprise peut acheter de l’équipement commercial lourd au moyen d’une hypothèque mobilière.
- Les prêts mobiliers sont souvent plus chers que les prêts hypothécaires traditionnels.
Comprendre les hypothèques mobilières
Les véhicules, les avions, les bateaux, le matériel agricole et les maisons préfabriquées sont de bons exemples d’actifs souvent financés par des hypothèques mobilières.
Ces hypothèques sur les biens personnels ont des règles spécifiques. Par exemple, les prêts immobiliers doivent être enregistrés dans un registre public afin que les tiers puissent en être informés avant de conclure des accords de financement avec des emprunteurs potentiels qui souhaitent mettre la propriété en garantie d’un autre prêt. Les accords de sécurité associés aux aéronefs sont également généralement enregistrés auprès de la Direction de l’immatriculation des aéronefs de la Federal Aviation Administration.
Les prêts hypothécaires sur des biens personnels comme ces prêts mobiliers comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires traditionnels et sont assortis de durées plus courtes.
Hypothèque mobilière vs hypothèque traditionnelle
Une hypothèque mobilière diffère d’une hypothèque traditionnelle en ce que le prêteur peut prendre possession de la propriété qui sert de garantie lorsqu’un prêt conventionnel est en défaut. La relation juridique est inversée avec une hypothèque mobilière.
Le prêteur ne détient pas de privilège sur le bien meuble – le bien meuble. Au lieu de cela, la propriété du bien immobilier lui est transférée sous condition jusqu’à ce que le prêt soit satisfait. L’emprunteur reprend le contrôle et la propriété complets des biens meubles à ce stade.
Types d’hypothèques mobilières
Maisons mobiles
Les hypothèques mobilières sont fréquemment utilisées pour financer les maisons mobiles situées sur des terrains loués. Une hypothèque traditionnelle ne peut pas être utilisée car le terrain n’appartient pas au propriétaire de la maison mobile. Au lieu de cela, la maison mobile est considérée comme un «bien meuble personnel» et peut faire l’objet d’une hypothèque mobilière, servant de garantie pour le prêt.
L’accord de financement reste valable même si la maison mobile est déplacée vers un autre emplacement.
Prêts d’équipement
Les entreprises utilisent fréquemment des hypothèques mobilières pour acheter de nouveaux équipements. La machinerie lourde a une longue durée de vie et son achat peut être financé sur un certain temps par le vendeur. Néanmoins, le vendeur voudra conserver une sûreté sur la machine en cas de défaut.
Une hypothèque mobilière permet à l’acheteur d’utiliser l’équipement tout en maintenant une position sûre pour le vendeur en même temps. Le vendeur peut récupérer l’équipement et le vendre pour récupérer les pertes sur le solde du prêt en cas de défaillance de l’acheteur.