Date d’autorisation
Quelle est la date d’autorisation?
La date d’autorisation est la date à laquelle une transaction par carte de crédit ou de débit est approuvée par l’émetteur de la carte de crédit. La date d’autorisation est l’une des étapes critiques du processus d’autorisation et d’exécution des paiements électroniques.
Points clés à retenir
- La date d’autorisation est la date à laquelle une transaction par carte de crédit ou de débit est approuvée.
- La date d’autorisation est l’une des étapes critiques du processus d’autorisation et d’exécution des paiements électroniques.
- Aujourd’hui, les paiements sont autorisés ou refusés dans les secondes qui suivent la présentation de la carte de paiement.
Fonctionnement de la date d’autorisation
Bien que les transactions par carte de crédit et de débit soient devenues une partie courante de la vie quotidienne, ces simples paiements sont rendus possibles par un système sophistiqué de systèmes et de protocoles informatiques.
L’une des étapes les plus importantes de ce processus consiste à obtenir l’autorisation de la transaction. Lorsqu’un client cherche à acheter un article à l’aide d’une carte, le système de point de vente (POS) du vendeur transmettra automatiquement les détails de cette transaction à une institution financière appelée banque commerciale. Ces sociétés, également appelées «banques acquéreuses», servent de pont entre les entreprises individuelles qui souhaitent accepter le paiement par carte et les grands réseaux de paiement tels que ceux exploités par Visa ( V ) et MasterCard ( MA ).
Une fois que la banque commerciale a confirmé que la transaction est légitime, ses systèmes informatiques relaient son autorisation au système de point de vente, provoquant l’approbation de la transaction. Si la banque commerciale détermine que la transaction ne peut pas être autorisée, soit en raison de fonds insuffisants, soit pour une autre cause – telle que la carte étant marquée pour fraude alors elle refusera l’autorisation et entraînera le refus de la transaction.
Pour effectuer cette détermination, la banque commerciale doit demander des informations à l’émetteur de la carte de crédit de la personne qui souhaite effectuer l’achat. Cette société, qui est souvent une banque, est chargée d’accéder à l’historique de crédit et de transaction du client pour déterminer si la transaction doit être approuvée. En supposant que la transaction est approuvée, la date d’autorisation de la transaction serait la même date à laquelle le client a présenté sa carte pour le paiement.
Bien que les processus sous-jacents soient assez complexes, la vitesse des systèmes informatiques actuels permet d’autoriser ou de refuser les transactions en quelques secondes après la présentation de la carte par le client.
Exemple de date d’autorisation
Kyle essaie d’acheter un café dans la cafétéria de son quartier. Il tente de payer avec sa carte de crédit. Après avoir inséré la carte dans le terminal de point de vente et saisi son numéro d’identification personnel, Kyle attend que le terminal détermine si la transaction a été approuvée.
En arrière-plan, de nombreux systèmes interagissent pour rendre cette transaction possible. Le terminal de point de vente communique d’abord avec la banque d’affaires, qui à son tour vérifie auprès de l’émetteur de la carte de crédit de Kyle s’il dispose de fonds suffisants. Malheureusement pour Kyle, l’émetteur détermine qu’il ne dispose pas d’un crédit suffisant pour mener à bien la transaction, ce qui entraîne le refus de l’autorisation.
En réponse, Kyle essaie plutôt une carte de débit. Cette fois, la transaction est autorisée. Sa date d’autorisation est donc la même date à laquelle Kyle a effectué l’achat.