Formulaire de couverture du revenu d’entreprise
Qu’est-ce que le formulaire de couverture du revenu d’entreprise?
Le formulaire de couverture des revenus d’entreprise (BIC) est un type de police d’assurance des biens, qui couvre la perte de revenus d’une entreprise due à un ralentissement ou à une suspension temporaire des activités normales, résultant de dommages à ses biens matériels.
La couverture comprend généralement la perte de revenus, mais peut exclure certaines dépenses d’exploitation ordinaires, telles que les services publics. Habituellement, la couverture s’applique pendant le temps requis pour réparer ou remplacer les biens endommagés. Cependant, pour les primes supplémentaires, la durée pourrait être prolongée pour couvrir un nombre spécifié de jours après l’achèvement des réparations.
Points clés à retenir
- Le formulaire de couverture des revenus d’entreprise (BIC) est une assurance qui couvre la perte de revenus due à des dommages aux biens matériels d’une entreprise.
- Alors que l’assurance des biens couvre les dommages matériels, la couverture des revenus d’entreprise paie les pertes de revenus pendant la période de restauration.
- Cependant, la période de restauration a généralement une limite de temps, qui est généralement de 30 jours – bien qu’elle puisse être prolongée moyennant un coût supplémentaire.
Comprendre le formulaire de couverture du revenu d’entreprise
L’ assurance des biens commerciaux couvre les dommages matériels à une entreprise à la suite d’un événement, tel qu’un incendie. L’assurance des biens couvre également les dommages causés aux marchandises et à l’équipement sur le site de l’entreprise, que le propriétaire de l’entreprise soit propriétaire ou loue de l’emplacement.
Si les dommages sont importants, l’entreprise peut mettre du temps à retrouver ses performances opérationnelles. Pendant cette période d’attente, tandis que l’activité physique est rétablie, les revenus peuvent baisser de manière significative ou s’arrêter complètement.
La couverture du revenu d’entreprise fournit une assurance pour la perte de revenu d’entreprise due à des dommages à des biens matériels lors d’un événement couvert. Pendant que l’entreprise est en cours de réparation, appelée période de restauration, la couverture du revenu d’entreprise aidera à payer les dépenses supplémentaires et la perte de revenu. Cependant, la période de restauration a généralement une limite de temps, qui est généralement de 30 jours – bien qu’elle puisse être prolongée moyennant un coût supplémentaire. La couverture du revenu d’entreprise (BIC) est également appelée couverture contre les pertes d’exploitation.
Bien que cela puisse varier, selon la compagnie d’assurance, il existe des couvertures standard au sein de la couverture du revenu d’entreprise. Cependant, dans de nombreux cas, un avenant peut être ajouté, ce qui offre une couverture étendue mais coûterait probablement une prime supplémentaire.
Couverture du revenu d’entreprise
Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des coûts et dépenses les plus courants couverts par le BIC:
- Paiements d’hypothèque et de loyer
- Salaires et paie des employés
- Perte de revenu net ou de profit pour la période de restauration
- Paiements de prêt
- Paiements d’impôts
Exclusions de la couverture du revenu d’entreprise
Comme pour la plupart des assurances, la police ne garantit pas contre les actes de guerre, les saisies gouvernementales et les risques nucléaires. Les autres événements généralement exclus de la couverture du revenu d’entreprise peuvent inclure:
- Les événements météorologiques extrêmes, tels que les tremblements de terre, les inondations et les glissements de terrain, car ces événements relèvent généralement d’une politique distincte
- Certaines dépenses d’exploitation, telles que le marketing, les assurances et les fonds alloués à la recherche et au développement
- Pandémies, telles que le coronavirus, les maladies et les virus
Le coût de la couverture du revenu d’entreprise peut varier en fonction de l’industrie concernée et de l’emplacement de l’entreprise. Un emplacement commercial situé près de la côte et plus sujet aux événements négatifs, tels que les ouragans, signifierait probablement des primes plus élevées pour la police. Un restaurant, par exemple, pourrait devoir payer des primes plus élevées puisque l’industrie est plus sujette aux incendies que la plupart des entreprises.
