Règle d’Appleton

Qu’est-ce que la règle Appleton?

La règle Appleton exige que chaque assureur de New York se conforme à la loi de son État, même lorsqu’il exerce ses activités dans d’autres États.

Comprendre la règle Appleton

La règle Appleton est un règlement lancé au début des années 1900 par Henry D. Appleton, qui était le surintendant adjoint des assurances de New York. La règle exige que chaque assureur faisant des affaires à New York se conforme à la loi de l’État de New York, en particulier au New York Insurance Code, même s’il fait des affaires dans d’autres États. La règle Appleton a fait de New York un chef de file en matière de réglementation des assurances et signifie que l’Empire State est l’un des États les plus strictement réglementés pour que les compagnies d’assurance fassent des affaires. Les entreprises qui ne se conforment pas à la règle Appleton risquent de perdre leur licence d’assurance dans l’État.

La règle d’Appleton a été promulguée pour la première fois en tant que règlement administratif au tournant du 20e siècle, et en 1939, elle a été incorporée dans les lois sur les assurances de l’État de New York. Bien que le règlement était populaire auprès des consommateurs à New York pour ses dispositions relatives à la protection des consommateurs, il n’a pas été rencontré comme beaucoup d’ enthousiasme par les compagnies d’assurance. Les assureurs n’étaient pas ravis du fait qu’ils devaient se conformer aux réglementations énoncées à la fois dans l’État de New York et dans d’autres États, même si les autres États n’exigeaient pas de réglementations aussi strictes. En outre, toute nouvelle réglementation proposée qui entrerait en conflit ou compromettrait les licences d’assurance de l’État de New York se heurterait à une opposition. La règle n’était pas non plus appréciée par les autres commissaires aux assurances de l’État, car elle les empêchait d’introduire des réglementations différentes s’ils s’opposaient à la règle Appleton.

Règle Appleton: exigences et conformité

La règle Appleton exige que «les assureurs étrangers et les succursales américaines d’assureurs étrangers agréés à New York se conforment à certaines exigences et limitations de la loi sur les assurances en ce qui concerne leurs activités en dehors de New York», selon Frederic M. Garsson, partenaire de Saul Ewing Arnstein et Lehr.

<< Plus précisément, l’article 1106 f) interdit aux assureurs étrangers et aux succursales américaines d’assureurs étrangers d’effectuer en dehors de New York tout type ou combinaison de types d’activités d’assurance non autorisés à New York par des assureurs nationaux similaires, à moins que le surintendant de ce type ou de cette combinaison d’activités d’assurance ne sera pas préjudiciable aux meilleurs intérêts de la population de New York », a-t-il expliqué.

Garsson aégalement noté que, « parce que New York permet despolices d’assurance de garantie financière à émettre à New York que par monolines assureurs de garantie financière, un assureur étranger, ou branche américaine d’un assureur étranger, souslicence à New York, mais pas souslicence entant que monolines l’assureur de garantie financière, n’a pas le droit d’émettre des polices d’assurance de garantie financière à New York. La règle d’Appleton sert à interdire à ces assureurs d’émettre des polices d’assurance de garantie financière dans toute autre juridiction, même s’ils sont autorisés à émettre de telles polices en vertu de la loi d’un autre État.  »

Essentiellement, toute compagnie d’assurance qui souhaite obtenir une licence à New York, nonobstant une rare exception émise par le surintendant, se verra interdire de faire des affaires en dehors de New York de quelque manière que ce soit, même si le les lois d’autres États le permettent. Les compagnies d’assurance qui enfreignent la règle Appleton peuvent voir leur licence révoquée et une amende de 500 $ pour chaque violation peut être imposée.