Régime d’accumulation volontaire
Qu’est-ce qu’un régime d’accumulation volontaire?
Un plan d’accumulation volontaire offre à un investisseur en fonds commun de placement un moyen d’accumuler un grand nombre d’actions au fil du temps en investissant un montant fixe gérable en dollars selon un calendrier régulier, généralement mensuel. Le petit investisseur a la possibilité de profiter de la stratégie de calcul de la moyenne des coûts en dollars.
De nombreux fonds communs de placement offrent à leurs clients la possibilité de le faire.
Comprendre le régime d’accumulation volontaire
Un plan d’accumulation volontaire, comme son nom l’indique, est exécuté à la discrétion de l’investisseur. La société qui offre le fonds commun de placement peut fixer un montant minimum en dollars pour ces achats réguliers supplémentaires.
Points clés à retenir
- Un plan d’accumulation volontaire permet à un investisseur de mettre en place un achat mensuel automatique d’actions.
- Cela met la stratégie de calcul de la moyenne des coûts en dollars au service de l’investisseur individuel.
- Au fil du temps, l’investisseur devrait être en mesure d’acquérir une participation plus importante dans le fonds à un prix par action raisonnable.
Cela fonctionne comme un programme d’épargne automatique. L’investisseur approuve un versement mensuel régulier dans le fonds, qui est automatiquement utilisé pour acheter des actions supplémentaires du fonds.
L’investisseur bénéficie de la facilité des économies automatiques et des avantages de la moyenne des coûts en dollars. Cette stratégie d’investissement nécessite des achats réguliers de la même action ou du même fonds mois après mois, quel que soit son prix à ce moment-là.
Fonctionnement de la moyenne des coûts en dollars
En utilisant la moyenne du coût en dollars, les investisseurs obtiennent plus d’actions du fonds commun de placement lorsque le prix est bas et moins d’actions lorsque le prix est élevé. Au fil du temps, les actions achetées au «bon moment» ont tendance à être plus nombreuses que les actions achetées au «mauvais moment». L’investisseur devrait se retrouver avec un nombre substantiel d’actions à un prix raisonnable.
Si vous avez beaucoup de liquidités, investissez-les en une seule fois. Sinon, un plan d’accumulation volontaire est une bonne option.
Un plan d’accumulation volontaire est particulièrement approprié pour les investisseurs qui souhaitent constituer un portefeuille solide mais qui ont peu de liquidités disponibles. Ils peuvent prendre du temps pour construire leur pieu.
Limitations d’un régime d’accumulation volontaire
L’utilisation d’un plan d’accumulation volontaire pour atténuer les effets d’un marché volatil grâce à une moyenne des coûts en dollars présente de nombreux attraits, mais ce n’est pas la meilleure décision pour tous les investisseurs.
Un investisseur qui a une grosse somme d’argent en main pour investir dans un fonds commun de placement peut être mieux d’investir tout cela en même temps.
Le problème de l’argent liquide
Ceci est principalement dû au fait que les liquidités sont mieux investies que de perdre de la valeur en raison de l’inflation.
Certains investisseurs évitent même d’acheter dans des fonds communs de placement qui détiennent trop de liquidités. Cela peut créer un frein aux rendements, en particulier dans un marché en hausse.
L’investisseur qui place une somme forfaitaire dans un fonds commun de placement plutôt que de l’étaler par le biais d’un plan d’accumulation volontaire court le risque d’acheter juste avant une correction dramatique du marché. Mais c’est généralement une meilleure stratégie, statistiquement parlant.
Les plans d’accumulation volontaire sont un outil pratique et puissant pour les investisseurs qui souhaitent établir un chèque de paie de position par chèque de paie. Ils ne doivent pas être utilisés comme une raison de s’asseoir sur de l’argent.