Bureau d’ajustement

Qu’est-ce qu’un bureau d’ajustement?

Un bureau d’ajustement est une organisation qui vise à aider les entreprises à recouvrer les créances impayées des débiteurs en souffrance. Les bureaux d’ajustement sont également connus sous le nom d’ agences de recouvrement. La plupart des bureaux d’ajustement gagnent un pourcentage de l’encours de la dette lors d’un recouvrement réussi. Un bureau d’ajustement n’est pas une agence de prêt ou un service de consolidation de dettes; ils servent leurs clients commerciaux plutôt que les débiteurs.

Comprendre un bureau d’ajustement

Bien que la plupart des bureaux d’ajustement appartiennent à des intérêts privés, ils fonctionnent en vertu des lois de recouvrement établies par le gouvernement fédéral. Ces lois sont en place pour empêcher les pratiques abusives. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est la principale loi fédérale régissant les pratiques de recouvrement de créances aux États-Unis. En vertu de celui-ci, un consommateur peut intenter une action en justice contre un bureau d’ajustement qui a violé la loi.

La publient également une liste des agents de recouvrement interdits.

En vertu de la FDCPA, les débiteurs ont droit aux protections suivantes:

• Le droit de demander la validation de la dette par écrit;
• Le droit d’exiger que le bureau de règlement ou l’agence de recouvrement cesse ses communications;
• Le droit de percevoir les honoraires d’avocat de l’agent de recouvrement si le débiteur poursuit pour vérifier la dette et que la dette est jugée bidon;
• La liberté des appels de recouvrement de créances qui coûtent les appels interurbains du débiteur;
• Les limites des heures de la journée auxquelles les agents de recouvrement peuvent appeler les débiteurs;
• Le droit de ne pas recourir à des pratiques de collecte trompeuses ou illégales, telles que des menaces ou l’usurpation d’identité des forces de l’ordre;
• Droit de ne pas utiliser un langage obscène par l’agent de recouvrement;
• Le droit à l’information sur la nature de l’appel, le nom de la personne qui appelle, le nom du bureau de réglage d’où il appelle; et
• Liberté de recouvrement des créances sur leur lieu de travail.

De nombreux États ont également des lois réglementant les pratiques de collecte que les bureaux de réglage peuvent utiliser. La FDCPA dicte que dans le cas où une loi d’État est plus restrictive que la loi fédérale en ce qui concerne les pratiques de recouvrement de créances, la loi d’État la plus restrictive sera appliquée.

Frais de bureau d’ajustement

Les frais facturés sont généralement sur une échelle mobile et sur une base de contingence. La structure des frais peut aller d’un forfait à une base conditionnelle dans laquelle l’agence n’est payée que si elle parvient à collecter le montant avec succès. Par exemple, plus l’encours de la dette est élevé, plus le pourcentage gagné est faible.

Le montant gagné sur un solde de 2 000 $ pourrait être de 10%, mais le montant gagné sur un solde de 10 000 $ serait de 8%. Les honoraires des bureaux de régularisation dépendent également du volume d’affaires reçu de leurs clients. Dans de tels cas, les frais peuvent être répartis sur des comptes à volume plus élevé qui peuvent ne pas avoir une collection individuelle substantiellement importante.

Comment gérer un bureau d’ajustement

Recevoir des appels ou des lettres par la poste des bureaux de régularisation pour recouvrer la dette impayée peut être stressant, surtout si vous n’êtes pas en mesure de rembourser la dette. Cependant, si cela est possible, il est préférable de rembourser votre dette en souffrance, car elle affecte gravement votre pointage de crédit et se trouve sur votre rapport de crédit, ce qui rend difficile de contracter d’autres dettes, comme une hypothèque ou des prêts personnels.

Si vous ne pouvez pas rembourser intégralement votre dette, vous devriez essayer de travailler avec le créancier sur un plan de paiement réalisable. Si vous n’êtes pas d’accord avec la dette, il est préférable de contester le faux compte de dette auprès du bureau de crédit. Il est également important de continuer à payer vos autres factures à temps afin de ne pas vous retrouver avec plus de comptes en collection.