Les créanciers de prêts étudiants peuvent garnir votre argent
Les prêteurs peuvent saisir votre compte bancaire pour recouvrer la dette d’un prêt étudiant, et ils peuvent le faire de différentes manières selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ou privés.
Votre salaire ne sera pas saisi jusqu’à ce que vous ayez officiellement fait défaut sur vos prêts, ce qui se produira si vous n’effectuez pas de paiement pendant au moins 180 jours. À ce stade, vos prêts étudiants deviennent en souffrance, et si vous continuez à ne pas effectuer de paiements, vos prêts seront en défaut, à moins que vous ne les mettiez à jour en effectuant tous les paiements détenus, que vous soyez en abstention ou que vous soyez en sursis. Si vous faites défaut sur vos prêts étudiants, votre plan de versement échelonné ne s’applique plus. Le solde de votre prêt devient à la place exigible. Voici ce qui peut se produire si vous ne parvenez pas à rembourser vos prêts étudiants.
Prêts étudiants fédéraux
Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, il est important de comprendre que le gouvernement n’a pas besoin d’une ordonnance du tribunal ou d’un jugement pour saisir votre salaire. Dans d’autres cas, les créanciers doivent d’abord vous poursuivre en justice et obtenir un jugement pour saisir votre compte bancaire. Les créanciers qui possèdent vos prêts étudiants fédéraux n’ont pas à le faire. Ils doivent simplement envoyer une lettre à votre domicile, vous donnant un préavis de 30 jours indiquant que votre salaire est saisi. À ce stade, vous pouvez demander une audience devant un juge pour défendre votre cause.
Si votre salaire est saisi, le maximum qui peut être retenu est de 15% de votre revenu disponible, soit le montant de votre chèque de paie net après impôts. Votre employeur retient ces fonds et les transmet au créancier approprié. Ce processus est généralement un processus de dernier recours pour ceux qui refusent délibérément de rembourser leurs prêts. Il existe toujours des plans de paiement pour aider ceux qui ne peuvent pas payer.
Prêts étudiants privés
Dans le cas des prêts étudiants privés, ou de ceux qui ne sont pas offerts par le gouvernement fédéral, le créancier n’a pas de capacité spéciale de saisie-arrêt de salaire. Le créancier doit d’abord vous poursuivre en justice pour obtenir un jugement, puis soumettre une ordonnance du tribunal à votre employeur avec les détails de la saisie-arrêt.
Combien ils sont autorisés à garnir dépend de l’état dans lequel vous vivez. Dans certains États, les créanciers peuvent saisir jusqu’à 25% de votre revenu disponible, qui est généralement considéré comme 25% de votre salaire après 30 fois le salaire minimum, soit 217,50 $. Cependant, certains types de revenus ne peuvent pas être saisis. Les paiements de sécurité sociale, pension alimentaire pour enfants, pension alimentaire, prestations d’invalidité et revenus de pensions, IRA, 401 (k) s et autres fonds de retraite ne peuvent pas être saisis.
Arrêt de la saisie-arrêt de salaire
La meilleure façon d’arrêter la saisie-arrêt de salaire est de l’empêcher complètement en prenant des mesures avant que vos prêts ne deviennent en souffrance. Dès que vous réalisez que vous ne pouvez pas effectuer les paiements, contactez votre gestionnaire de prêts pour discuter de vos options. Si vos prêts sont déjà en souffrance, vous avez moins d’options, mais vous devriez quand même contacter votre gestionnaire de prêts pour discuter de la réhabilitation de vos prêts. Si vous avez reçu un avertissement de 30 jours d’une saisie – arrêt de salaire, vous pourrez peut-être l’arrêter en contactant l’agence de recouvrement pour négocier les modalités de paiement. Si la saisie-arrêt a commencé, vous pouvez demander une audience pour l’arrêter.