Déterminer la couverture
L’agent d’assurance qui vend la police de couverture du revenu d’entreprise doit aider le propriétaire à déterminer le montant du revenu d’entreprise à couvrir. En outre, les polices peuvent inclure une dépense supplémentaire en tant que catégorie de couverture. Une dépense supplémentaire est toute autre dépense engagée par l’entreprise pendant la période des dommages matériels, ce qui accélérerait le retour à une activité commerciale normale. Cependant, pour être couverte, une dépense supplémentaire ne doit pas coûter plus que le montant du revenu d’entreprise qu’elle rapporte.
Le processus de détermination des détails de la politique de couverture du revenu d’entreprise oblige le propriétaire à décomposer les éléments du revenu et des dépenses de l’entreprise ainsi qu’à créer des plans d’urgence pour déterminer le montant de couverture approprié et admissible. Un propriétaire, par exemple, peut analyser les revenus antérieurs et calculer les prévisions de bénéfices pour déterminer le montant de la couverture. Ce processus est essentiel, car si la politique de couverture du revenu de l’entreprise ne couvre pas tous les coûts, le propriétaire de l’entreprise devrait payer de sa poche tous les coûts restants.
Considérations spéciales: un deuxième emplacement
La couverture du revenu d’entreprise couvre la perte de revenu à la suite d’un événement, mais cette couverture s’arrête si les revenus reprennent. Si l’entreprise peut se lancer à partir d’un autre endroit pour commencer à faire des affaires, avant même que la propriété ne soit réparée, la couverture du revenu d’entreprise cessera et ne couvrira que la période pendant laquelle l’entreprise ne pourra pas fonctionner. Cependant, certaines polices peuvent autoriser l’ajout d’un avenant spécifique à la couverture, ce qui permettrait une protection supplémentaire.
De nombreuses compagnies d’assurance offrent une couverture étendue des revenus d’entreprise, qui permet de couvrir la perte de revenus si les revenus ne sont pas revenus à des activités normales. Même une fois la restauration terminée, une entreprise peut mettre du temps à reprendre ses activités commerciales normales.
La couverture étendue du revenu d’entreprise couvrirait la période suivant l’achèvement de la restauration et le moment où la couverture du revenu d’entreprise s’est écoulée. Cette couverture supplémentaire aide à protéger le propriétaire contre les pertes de revenus dues au retour de l’entreprise à la rentabilité plus lentement que prévu. Le délai et le montant de la couverture seraient stipulés dans la politique de couverture étendue du revenu d’entreprise.
Exemple de formulaire de couverture du revenu d’entreprise
Une entreprise appelée Mary’s outfits fabrique des tenues vestimentaires et vend les articles à partir de son emplacement dans un seul magasin. Malheureusement, des dommages importants au magasin de Mary sont survenus à la suite d’un incendie qui a endommagé son inventaire, l’équipement utilisé pour fabriquer les vêtements, ainsi que d’autres dommages au bâtiment lui-même. En conséquence, il faudra environ quatre mois pour terminer la restauration de l’entreprise.
Mary bénéficie d’une couverture d’assurance des biens, d’une couverture de revenu d’entreprise et d’une couverture de revenu d’entreprise étendue pendant 30 jours après la restauration. Mary a également ajouté une couverture des frais supplémentaires pour aider à payer le coût de fabrication de son produit à un autre endroit.
Il s’avère que Mary a pu fabriquer les tenues à un autre endroit, et la restauration a été achevée en trois mois. Cependant, les revenus de Mary ne sont pas revenus à la normale une fois la restauration terminée.
Voici comment la couverture de Mary s’est déroulée:
- L’assurance des biens a couvert la restauration des dommages physiques.
- La couverture des revenus d’entreprise couvrait les pertes de bénéfices et de revenus pendant la période de rétablissement de trois mois.
- La couverture des frais supplémentaires couvrait les coûts supplémentaires de fabrication des vêtements à un autre endroit.
- La couverture étendue du revenu d’entreprise a payé Mary pour les pertes de revenus pendant 30 jours après la fin de la restauration et la reprise de son entreprise.