15 conseils et idées pour réduire les coûts d’assurance automobile
Une assurance automobile est nécessaire pour vous protéger financièrement lorsque vous êtes au volant. Que vous ayez simplement une assurance responsabilité civile de base ou une couverture automobile complète, il est important de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible. Vous vous demandez comment réduire votre assurance automobile? Voici 15 stratégies pour économiser sur les frais d’assurance automobile.
Points clés à retenir
- L’un des moyens de réduire l’assurance automobile consiste à offrir un tarif de gros rabais pour assurer plusieurs véhicules et conducteurs à la fois.
- Des tarifs d’assurance automobile plus bas peuvent également être disponibles si vous avez d’autres polices d’assurance auprès de la même compagnie.
- Le maintien d’un dossier de conduite sécuritaire est essentiel pour obtenir des taux d’assurance automobile plus bas.
Combien coûte l’assurance automobile?
Les frais d’assurance automobile sont différents pour chaque conducteur, en fonction de l’état dans lequel il vit, de son choix de compagnie d’assurance et du type de couverture dont il dispose. Mais lorsque vous essayez d’économiser de l’argent sur l’assurance automobile, il est utile de savoir ce que paie le conducteur typique.
En moyenne, la personne type a dépensé 1190 $ en assurance automobile en 2018, selon les derniers chiffres disponibles auprès de l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC). Selon les données de la NAIC, les primes d’assurance automobile ont augmenté de 30% entre 2014 et 2018, alors que le nombre de véhicules assurés n’a augmenté que de 7%.
Selon les données de l’AAA, le coût moyen de l’assurance automobile pour les véhicules neufs en 2020 est légèrement plus élevé, à 1202 $ par an. Les chiffres sont assez proches les uns des autres, ce qui suggère que lorsque vous établissez un budget pour l’achat d’une nouvelle voiture, vous devrez peut-être inclure environ 100 $ par mois pour l’assurance automobile.
Noter
Alors que certaines choses qui affectent les tarifs d’assurance automobile – comme vos antécédents de conduite – sont sous votre contrôle, d’autres peuvent également être affectées par des éléments tels que les réglementations nationales et les taux d’accidents.
Comment économiser sur les frais d’assurance automobile
Il existe un certain nombre de stratégies que vous pouvez utiliser pour économiser sur l’assurance automobile. Une fois que vous connaissez le montant de l’assurance automobile pour vous, vous pouvez mettre en œuvre certaines ou toutes ces tactiques.
1. Profitez des réductions multi-voitures
Si vous obtenez un devis d’une compagnie d’assurance automobile pour assurer un seul véhicule, vous pourriez vous retrouver avec un devis par véhicule plus élevé que si vous vous demandiez d’assurer plusieurs conducteurs ou véhicules auprès de cette compagnie. Les compagnies d’assurance offriront ce qui équivaut à un taux de gros parce qu’elles veulent votre entreprise. Dans certaines circonstances, ils sont prêts à vous proposer un accord si cela signifie que vous en apporterez davantage.
Demandez à votre agent d’assurance si vous êtes admissible. De manière générale, plusieurs conducteurs doivent vivre dans la même résidence et être liés par le sang ou par mariage. Deux personnes non apparentées peuvent également être en mesure d’obtenir un rabais; cependant, ils doivent généralement posséder conjointement le véhicule.
Si l’un de vos chauffeurs est un adolescent, vous pouvez vous attendre à payer plus pour les assurer. Cependant, si les notes de votre enfant sont dans la moyenne B ou plus ou s’il se classe parmi les 20% supérieurs de la classe, vous pourrez peut-être obtenir un varier de 1% à 39%, alors assurez-vous de montrer à votre agent d’assurance la preuve que votre adolescent est un bon élève.
Incidemment, certaines entreprises peuvent également offrir un rabais d’assurance automobile si vous maintenez d’autres polices avec l’entreprise, comme l’assurance habitation. Allstate, par exemple, offre une réduction d’assurance automobile de 10% et une réduction d’assurance habitation de 25% lorsque vous les regroupez, alors vérifiez si de telles réductions sont disponibles et applicables.
2. Faites attention sur la route
En d’autres termes, soyez un conducteur prudent. Cela devrait aller de soi, mais à l’ère actuelle de distractions croissantes en voiture, cela mérite d’être mentionné autant que possible. Plus vous êtes attentif, plus vous pourrez éviter d’accidents ou de violations mobiles, des événements qui augmentent vos tarifs d’assurance. Les voyageurs offrent des réductions pour les conducteurs sûrs de 10% à 23%, selon votre dossier de conduite.
Pour ceux qui ne le savent pas, les points sont généralement attribués à un conducteur pour des violations de déménagement, et plus de points peuvent entraîner des primes d’assurance plus élevées (toutes choses étant égales par ailleurs).
3. Suivez un cours de conduite défensive
Parfois, les compagnies d’assurance offrent un rabais pour ceux qui terminent un cours de conduite défensive approuvé. Les conducteurs peuvent également être en mesure de réduire le nombre de points qu’ils ont sur leur permis en suivant un cours de conduite défensive, de prévention des accidents ou autre.
