Assurance responsabilité civile professionnelle
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile professionnelle?
L’assurance responsabilité civile des entreprises protège les intérêts financiers des entreprises et des propriétaires d’entreprise en cas de poursuites judiciaires formelles ou de réclamations de tiers. Ces polices couvrent tous les passifs financiers directs encourus, ainsi que les frais de défense juridique. Les trois principaux types d’assurance responsabilité civile professionnelle sont:
- Assurance responsabilité civile générale
- Assurance responsabilité civile professionnelle
- Assurance responsabilité de produits
Points clés à retenir
- L’assurance responsabilité civile des entreprises protège les intérêts financiers des entreprises et des propriétaires d’entreprise.
- Les types d’assurance responsabilité civile professionnelle comprennent l’assurance responsabilité civile générale, l’assurance responsabilité civile professionnelle et l’assurance responsabilité civile produits.
- Cette assurance protège les intérêts financiers des propriétaires d’entreprise des pénalités qu’ils pourraient encourir en cas de litige intenté contre eux tout en couvrant les frais de justice y afférents.
- Le coût de la couverture dépend du type d’entreprise à assurer ainsi que de son emplacement (les entreprises situées dans des régions sujettes aux inondations paieront probablement plus).
Comprendre l’assurance responsabilité civile des entreprises
Les propriétaires de petites entreprises mettent leurs finances personnelles en péril en cas de poursuite liée aux affaires. Les partenariats et les entreprises individuelles sont particulièrement vulnérables à des dépenses exorbitantes et ont par conséquent le plus grand besoin de ce type de couverture d’assurance. Même sous la structure d’une société à responsabilité limitée (LLC), un propriétaire peut toujours être exposé à des risques personnels.
L’assurance responsabilité civile des entreprises protège les actifs d’une entreprise et paie les obligations légales, telles que les frais médicaux encourus par un client qui se blesse sur la propriété du magasin, ainsi que les blessures au travail subies par les employés. L’assurance responsabilité civile couvre également le coût de la défense juridique d’une entreprise, tandis que le paiement des offres de règlement ou des récompenses qu’une entreprise est tenue de payer conformément aux jugements judiciaires rendus contre elle. Ces coûts peuvent inclure des dommages – intérêts compensatoires, des pertes non monétaires subies par la partie lésée et des dommages-intérêts punitifs.
Pour les entreprises qui louent le bien immobilier commercial dans lequel elles opèrent, une assurance responsabilité civile générale les protège contre la responsabilité des dommages qu’elles pourraient subir en raison d’incendies, de moisissures, d’inondations ou d’autres catastrophes physiques.
Enfin, l’assurance responsabilité civile professionnelle couvre également les réclamations pour publicité fausse ou trompeuse, y compris la diffamation, la calomnie et la violation du droit d’auteur.
Les entreprises qui ont tendance à supporter des risques plus élevés que les couvertures d’assurance responsabilité civile traditionnelles peuvent augmenter leurs limites de couverture avec une réassurance excédentaire ou une assurance parapluie.
Le coût de l’assurance responsabilité civile des entreprises
Les coûts de couverture sont généralement déterminés par les niveaux de risque perçus par l’entreprise. Un entrepreneur en bâtiment qui s’occupe d’équipement lourd et de machinerie dangereuse comme les grues et les chariots élévateurs, par exemple, paiera plus cher pour la couverture qu’un comptable qui s’assoit en toute sécurité derrière un bureau.
Les entreprises qui entrent dans la catégorie à faible risque peuvent envisager une police du propriétaire d’entreprise (BOP), qui combine une assurance responsabilité civile générale et une assurance des biens à un taux plus rentable. Toute police d’assurance responsabilité civile commerciale nouvelle ou supplémentaire devrait contenir des clauses d’exclusion pour éviter la duplication de la couverture des fournisseurs d’assurance concurrents, minimisant ainsi les coûts.