5 idées fausses sur les fiduciaires
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’une fiduciaire?
- 1) Tout le monde est un fiduciaire.
- 2) Il y a toujours un test ou une licence.
- 3) Le droit fiduciaire est facile à appliquer.
- 4) Une fiduciaire garantit le profit
- 5) Les fiduciaires sont toujours honnêtes.
- La ligne de fond
Si vous n’êtes pas dans le secteur financier, il est impossible de connaître tous les termes ou «jargon», mais certains termes valent la peine d’être appris. Connaître ce qu’est un fiduciaire impressionnera non seulement vos amis lors d’une fête, mais vous aidera également à comprendre ce que vous devez attendre de votre courtier.
Points clés à retenir
- Un fiduciaire d’investissement est toute personne ayant la responsabilité légale de gérer l’argent de quelqu’un d’autre, comme un membre du comité d’investissement d’un organisme de bienfaisance.
- Les conseillers en placement enregistrés (RIA) ont une obligation fiduciaire envers les clients; les courtiers doivent simplement répondre à la norme d’aptitude la moins stricte, qui n’exige pas de faire passer les intérêts du client avant les leurs.
- Être fiduciaire, cependant, ne s’accompagne pas toujours de ce que les gens pensent que cela signifie. Nous examinons ici cinq mythes courants sur les fiduciaires.
Qu’est-ce qu’une fiduciaire?
Un fiduciaire assume une responsabilité qui est considérée comme la norme de diligence la plus élevée en vertu de la loi. Une relation fiduciaire implique deux parties: le fiduciaire et le client (ou un groupe de clients), où le premier a l’obligation de faire passer les besoins du client avant les leurs.
Tout comme certains pays ont des lois exigeant que le capitaine soit la dernière personne à quitter un navire en détresse, les fiduciaires doivent économiser votre argent avant de sauver le leur. S’ils ne le font pas, ils peuvent faire face à des sanctions civiles et même pénales en vertu de la loi.
Bien que cela devrait vous donner un sentiment de soulagement à propos de la personne qui gère votre argent, vous ne devriez pas trop baisser votre garde. Bien que les responsabilités fiduciaires visent à protéger votre argent, vous devez connaître certains faits sur les fiduciaires afin de vous protéger.
1) Tout le monde est un fiduciaire.
Ce n’est pas parce qu’une personne est un conseiller financier qu’elle est fiduciaire. Il existe deux normes de diligence qui s’appliquent aux gestionnaires de fonds: la norme fiduciaire et la norme d’aptitude. Cette dernière norme exige qu’un conseiller financier fasse des recommandations adaptées à vos besoins.
Il n’est pas nécessaire pour les fiduciaires de faire passer vos besoins avant les leurs (ou leur entreprise). Si vous travaillez avec des conseillers de l’un des principaux courtiers, ils opèrent probablement selon la norme d’ aptitude.
Si vous souhaitez savoir à quelle norme votre conseiller est lié, vous devez lui demander.
2) Il y a toujours un test ou une licence.
Les fiduciaires gagnent le titre par des actions et non par l’éducation. Certains fiduciaires sont des planificateurs financiers certifiés qui sont passés par un processus exténuant pour obtenir la certification. D’autres peuvent avoir passé un test pour devenir conseiller en placement inscrit. D’autres, comme ceux qui siègent à un comité d’investissement, peuvent être fiduciaires en raison de leur rôle au sein du comité.
Assurez-vous de vous renseigner sur la formation et les antécédents de vos conseillers, même s’ils sont fiduciaires.
3) Le droit fiduciaire est facile à appliquer.
Il est vrai qu’un fiduciaire qui manque à son devoir peut faire face à des sanctions civiles et pénales sévères, mais il peut être difficile de prouver qu’un fiduciaire a manqué à sa responsabilité devant un tribunal. Si un fiduciaire estime qu’il agissait dans le meilleur intérêt de son client en plaçant ce client dans un investissement qui a ensuite entraîné de lourdes pertes, ce n’est pas nécessairement une violation de la norme. Certains cas ont une base factuelle suffisante pour être jugés, mais il est difficile de prouver que quelqu’un avait de la mauvaise volonté envers un client ou un groupe d’investisseurs.
4) Une fiduciaire garantit un profit.
En vertu des règles de l’industrie, aucun conseiller financier ne peut garantir que vous profiterez d’un investissement. Tous les investissements comportent des risques et si vous ne voyez pas les résultats que vous espériez, cela ne signifie pas que votre conseiller a manqué à ses obligations fiduciaires.
5) Les fiduciaires sont toujours honnêtes.
Certes, un grand pourcentage de conseillers financiers sont dans l’entreprise pour vous aider à atteindre vos objectifs et ils ne vous conseilleraient pas sciemment de prendre des mesures contraires à vos meilleurs intérêts. Être fiduciaire signifie que vous défendez d’abord les intérêts de votre client et que vous n’êtes pas intéressé. Pourtant, certaines personnes seront toujours de mauvais acteurs et se comportent de manière à violer la conduite fiduciaire.
Chaque industrie a un certain nombre de personnes qui devraient être évitées quel que soit leur titre. Recherchez toute personne qui vous aidera à prendre des décisions concernant votre argent.
La ligne de fond
Attendez-vous à un niveau élevé de soins de la part de votre fiduciaire, mais ne baissez jamais la garde. Personne ne se soucie plus de votre argent que vous. Vous n’avez pas besoin d’être un expert, mais vous devez avoir suffisamment de connaissances pour être en mesure de prendre des décisions éclairées sur toutes vos affaires financières.