Assurez-vous de demander à votre agent / compagnie d’assurance ce rabais avant de vous inscrire à un cours. Après tout, il est important que l’effort déployé et le coût du cours se traduisent par des économies d’assurance suffisamment importantes. Il est également important que le conducteur s’inscrive à un cours accrédité. Chaque État a ses propres règles sur les cours de conduite défensive accrédités, et GEICO vous permet de vérifier ce qu’ils sont par État sur son site Web.
4. Magasinez pour de meilleurs tarifs d’assurance automobile
Si votre police est sur le point de se renouveler et que la prime annuelle a considérablement augmenté, envisagez de magasiner et d’obtenir des devis d’entreprises concurrentes. De plus, chaque année ou deux, il est probablement judicieux d’obtenir des devis d’autres entreprises, juste au cas où il y aurait un taux inférieur.
N’oubliez pas que bon marché ne veut pas toujours dire bon, et opter pour l’entreprise la moins chère n’est pas toujours la décision la plus sage. C’est parce que la solvabilité de l’assureur doit également être prise en compte. Après tout, à quoi sert une police si l’entreprise n’a pas les moyens de payer une réclamation d’assurance?
Pour vérifier un assureur en particulier, envisagez de consulter un site qui évalue la solidité financière des compagnies d’assurance. La solidité financière de votre compagnie d’assurance est importante, mais ce que couvre votre contrat est également important, alors assurez-vous de bien le comprendre. Le site d’Insure.com base ses notations de compagnies d’assurance sur des données rassemblées par Standard and Poor’s.
En général, moins vous conduisez votre voiture par an, plus votre taux d’assurance est susceptible d’être bas, alors renseignez-vous toujours sur les seuils de kilométrage d’une entreprise.
5. Utilisez Mass Transit
Lorsque vous souscrivez à une assurance, l’entreprise commence généralement par un questionnaire. Parmi les questions qu’il pose pourrait être le nombre de miles que vous conduisez l’automobile assurée par an.
Si vous utilisez votre véhicule pour vous rendre au travail trois heures par jour, vous paierez généralement plus de primes d’assurance qu’une personne qui ne conduit qu’un mile par jour. Si possible, essayez d’utiliser les transports en commun pour accumuler moins de miles, en gardant à l’esprit que vous devrez généralement réduire votre kilométrage de manière significative avant de bénéficier d’une réduction. Renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurance sur les différents seuils de kilométrage de l’entreprise, afin que vos efforts ne soient pas vains.
6. Réduisez la taille de votre véhicule
L’achat d’un énorme VUS peut sembler excitant, mais assurer un véhicule haut de gamme de 5000 livres peut être plus coûteux que d’assurer une petite (mais sûre) voiture de banlieue moins coûteuse. Certains assureurs offriront un rabais si vous achetez un véhicule hybride ou à carburant alternatif. Les agriculteurs, par exemple, offrent une réduction de 5%.
Vous pouvez vous sentir bien dans la protection de l’environnement et économiser de l’argent sur l’assurance en même temps. Découvrez les tarifs exacts pour assurer les différents véhicules que vous envisagez avant de faire un achat.
7. Augmentez vos franchises
Lors de la sélection d’une assurance automobile, vous pouvez généralement choisir une franchise, c’est-à-dire le montant que vous auriez à payer avant que l’assurance ne prenne la note en cas d’accident, de vol ou d’autres types de dommages au véhicule. Selon la politique, les franchises varient généralement de 250 $ à 1 000 $. Le hic, c’est que, d’une manière générale, plus la franchise est basse, plus la prime annuelle est élevée.
À l’inverse, plus la franchise est élevée, plus la prime est basse. Demandez à votre agent comment votre prime pourrait être affectée si vous augmentiez votre franchise. Cela peut améliorer la prime annuelle de plusieurs points de pourcentage et vous remettre de l’argent dans votre poche, ou les économies peuvent être minimes. Si vous êtes réticent à déposer de petites réclamations pour éviter le risque de faire grimper votre prime, augmenter la franchise peut être une décision particulièrement judicieuse.
8. Améliorez votre cote de crédit
Le dossier d’un conducteur est évidemment un facteur important dans la détermination des coûts d’assurance automobile. Après tout, il est logique qu’un conducteur qui a été dans de nombreux accidents puisse coûter beaucoup d’argent à la compagnie d’assurance. Cependant, les gens sont parfois surpris de constater que les compagnies d’assurance peuvent également tenir compte des cotes de crédit pour déterminer les primes d’assurance.
