5 plus grandes entreprises de microfinance
Table des matières
Développer
- Institutions de microfinance
- 51Donner
- Banque Raykat Indonésie
- BRAC
- Banque Grameen
- Kiva
microcrédits, généralement de l’ordre de quelques centaines de dollars, aux entrepreneurs ou aux travailleurs pauvres dans les pays moins développés. Bien que certains prêts de microfinance soient accordés à des taux d’intérêt nettement plus élevés que les taux de prêt moyens des institutions financières traditionnelles, ils fournissent le financement nécessaire conçu pour aider les personnes à faible revenu ou autrement défavorisées à améliorer leur situation économique.
Points clés à retenir
- La microfinance permet aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises des régions pauvres ou rurales d’obtenir de petits montants de financement qu’il serait difficile d’obtenir autrement.
- Destinée principalement aux pays moins développés, la microfinance est saluée comme un moyen de promouvoir la croissance économique, l’inclusion financière et la prospérité.
- Plusieurs institutions de microfinance ont vu le jour pour faciliter et organiser cette forme de prêt et fournir des services financiers. Ici, nous ne regardons que 5 points forts.
Institutions de microfinance
En plus des microcrédits, les institutions de microfinance (IMF) fournissent également des services tels que la micro-épargne et la micro-assurance. Les comptes de micro-épargne permettent aux particuliers de déposer de petites sommes d’argent auprès d’une institution financière sans exigence de solde minimum. La micro-assurance, qui va de produits tels que l’assurance-récolte à l’assurance vie, offre aux particuliers la possibilité d’obtenir de petites polices d’assurance avec des primes proportionnellement faibles.
Certaines IMF sont des organisations à but non lucratif, mais une tendance croissante est à la prolifération d’IMF à but lucratif qui recherchent de solides rendements pour les investisseurs. Même les grandes banques telles que Citigroup Inc. (NYSE:C ) se sont lancées dans le secteur du microfinancement.
Voici les cinq IMF les plus importantes et les plus influentes à l’heure actuelle.
51Donner
Fondée en 2007 à Pékin, 51Give fournit des services de solutions de microfinance pour d’autres IMF. L’organisation propose une plate-forme de commerce électronique qui offre à la fois une technologie en ligne et mobile conçue pour connecter les individus, les entreprises, les organisations et les institutions aux IMF locales, facilitant ainsi les dons, les investissements et la fourniture de services de microfinancement. En 2020, la plate-forme 51Give était utilisée par plus de 100 organisations caritatives.
Banque Raykat Indonésie
Bank Raykat (ticker: BBRI. JK :, DR250), également connue sous le nom de Bank Raykat Indonesia, est la plus ancienne banque indonésienne, fondée en 1896 à Jakarta, et s’est imposée comme l’une des plus grandes institutions financières du pays, tout en opérant principalement comme une petite – prêteur à l’échelle et de microfinance, avec plus de 30 millions de clients de la banque de détail faisant affaire avec la banque par le biais de milliers d’agences et de postes de services ruraux dans toute l’Asie du Sud-Est. La banque Raykat Indonesia est détenue à 56,75% par le gouvernement.3
BRAC
L’une des plus anciennes IMF existantes est BRAC, fondée en 1972 au Bangladesh. BRAC fournit une large gamme de services dans les domaines des droits de l’homme, de l’éducation, de la santé et du développement économique, y compris des subventions et des prêts aux petites entreprises, une aide au logement et des services de micro-épargne. BRAC opère dans une douzaine de pays en développement, allant d’Haïti au Myanmar en passant par les Philippines. Selon le rapport annuel 2018, son programme de prêts en microfinance avait plus de 2,3 milliards de dollars d’actifs.
Banque Grameen
La Grameen Bank, fondée au Bangladesh en 1983, détient la distinction d’être une IMF lauréate du prix Nobel de la paix.7 Il est né du travail de son fondateur, Muhammad Yunus, dont la recherche a été le pionnier du concept de fourniture de services de micro-banque et de prêts non garantis aux pauvres afin de réduire la pauvreté. En 2020, la Grameen Bank compte plus de neuf millions d’emprunteurs et un portefeuille de prêts de plus de 20 milliards de dollars. En plus de fournir dumicrocrédit et d’autres services bancaires, la banque dispose également d’un programme de logement àfaible coût qui aremporté un prix mondial de l’habitat en 1998. En 2008, laGrameen aégalement étendu lesopérations aux États-Unis.
Kiva
Fondée en 2005 et basée à San Francisco, Kiva Microfunds est une IMF à but non lucratif qui opère aux États-Unis et dans plus de 80 autres pays dans le monde. La méthode opérationnelle de Kiva pour fournir des prêts en microfinance consiste à mettre en place une plate forme de financement participatif, ou deprêtpeer-to-peer (P2P), qui permet aux particuliers de prêter directement aux emprunteurs d’autres pays qui n’ont pas accès aux sources de financement traditionnelles. Kiva fournit un financement sans intérêt pour les petites entreprises, l’éducation et les services de santé tels que l’eau potable. En 2020, Kiva a accordé plus de 1,4 milliard de dollars de microcrédits à 3,5 millions d’emprunteurs et dispose d’un réseau d’environ 1,8 million de prêteurs et d’environ deux millions d’emprunteurs.