Devriez-vous acheter une assurance-chômage privée?

Vous entrez dans votre bureau un lundi matin, installez-vous avec une tasse de Joe fraîche et votre superviseur entre avec un feuillet rose. Quelle mauvaise surprise, d’autant plus que vous avez passé plusieurs années avec votre employeur et que votre dernière évaluation était excellente.

Pour aggraver les choses, vous ne recevrez pas d’indemnité de départ: le seul argent entrant jusqu’à ce que vous trouviez un nouvel emploi est ce que vous espérez obtenir après avoir demandé des allocations de chômage auprès de l’État, plus ce que vous obtenez en encaissant. votre temps de vacances, si cela est possible. Maintenant quoi? ( Comment faire une demande d’assurance-chômage vous aidera dans la première étape.)

La seule réponse logique est de commencer immédiatement à chercher du travail. Cependant, si vous en aviez su – et vous vous êtes inscrit à temps – vous auriez peut-être bénéficié d’une assurance chômage complémentaire privée, un produit développé par IncomeAssure. Et vous voudrez peut-être y réfléchir à l’avenir, afin de pouvoir vous protéger à l’avenir.

Au fur et à mesure que vous déterminez comment vos finances pourraient fonctionner, demandez-vous si l’assurance-chômage supplémentaire en vaudrait la peine pour vous.

Comment fonctionne le programme

Lorsque vous adhérez à un régime IncomeAssure et que vous perdez votre emploi, vous devenez admissible à recevoir un avantage monétaire qui équivaut à la moitié de votre revenu hebdomadaire avant impôts chez votre ancien employeur. Ce montant est dérivé de votre allocation de chômage hebdomadaire et de votre allocation supplémentaire hebdomadaire IncomeAssure.

Pour démontrer: Si vous habitez en Floride et que votre salaire annuel est de 65 000 $, votre salaire hebdomadaire avant impôts est de 1 250 $. Si vous recevez 275 $ par semaine de l’État – l’allocation de chômage maximale offerte par la Floride – votre chèque de IncomeAssure sera de 350 $ si vous choisissez un taux de remplacement de salaire de 50%. Cela équivaut à 625 $, soit la moitié de ce que vous gagniez chaque semaine avant la résiliation. Les prestations sont imposables et peuvent être reçues jusqu’à 24 semaines. Si votre programme d’État a une durée de prestations qui dure moins de 26 semaines, vous pourrez peut-être obtenir des prestations de chômage prolongées.

Quelques considérations importantes

Pour commencer, seuls les salaires jusqu’à 250 000 $ sont couverts et une période d’attente de six mois s’applique à compter de la date d’inscription initiale. (Si vos gains annuels dépassent ce montant, seuls 250000 USD seront utilisés dans le calcul pour déterminer les prestations hebdomadaires.) En outre, le programme fonctionne en conjonction avec les allocations de chômage, vous êtes donc automatiquement inadmissible si vous n’êtes pas autorisé à recevoir des prestations de l’État..

De plus, vous ne pouvez pas souscrire à un régime IncomeAssure si vous êtes travailleur autonome ou si vous avez démissionné de votre ancien poste et êtes actuellement à la recherche d’une nouvelle opportunité de carrière.

Si votre employeur met fin à son emploi avant l’expiration du délai de carence – ou émet une mise à pied qui était de notoriété publique chez les employés – vous n’êtes admissible qu’à un remboursement de vos primes plutôt qu’à des paiements de prestations en vertu de la police.

Combien ça coûte?

Le montant de votre prime mensuelle dépendra des facteurs suivants:

• Indiquez où vous travaillez actuellement
• Taux de remplacement salarial souhaité (les choix sont 25%, 30%, 35%, 40%, 45% ou 50%).  
• Industrie
• Nombre de périodes de prestations prolongées
• Salaire annuel brut et commission

Selon le site Web, la plupart des primes sont inférieures à 1% du salaire annuel brut du membre et de la commission de primes, mais vous pouvez utiliser le calculateur en ligne pour obtenir un devis plus précis. «Par exemple, si vous gagnez 75 000 $ par an, votre politique pourrait coûter moins de 50 $ par mois», ajoute le site Web. Vous devez également savoir que les primes sont annulées pendant la période au cours de laquelle vous recevez des prestations via IncomeAssure.

La ligne de fond

L’assurance-chômage privée peut valoir l’investissement si vous voulez la tranquillité d’esprit et pouvez confortablement vous permettre de payer les primes mensuelles. Cependant, si vous avez déjà une grosse somme d’argent stockée pour une urgence – ou  des actifs liquides que vous ne craignez pas d’exploiter – il peut être plus judicieux sur le plan financier de les utiliser pour subvenir à vos besoins après une mise à pied au lieu de payer mensuellement. primes. (Pour en savoir plus, consultez  Aide! Mes prestations de chômage s’épuisent.)