Pourquoi votre cote de crédit est-elle prise en compte? Michael Barry, vice-président senior et responsable des relations avec les médias de l’Insurance Information Institute, l’exprime ainsi:
«De nombreux assureurs utilisent des scores d’assurance basés sur le crédit. C’est une question litigieuse dans certaines maisons d’État… [mais] les assureurs diront que leurs études montrent que si vous êtes responsable dans votre vie personnelle, vous êtes moins susceptible de déposer des réclamations. »
Que ce soit vrai ou non, sachez que votre cote de crédit peut être un facteur déterminant les primes d’assurance et faites tout votre possible pour la maintenir à un niveau élevé.
Conseil
Votre société de carte de crédit ou votre banque peut offrir un accès gratuit à votre pointage de crédit. Vous pouvez vérifier les rapports de crédit gratuitement sur AnnualCreditReport.com
9. Tenez compte de l’emplacement lors de l’estimation des taux d’assurance automobile
Il est peu probable que vous déménagiez dans un autre État simplement parce qu’il a des taux d’assurance automobile plus bas. Cependant, lors de la planification d’un déménagement, le changement potentiel de votre taux d’assurance automobile est quelque chose que vous voudrez prendre en compte dans votre budget.
10. Vérifiez votre couverture
Abandonner certains types de couverture peut être une pente glissante. Après tout, personne ne peut prédire si ou quand un accident se produira. Cependant, si vous conduisez une automobile extrêmement vieille qui est sur ses dernières jambes, il peut être judicieux (en fonction du coût, de votre dossier de conduite et d’autres facteurs) de renoncer à une collision ou à une couverture complète.
La raison en est que si le véhicule était impliqué dans un accident, la compagnie d’assurance totaliserait probablement la voiture. Si la valeur de la voiture n’est que de 1 000 $ et que la couverture collision coûte 500 $ par an, il peut ne pas être logique de l’acheter.
11. Obtenez des réductions pour l’installation de dispositifs antivol
Les particuliers ont le potentiel de réduire leurs primes annuelles s’ils installent des dispositifs antivol. GEICO, par exemple, offre un «potentiel d’économie» de 25% si vous avez un système antivol dans votre voiture.
Votre compagnie d’assurance devrait être en mesure de vous dire précisément quels appareils, une fois installés, peuvent réduire les primes. Les alarmes de voiture et les LoJacks sont deux types d’appareils sur lesquels vous voudrez peut-être vous renseigner.
Si votre motivation principale pour installer un dispositif antivol est de réduire votre prime d’assurance, demandez-vous si le coût de l’ajout de l’appareil entraînera des économies suffisamment importantes pour valoir la peine et les dépenses.
12. Parlez à votre agent
Il est important de noter qu’il peut y avoir d’autres économies de coûts à réaliser en plus de celles décrites dans cet article. En fait, c’est pourquoi il est souvent judicieux de demander s’il existe des remises spéciales proposées par l’entreprise, par exemple pour le personnel militaire ou les employés d’une certaine entreprise. Vous ne savez jamais quel type de prix réduit pourrait être disponible pour votre situation.
13. Passez à l’assurance par répartition
Si vous êtes un conducteur sûr et à faible kilométrage, un programme d’assurance basé sur l’utilisation (également appelé assurance boîte noire ) peut vous être proposé, comme Allstate’s Drivewise, Progressive’s Snapshot, ou State Farm’s Drive Safe & Sauvegarder. En vous inscrivant à ces programmes, vous permettez à votre assureur de suivre votre conduite grâce à un appareil télémétrique installé dans votre voiture en échange de remises possibles en fonction de la quantité que vous conduisez, du moment où vous conduisez et de votre qualité de conduite. Si vous conduisez moins de 10 000 miles par an, vous pourrez peut-être économiser de l’argent avec ce type de programme.
14. Rechercher des réductions supplémentaires
Les assureurs offrent une variété de rabais. Vérifiez les réductions telles que celles-ci:
- Offres pour vous permettre de payer la totalité de la prime annuelle ou de six mois en une seule fois
- Accords pour recevoir des factures électroniques et de la documentation
- Adhésion à des organisations ou groupes particuliers qui offrent des réductions
Ne vous laissez pas influencer par une longue liste de réductions possibles. Comparez les prix réduits et réguliers de plusieurs assureurs.
15. Couverture de fossé dont vous n’avez peut-être pas besoin
Vous n’aurez peut-être pas besoin de toutes les cloches et sifflets d’une police, comme l’assistance routière et la couverture de location de voiture. Passez en revue votre police d’assurance ligne par ligne et demandez-lui de supprimer tout ce dont vous n’avez pas besoin.
Conseil
Vérifiez auprès de votre compagnie de carte de crédit si elle offre des avantages d’assistance routière aux titulaires de carte, ce qui pourrait vous permettre de supprimer cette fonctionnalité de votre police d’assurance automobile.
La ligne de fond
Le prix de l’assurance automobile continuera probablement d’augmenter à l’avenir. Cependant, il existe de nombreuses choses que vous pouvez faire pour réduire la piqûre. Ces 15 conseils devraient vous amener à conduire dans la bonne direction. N’oubliez pas également de comparer les meilleures compagnies d’assurance automobile pour trouver celle qui correspond à vos besoins de couverture et à votre budget.