Souscription automatisée
Qu’est-ce que la souscription automatisée?
La souscription automatisée est un processus de souscription axé sur la technologie qui fournit une décision de prêt générée par ordinateur. Le secteur des prêts migre largement vers l’utilisation de nouvelles plates-formes de souscription de prêts axées sur la technologie afin d’améliorer le temps de traitement de tous les types de prêts.
Points clés à retenir
- La souscription est le processus d’évaluation du risque associé à une transaction financière, telle qu’une émission d’obligations, un prêt bancaire ou une police d’assurance.
- La souscription automatisée utilise des algorithmes plutôt que des êtres humains pour prendre des décisions de souscription plus rapides et moins sujettes aux erreurs.
- Les critiques, cependant, soutiennent que l’utilisation de logiciels pour souscrire peut exacerber les inégalités sur le marché du crédit.
Explication de la souscription automatisée
La souscription automatisée est utilisée à diverses fins sur le marché des prêts. C’est un facteur qui augmente la concurrence et en particulier la concurrence entre les prêteurs en ligne émergents et les banques traditionnelles. Dans le même temps, il crée également de plus grandes opportunités de partenariats fintech qui impliquent de révolutionner les services automatisés de souscription et de prêt.
La souscription automatisée peut être utilisée pour tous les types de prêts. Il est principalement utilisé avec les prêts conventionnels qui incluent une procédure de souscription standard et un calendrier d’amortissement de base pour les paiements échelonnés. De nombreuses applications de souscription automatisées sont disponibles pour les prêts personnels par le biais de prêteurs en ligne tels que LendingClub et Prosper, mais les grandes banques intègrent également des plates-formes de souscription automatisées. En général, les prêteurs peuvent proposer des demandes de prêt automatisées pour les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles et les hypothèques.
Applications de souscription automatisées
La souscription automatisée a toujours été utilisée pour la souscription par carte de crédit, mais elle devient de plus en plus populaire avec les prêts conventionnels. Les demandes de prêt peuvent être structurées pour prendre des informations de base sur les demandes, y compris les adresses, les numéros de sécurité sociale et les détails du revenu. En partenariat avec des fournisseurs d’informations, des plates-formes de souscription automatisées utilisent ensuite les informations de base sur les demandes de prêt pour récupérer les données pertinentes, telles que l’ historique de crédit d’ un emprunteur. À partir de là, la plate-forme automatisée peut traiter les informations d’un emprunteur grâce à un processus de souscription programmé qui arrive instantanément à une décision de prêt.
La souscription automatisée rend la première phase du processus de souscription beaucoup plus efficace. Il a la capacité de fournir des sorties instantanées qui peuvent généralement prendre jusqu’à 60 jours pour terminer avec un traitement manuel. Il a également la capacité de signaler et de renvoyer les demandes à la souscription manuelle, pour certaines vérifications dans les phases finales du processus de prêt. Avec les prêts conventionnels, une interaction humaine est généralement nécessaire pour vérifier certains intrants tels que les revenus et les actifs afin de conclure la transaction.
Systèmes d’exploitation de prêt
Les systèmes d’exploitation des prêts sur le marché des prêts évoluent également rapidement pour répondre à tous les aspects du processus de prêt. En plus de la souscription automatisée, des systèmes d’exploitation de prêt peuvent être conçus pour générer des calendriers d’amortissement et de paiement échelonné, fournir un portail automatisé pour les paiements en ligne et fournir des notifications de gestion au prêteur en cas de retard de paiement.
Il existe de nombreuses plates-formes de systèmes d’exploitation de prêts provenant de divers fournisseurs de technologies financières. Freddie Mac gère et commercialise un important moteur de souscription automatisé appelé Loan Prospector et Fannie Mae dispose d’un moteur de souscription automatisé appelé Desktop Underwriter. En général, les systèmes d’exploitation de prêt peuvent être construits à travers une variété d’interfaces de programmation d’application qui permettent des plug-ins de nombreuses technologies afin de créer un système personnalisé.