Chèque sans provision
Qu’est-ce qu’un chèque sans provision?
Un chèque sans provision est un argot pour un chèque qui ne peut pas être traité car le titulaire du compte dispose de fonds non suffisants (NSF) disponibles pour utilisation. Les banques retournent, ou «rebondissent», ces chèques, également appelés chèques en caoutchouc, plutôt que de les honorer, et les banques facturent des frais NSF aux rédacteurs de chèques.
Passer des chèques sans provision peut être illégal, et le crime peut aller d’un délit à un crime, selon le montant et si l’activité impliquait le franchissement des frontières de l’État.
Points clés à retenir
- Un chèque sans provision se produit lorsque l’émetteur du chèque ne dispose pas de fonds suffisants pour exécuter le montant du paiement sur le chèque au bénéficiaire.
- Lorsqu’un chèque rebondit, il n’est pas honoré par la banque du déposant et peut entraîner des frais et des restrictions bancaires.
- Des pénalités supplémentaires pour les chèques sans provision peuvent inclure des notes de crédit négatives, le refus des commerçants d’accepter vos chèques et potentiellement des problèmes juridiques.
- Les banques offrent souvent une protection contre les découverts pour éviter que les chèques ne rebondissent par inadvertance.
Comprendre les chèques sans provision
Souvent, les chèques sans provision sont écrits par inadvertance par des personnes qui ignorent tout simplement que leurs soldes bancaires sont trop bas. Pour éviter de faire rebondir les chèques, certains consommateurs utilisent la protection contre les découverts ou attachent une marge de crédit à leur compte courant.
Un chèque sans provision peut entraîner des frais, des restrictions sur la rédaction de chèques supplémentaires et des effets négatifs sur votre pointage de crédit.Écrire trop de chèques sans provision peut également vous empêcher de payer les marchands par chèque à l’avenir. De nombreux commerçants utilisent un système de vérification appelé TeleCheck pour les aider à déterminer si le chèque d’un client est bon. Si ce système relie le chèque que vous venez de présenter pour le paiement à un historique des chèques impayés, le commerçant refusera votre chèque et vous demandera un autre mode de paiement.
Y a-t-il des frais pour les chèques sans provision?
Lorsqu’il n’y a pas suffisamment de fonds sur un compte et qu’une banque décide de faire rebondir un chèque, elle facture au titulaire du compte des frais NSF. Si la banque accepte le chèque, mais qu’elle rend le compte négatif, la banque facture des frais de découvert (OD). Si le compte reste négatif, la banque peut facturer des frais de découvert prolongés.
Différentes banques facturent des frais différents pour les chèques sans provision et les découverts, mais à partir de 2020, les frais de découvert moyens étaient de 33,47 $. Les banques évaluent généralement ces frais sur des traites d’une valeur de 24 $, et ces traites comprennent les chèques ainsi que les paiements électroniques et certaines transactions par carte de débit.
Que se passe-t-il lorsqu’un chèque rebondit?
Les frais bancaires ne sont qu’une partie du rebond d’un chèque. Dans de nombreux cas, le bénéficiaire évalue également des frais. Par exemple, si quelqu’un écrit un chèque à l’épicerie et que le chèque rebondit, l’épicerie peut se réserver le droit de redéposer le chèque avec des frais de chèque sans provision.
Dans d’autres cas, si un chèque rebondit, le bénéficiaire signale le problème auxbureaux de débit tels que ChexSystems, qui recueille des données financières sur les comptes d’épargne et de chèques. Les rapports négatifs avec des organisations comme ChexSystems peuvent rendre difficile pour les consommateurs d’ouvrir des comptes chèques et d’épargne à l’avenir. Dans certains cas, les entreprises perçoivent une liste des clients qui ont chèques sans provision, et ils les interdire d’écrire des chèques à cette installation à nouveau.
Comment éviter les chèques sans provision
Les consommateurs peuvent réduire le nombre de chèques sans provision qu’ils écrivent en suivant plus attentivement leurs soldes, en utilisant un système à toute épreuve d’enregistrement de chaque débit et dépôt sur un registre de chèques dès qu’il se produit, ou en surveillant de près leur compte courant à l’aide des services bancaires en ligne..
Les consommateurs peuvent également financer un compte d’épargne et le lier à leur compte courant pour couvrir les découverts. Les consommateurs peuvent également choisir de rédiger moins de chèques ou d’utiliser des espèces, des cartes de débit, des paiements en ligne immédiats tels que les portefeuilles mobiles, PayPal ou autres pour des dépenses discrétionnaires.