Chase vs comptes Wells Fargo à valeur nette élevée: quelle est la différence?
Pour les particuliers fortunés (HNWI), trouver la rive droite est de la plus haute importance. Lors de la gestion de si grosses sommes d’argent, même de petites variations dans les rendements, les frais, les récompenses et les avantages peuvent faire une différence significative.
Pour cette raison, la plupart des grandes banques ont des départements autonomes qui s’adressent strictement aux HNWI. Ces divisions bancaires spéciales offrent une foule de services qui ne sont pas disponibles aux clients traditionnels, tels qu’un représentant dédié à la gestion de patrimoine, des services bancaires de conciergerie, des prêts hypothécaires à rabais et des avantages et des récompenses sur les cartes de crédit.
Deux des plus anciennes et laplupart desbanques bien connues aux États-Unis, JPMorgan Chase & Co. (JPM) et Wells Fargo & Company (WFC), chaque service offre de banque privée aux titulaires de comptes qui maintiennent dessoldes supérieurs àcertains seuils. Chase offres son Private Client Banking, tandis que Wells Fargo a nommé son programme The Private Bank, appelant les particuliers impliqués des Clients Privés.13
Les programmes sont étonnamment similaires. Les deux offrent des avantages hypothécaires, des rendements plus élevés sur certains comptes de dépôt et un service plus personnalisé, mais des différences subtiles existent entre les deux banques, notamment Wells Fargo impose un solde de compte minimum de1 million de dollarspour devenir un client privé, tandis que le solde minimum chez Chase est seulement 250 000 $, ne nécessitant que 100 $ pour ouvrir.
Points clés à retenir
- Bien que les deux banques offrent une multitude d’avantages aux HNWI, cela se résume aux services spécifiques qui, selon le client, peuvent fournir le plus d’avantages.
- Un client fortement impliqué dans l’investissement immobilier qui a fréquemment besoin d’un financement hypothécaire créatif pourrait se tourner vers Wells Fargo.
- Pendant ce temps, ceux qui négocient activement des actions et se préoccupent davantage du côté courtage des activités d’une banque peuvent être mieux lotis avec JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase propose à ses clients Private Client Banking des taux d’intérêt hypothécaires réduits de différents niveaux en fonction du total des dépôts et des investissements du client auprès de Chase. Ces taux réduits s’appliquent aux prêts hypothécaires à taux fixe pendant la durée du prêt et aux prêts hypothécaires à taux ajustable (ARM) jusqu’au premier ajustement.
Les clients de Private Client Banking bénéficient également d’un rabais de 750 $ sur les frais de clôture. Leurs prêts se clôturent plus rapidement car ils bénéficient d’un traitement prioritaire et d’un accès à une équipe de souscription senior spéciale. Les remises sur les taux d’intérêt pour les clients privés de Chase s’appliquent aux marges de crédit hypothécaire (HELOC) ainsi qu’aux hypothèques traditionnelles.
Chez Chase, les clients privés bénéficient des services de gestion de patrimoine de JPMorgan. Ces services comprennent des services de conseils financiers, des fonds communs de placement, des prêts fondés sur des valeurs mobilières, des rentes et la planification des collèges, qui comprend 529 régimes fiscalement avantageux. Les clients de Private Client Banking bénéficient d’un conseiller en clientèle privée et d’un accès aux équipes de stratégie globale et de solutions globales du cabinet.
Chase offre l’accès à sa carte Chase Sapphire Reserve, qui offre un crédit de voyage de 300 $ par an. Ils proposent également leur carte Chase Sapphire Preferred, qui permet de cumuler le double de points sur les voyages et les repas dans le monde entier.
Le service Chase Private Client propose un conseiller dédié à la clientèle privée pour aider à la planification et à l’exécution des investissements.
Lors de la gestion de si grosses sommes d’argent, même de petites variations dans les rendements, les frais, les récompenses et les avantages peuvent faire une différence significative.
Banque privée Wells Fargo
Les récompenses hypothécaires pour les clients privés Wells Fargo couvrent différents territoires. Comme chez Chase, les clients reçoivent des taux d’intérêt spéciaux basés sur le total des comptes de dépôt. Les clients privés ayant une hypothèque existante qui effectuent un paiement de capital forfaitaire important ont la possibilité de refondre leur solde restant.
Ce processus ajuste le tableau d’amortissement pour la durée restante et permet à une plus grande partie de chaque paiement ultérieur d’aller au capital par rapport aux intérêts. L’option d’achat au comptant de la banque permet aux clients de profiter de transactions immobilières en espèces uniquement et de continuer à financer leur achat. L’acheteur paie la propriété en espèces et peut ensuite demander un prêt hypothécaire auprès de Wells Fargo dans les 90 jours. Avec un bon crédit, les clients privés peuvent acheter une propriété avec un prêt jumbo et ne mettre que 10,01% de réduction.
Les clients privés Wells Fargo bénéficient de services personnalisés de planification de patrimoine, de gestion des investissements, de fiducie et de banque privée. De plus, les clients possédant des actifs uniques, tels que les petites entreprises, le pétrole, le gaz et les minéraux, et l’immobilier d’investissement, bénéficient d’un accès à une gestion pratique par des experts dans ces niches.
Wells Fargo leur offre la signature Visa Private Bank By Invitation, qui rapporte trois points par dollar dépensé en voyage, deux pour les repas et un point pour tous les autres achats. Comme la plupart des autres cartes HNW, elle ne comporte pas de frais annuels et les avantages augmentent au fur et à mesure que vous dépensez.
Contrairement au service de conseiller en placement personnalisé offert par Chase, Well Fargo propose uniquement un formulaire de contact à remplir, et un représentant de la banque vous appellera pour en discuter. Sur son site Web, il y a beaucoup d’informations sur ce dans quoi vous pouvez investir, mais cela ne fait rien pour apaiser l’inquiétude ou pour ajouter le genre de confort et d’orientation qu’un investisseur débutant pourrait rechercher auprès de sa banque.dix