Société financière captive
Qu’est-ce qu’une société de financement captive?
Une société de financement captive est une filiale en propriété exclusive filiale qui finance les achats au détail de la société mère. Ils vont des entités de taille moyenne aux entreprises géantes selon la taille de la société mère.
Les services de base d’une société de financement captive comprennent des services de carte de base comme une exposition au risque.
Un aspect des sociétés de financement captives qui peut donner une pause aux investisseurs: les entreprises offriront souvent des périodes de prêt plus courtes que les autres types de prêteurs, ce qui signifie que les paiements mensuels seront plus élevés.
Comprendre Captive Finance Company
Une société de financement captive est généralement détenue à 100% par l’organisation mère. Les exemples les plus connus de sociétés de financement captives se trouvent dans l’industrie automobile et le secteur de la vente au détail. En ce qui concerne le secteur automobile, les sociétés de financement captives offrent des prêts automobiles aux acheteurs qui en ont besoin. Quelques exemples incluent General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company et American Honda Finance.
Notamment, après la faillite de General Motors en 2009, GMAC a changé de nom en Ally Bank et rebaptisé Ally Financial en 2010. Chaque société représente les divisions de financement et de crédit du plus grand constructeur automobile de marque.
En revanche, les détaillants font appel à des sociétés de financement captives pour soutenir les opérations de cartes de magasin. Les cartes de crédit en magasin offrent aux clients divers avantages pour faire des achats dans des magasins spécifiques, y compris la livraison gratuite, des remises supplémentaires et des récompenses amplifiées à chaque achat.
Cela aide également la société mère à réduire son exposition aux risques. La société captive finit par subir des pertes plutôt que la plus grande société lorsqu’un client fait défaut sur une carte de magasin ou ne parvient pas à effectuer un paiement. Cela permet à la société mère d’augmenter ses ventes et d’éviter la difficulté d’externaliser des fonds auprès de prêteurs extérieurs. En outre, la plus grande société reçoit également des intérêts des cartes de magasin émises par des sociétés captives.
Points clés à retenir
- Une société de financement captive est une filiale en propriété exclusive d’un constructeur automobile ou d’un détaillant qui fournit des prêts et d’autres services financiers aux clients de ces entreprises.
- Les sociétés de financement captives fournissent des cartes de crédit en magasin aux détaillants et des services bancaires à grande échelle, y compris des prêts automobiles pluriannuels.
- Leur objectif est de fournir à la société mère une source substantielle de profit et également de limiter l’exposition au risque de l’entreprise.
Avantages d’une société de financement captive
Une société financière captive peut être un moteur important de croissance des ventes et des bénéfices pour les grandes entreprises. Les clients possédant des cartes de crédit en magasin sont souvent incités à dépenser plus dans le magasin spécifique et à bénéficier de la commodité de posséder la carte. En ce qui concerne le résultat net, la plus grande entreprise reçoit des paiements d’intérêts sur les comptes en souffrance. Cela contribue à alimenter la croissance des bénéfices et la rentabilité.
Les prêts d’une société de financement captive peuvent également être mutuellement avantageux pour les clients. L’obtention de prêts auprès d’une société de financement captive implique un minimum de conjectures, car les taux et les échéanciers de paiement sont souvent prédéterminés. Parfois, les sociétés de financement captives offrent des taux de prêt inférieurs à ceux d’autres types de sociétés de prêt. Dans l’industrie automobile, ils peuvent également accorder des prêts aux acheteurs avec un crédit inférieur à la moyenne, car ils contrôlent à la fois le prêt et l’achat en une seule fois.