Rétention du panier
Qu’est-ce que la rétention du panier?
Dans le secteur de l’ assurance, le terme «rétention du panier» fait référence à une police d’assurance qui couvre plusieurs types de risques à la fois. Souvent, ces polices d’assurance sont moins chères que l’achat de polices d’assurance individuelles pour chacun des risques assurés en vertu de la police.
Points clés à retenir
- Une police d’assurance de rétention de panier est une police d’assurance contre plusieurs types de risques simultanément.
- Il est populaire parmi les auto-assureurs ou ceux qui souhaitent une deuxième couche de protection d’assurance.
- En règle générale, les polices de rétention du panier sont moins coûteuses que la garantie de plusieurs lignes d’assurance distinctes.
Fonctionnement de la rétention du panier
La rétention du panier est un type de police d’assurance qui couvre plusieurs types de risques par le biais d’un seul produit d’assurance. Plutôt que de souscrire des polices d’assurance distinctes pour couvrir des risques individuels, un preneur d’assurance pourrait simplifier ses accords d’assurance en souscrivant une police de rétention de panier unique. Dans ce scénario, le preneur d’assurance paierait un seul ensemble de primes d’assurance et bénéficierait généralement d’un profil de coût global inférieur par rapport à l’assurance de chaque risque individuellement.
Ce type de police d’assurance combinée est particulièrement courant chez les entreprises et les particuliers qui s’auto-assurent – c’est -à dire les entreprises et les particuliers qui mettent de côté leur propre argent pour couvrir les pertes plutôt que de payer une compagnie d’assurance. Il est également parfois utilisé par les assurés qui ont déjà obtenu une couverture séparément mais qui souhaitent ajouter une couche supplémentaire de protection d’assurance.
Pour ces clients, il peut être plus économique d’acheter une police de rétention de panier qui couvre une gamme de risques qu’ils ont déjà assurés séparément, plutôt que de payer pour un niveau de couverture plus élevé dans chacun de leurs contrats d’assurance existants.
Un autre contexte dans lequel la rétention du panier est utilisée est lorsqu’un client d’assurance est incapable de trouver des produits d’assurance standard qui protègent adéquatement ses activités commerciales. Si le modèle commercial en question est particulièrement unique ou complexe, il peut être nécessaire de spécifier plusieurs risques dans une politique qui ne serait généralement pas combinée par la plupart des clients. Dans ce cas, une politique de rétention du panier peut être la seule option disponible.
Exemple concret de conservation des paniers
Michaela est propriétaire d’une entreprise de conception et de fabrication de vêtements. Lorsqu’elle a ouvert son entreprise pour la première fois, l’entreprise de Michaela se vendait exclusivement en ligne et n’exploitait aucune vitrine de vente au détail. Pour cette raison, elle a uniquement souscrit des polices d’assurance pour se protéger contre la responsabilité civile générale ainsi que contre les risques liés à son processus de fabrication.
Ces dernières années, Michaela a élargi son entreprise pour inclure un réseau de magasins de détail. De plus, elle a également décidé de poursuivre l’intégration verticale en achetant sa propre flotte de véhicules de livraison. En raison de ces nouvelles opérations commerciales, l’entreprise de Michaela était désormais exposée non seulement à des risques liés à la fabrication, mais également à d’autres risques liés à la conduite automobile et à ses vitrines physiques. Elle a donc décidé de souscrire une assurance complémentaire.
Ce faisant, Michaela a découvert que le coût de souscription de polices d’assurance distinctes pour couvrir ces nouveaux risques serait plus élevé que la simple souscription d’une police de rétention de panier unique pour les couvrir tous ensemble. Elle pourrait également conserver son assurance existante et souscrire une police de rétention du panier pour fournir une couche supplémentaire de protection.