Pourquoi les salariés de la tranche supérieure vivent-ils de chèque de paie à chèque de paie?
Vivreenquête sur l’indice de richesse moderne 2019 de Charles Schwab. Près de la moitié (44%) ont des dettes de carte de crédit et 38% seulement disposent d’un fonds d’urgence.
Un nombre surprenant de salariés à revenu moyen supérieur – ceux qui font six chiffres – se démènent également pour joindre les deux bouts, selon d’autres recherches. Uneétude récente du cabinet de conseil mondial Willis Towers Watson a révélé que 18% des employés qui gagnent plus de 100 000 $ par an vivent leur salaire en chèque de paie.
Avec la montée en flèche de l’ endettement des ménages et la montée en flèche du coût de la vie dans certaines régions du pays, un revenu à six chiffres ne se traduit pas toujours par une sécurité financière. La crise du COVID-19 a, bien entendu, tout aggravé; toutes sortes de familles se demandent maintenant comment elles paieront leurs factures. Cet article examine le problème sous-jacent qui amplifie l’impact d’une pandémie ou d’une autre crise financière majeure.
Ket à emporter
- Près d’un cinquième des Américains avec un revenu à six chiffres vivent chèque de paie en chèque de paie.
- Une majorité d’Américains qui se considèrent comme appartenant à la classe moyenne ont une vision optimiste de leurs finances, même si beaucoup n’ont pas de fonds d’urgence substantiels.
- Un coût de la vie élevé, en raison des coûts de logement et d’éducation, est l’une des raisons pour lesquelles certains hauts revenus vivent chèque de paie à chèque de paie.
Chèque de paie vivant à chèque de paie: revenu moyen ou élevé
Selon l’étude de planification et de progrès 2018 de Northwestern Mutual, 68% des Américains s’identifient comme appartenant à la classe moyenne. Une majorité (78%) a déclaré que les revenus inférieurs à 100 000 $ sont considérés comme appartenant à la classe moyenne. Environ la moitié (52%) ont déclaré que la classe moyenne se situait entre 50 000 $ et 99 999 $, tandis que 26% ont dit moins de 50 000 $.
Fait intéressant, l’étude a montré que les Américains de la classe moyenne ont tendance à avoir une vision optimiste de leurs finances. Ils sont plus susceptibles de se sentir confiants de pouvoir trouver le bon équilibre entre dépenser maintenant et épargner pour l’avenir (71%) que ceux qui ne font pas partie de la classe moyenne (42%). La question est de savoir si leurs attentes et leurs croyances reflètent fidèlement leur situation.
Avec plus de ressources financières à leur disposition, il est naturel de supposer que les salariés à revenu élevé auraient beaucoup plus d’économies, mais ce n’est pas toujours le cas, comme le montrent l’étude de Willis Towers Watson et d’autres recherches.
Dans l’enquête 2018 de la Réserve fédéralesur l’économie des ménages et la prise de décision, 40% des Américains ont déclaré qu’ils auraient du mal à trouver 400 $ pour payer une dépense imprévue. Et 17% des ménages ayant un revenu de 100 000 $ ou plus ont déclaré qu’ils auraient du mal à trouver 400 $.
Les planificateurs financiers recommandent souvent qu’un fonds d’urgence ait trois à six mois de dépenses.
Qu’est-ce qui se cache derrière la crise de trésorerie?
Comprendre pourquoi tant de hauts salariés ont du mal commence par identifier les causes potentielles de leurs problèmes financiers. La dette pourrait être l’un des coupables. Selon la Federal Reserve Bank of New York, la dette totale des ménages aux États-Unis a atteint 14,15 billions de dollars au quatrième trimestre de 2019. Ce chiffre dépasse le sommet précédent atteint en 2008. La plupart de la dette estliée aux prêts hypothécaires, bien que les prêts étudiants représentent un part de plus en plus importante de ce que doivent les Américains.
Une recherche sur l’enquête 2018 de la Fedmenée par le Center for Retirement Research du Boston College cite la dette – soldes de cartes de crédit, hypothèques et / ou prêts étudiants – comme la raison pour laquelle les ménages gagnant 100000 $ ou plus auraient du mal à trouver 400 $ pour payer un facture inattendue.
1 billion de dollars
Le montant de la dette de carte de crédit aux États-Unis, selon la Federal Reserve Bank of New York.
Cela ne signifie pas nécessairement que les personnes à revenu élevé s’endettent en raison de mauvaises habitudes de dépenses personnelles. Pour certains Américains qui gagnent six chiffres ou plus, la cause fondamentale peut être un coût de la vie trop élevé.
La valeur des maisons, par exemple, a augmenté de près d’un tiers depuis 2012. Le prix de vente médian d’une maison est passé à 324 500 $ à la fin de 2019, contre 251 700 $ à la fin de 2012, selon la Federal Reserve Bank of St. Louis..
Sur certains marchés, la demande de logements a fait exploser les prix d’achat et de location, absorbant une part plus importante des salaires des hauts salariés. Uneétude de Magnify Money, par exemple, a révélé que San Jose, en Californie, est la pire ville pour vivre avec un revenu annuel de 100 000 dollars. Après avoir déduit le logement et les autres dépenses mensuelles, les résidents se retrouvent avec un déficit de 454 $ par mois.
Ces dépenses mensuelles comprennent les paiements de prêts étudiants et autres dettes, les soins de santé, le transport et la garde d’enfants.À mesure que les enfants vieillissent et se préparent à aller à l’université, le fardeau de certaines familles à revenu élevé augmente parce que les familles aisées ont droit à uneaide financière limitée. Pour l’année universitaire 2019-2020, le coût moyen des frais de scolarité, des frais et du logement et des repas dans une université publique de quatre ans était de 38330 $ pour les étudiants étrangers. Inutile de dire que cela peut ajouter à la pression sur les salariés à six chiffres.
La ligne de fond
Comme le montrent les données, un mode de vie de chèque de paie à chèque de paie n’est pas exclusif aux salariés à faible revenu. Un salaire plus élevé peut ne pas s’étirer autant pour ceux qui font face à un coût de la vie plus élevé, surtout s’ils comptent sur le crédit pour combler les lacunes.
Trouver des moyens de briser le cycle chèque de paie à chèque de paie est essentiel à la santé financière à long terme. L’augmentation du revenu familial est une solution évidente – mais pas nécessairement possible , en particulier dans les moments difficiles. La réduction des dépenses et l’élimination de la dette sont plus immédiatement utiles pour tirer le meilleur parti de ce que les gens gagnent.