Quand les chèques expirent-ils?
Il est trop facile de perdre un chèque. Le plus difficile est de savoir quoi faire s’il refait surface des mois, voire des années, plus tard – peut-être après sa «date d’expiration».
Légalement, les banques ne sont tenues d’honorer les chèques que pendant six mois. Au-delà, c’est à la discrétion de la banque, ce qui peut inclure de contacter le titulaire du compte pour approbation. La banque peut également simplement faire rebondir le chèque sans même essayer de tendre la main, ce qui signifie que le déposant peut être frappé par des frais de «dépôt de retour» pouvant aller jusqu’à 30 $ ou plus.
D’un autre côté, un chèque personnel vieux de plusieurs mois peut tomber du radar de l’émetteur. Pratiquement tous les comptes courants n’ont aucun intérêt, ce qui signifie que la plupart des gens n’en conservent que juste assez pour payer les factures. Par conséquent, lorsque le chèque oublié refait surface sans avertissement, il se peut qu’il n’y ait pas suffisamment de fonds sur le compte pour le couvrir. C’est pourquoi il est toujours préférable de contacter l’émetteur avant de tenter d’encaisser un chèque périmé. Faire l’appel peut être gênant, mais gifler accidentellement votre grand-mère avec des frais de découvert élevés est pire. Demandez un nouveau chèque si l’ancien a dépassé la barre des six mois.
Points clés à retenir
- Selon la loi, les banques ne sont tenues d’honorer les chèques que pendant six mois au maximum.
- Il est sage de contacter l’émetteur avant d’essayer d’encaisser un chèque périmé.
- Les chèques du Trésor américain sont valables jusqu’à un an.
- Les chèques de voyage et les mandats nationaux du service postal des États-Unis (USPS) n’expirent pas.3
Chèques personnels et chèques imprimés par l’entreprise
Les chèques personnels expirent-ils plus rapidement que les chèques imprimés par l’entreprise? En fait, il n’y a pas de différence technique entre ces deux types de chèques, mais le risque de déclenchement de frais est légèrement plus élevé avec les chèques personnels, car les entreprises sont moins susceptibles d’avoir des soldes simples.
Certains chèques sont imprimés avec un texte indiquant qu’un chèque devient nul après 90 jours. Cela peut être ignoré en toute sécurité comme un stratagème pour inciter les gens à ne pas garder un chèque trop longtemps. La règle des six mois s’applique indépendamment de ce qui est imprimé sur le chèque.
Exemples d’expiration de chèques par type
Les chèques émis par le Trésor américain sont valables un an. Assurez-vous d’encaisser votre chèque de remboursement d’impôt fédéral au plus tard un an à compter de la date à laquelle il a été émis. Vous pouvez demander un nouveau chèque auprès des agences nationales et fédérales.
Si vous perdez votre remboursement d’impôt d’État ou un chèque du gouvernement local, vous devrez contacter l’agence qui vous l’a envoyé. Les gouvernements des États et locaux peuvent avoir leurs propres dates d’expiration.
Comme mentionné précédemment, les chèques personnels sont généralement valables jusqu’à six mois après la date à laquelle ils ont été émis1, mais vous ne devriez pas compter sur la banque pour faire attention aux dates.
Les chèques de voyage et les mandats nationaux du service postal des États-Unisn’expirent pas.3
Un émetteur de mandat-poste peut facturer des frais sur l’ordre si suffisamment de temps s’écoule. Vérifiez auprès de votre émetteur les directives.
La ligne de fond
Même si lesbanques ne sont légalement tenus de contrôles d’honneur dans une période desix mois,, il est généralement une bonne idée d’éviter tout problème en déposant des chèques lorsque vous les recevez. Et si vous craignez qu’un chèque que vous avez rédigé ne soit perdu ou volé, vous devez agir rapidement pour annuler le chèque auprès de votre banque.