Couverture des murs nus

Qu’est-ce que la couverture des murs nus?

La couverture murs nus est une police d’assurance qui s’applique aux éléments à usage collectif dans les immeubles résidentiels multifamiliaux. La couverture des murs nus se trouve généralement dans les polices principales des associations de copropriétés.

Comprendre la couverture des murs nus

La couverture des murs nus est utilisée lorsque la structure d’un bâtiment est partagée par de nombreuses personnes différentes, ce qui rend difficile pour une seule personne de souscrire la police d’assurance sur la propriété. Dans les maisons multifamiliales ou les condominiums, cela peut faire référence à des zones telles que des entrées ou des pare-feu entre les unités. Puisqu’il n’est pas possible de demander à un seul propriétaire d’unité de souscrire une police couvrant ces éléments, l’association achète cette police d’assurance. Habituellement, le coût des primes de cette police est inclus dans les frais des associations.

La couverture des murs nus s’applique uniquement aux espaces communs. Les propriétaires individuels devront souscrire leurs propres polices pour couvrir les dommages ou pertes survenant à leur propriété. Cela comprend les accessoires, les effets personnels et la responsabilité pour les blessures survenant dans leurs unités.

Ce type de politique de murs nus est parfois également appelé politique principale. La police souscrite par le propriétaire de l’unité est connue sous le nom de police HO6 – ou assurance de contenu. Il est parfois également appelé murs ou montants en assurance, car les protections commencent là où la police des murs nus s’arrête.

Exemple de couverture des murs nus

À première vue, il peut sembler que toute la propriété d’un habitant en copropriété serait couverte par la police d’assurance principale de l’association de copropriété. Cependant, considérez cet exemple. Beth Jones vit dans un condo de quatre logements géré par une association. L’association dispose d’une police d’assurance principale qui comprend une couverture murs nus. Une nuit, un incendie se déclare dans l’une des unités et tout le bâtiment est détruit. Beth rentre du travail et découvre qu’elle a tout perdu. Heureusement, sur l’insistance de son prêteur hypothécaire, Beth a souscrit une police d’assurance de contenu. Tous les biens personnels de Beth à l’intérieur de son unité étaient couverts par cette politique, ainsi que les matériaux de construction des colombages. Lorsque l’association de condos reconstruira le bâtiment, Beth pourra faire reconstruire son unité presque exactement comme avant.

La cage d’escalier entre les étages sera couverte par des murs nus, ainsi que la buanderie et la salle d’exercice au sous-sol, car ce sont des espaces communs et n’appartiennent à personne.

Considérons maintenant la voisine de Beth, Leslie, qui était propriétaire de son unité et n’a pas maintenu sa politique de contenu. Elle devra payer de sa poche tous ses biens qui ont été détruits dans l’incendie. À la fin de la reconstruction, l’unité de Leslie ne sera reconstruite que jusqu’aux montants intérieurs. Leslie devra payer de sa poche tous les matériaux, accessoires et appareils restants.