Venmo: son modèle économique et sa concurrence

Table des matières

Développer

• Qu’est-ce que Venmo?
• Modèle commercial de Venmo
• Comment fonctionne Venmo
• Pourquoi Venmo est-il populaire
• Limitations de Venmo
• Concurrents Venmo
• La ligne de fond

Qu’est-ce que Venmo?

Venmo est devenue l’ une des applications les plus populaires pour le transfert électronique de fonds d’une partie à une autre. Sa croissance explosive est en grande partie tirée par les milléniaux, qui utilisent même son nom comme verbe, comme dans: «Je vais te Venmo pour la nourriture».

Venmo a été créé à l’origine par Iqram Magdon-Ismail et Andrew Kortina, qui se sont rencontrés en tant que colocataires à l’université de Pennsylvanie. Comme le raconte l’histoire, le duo aidait un ami à lancer un magasin de yogourt glacé et était frustré par l’inadéquation des logiciels de point de vente traditionnels. Puis, lors d’un concert de jazz local, ils ont conçu le concept d’achat instantané des MP3 de la performance, par SMS. Ils ont rapidement développé un prototype pour envoyer de l’argent par SMS avant de passer à une approche d’application pour smartphone.

En 2010, Magdon-Ismail et Kortina ont levé 1,2 million de dollars de capitaux d’amorçage grâce à un tour de financement, puis deux ans plus tard, leur société a été rachetée par Braintree, une société de paiement fintech.

Il y avait initialement peu de fanfare autour de Venmo, jusqu’à une poussée marketing agressive en 2015, lorsque PayPal a annoncé le slogan: «Payez avec Venmo», et a demandé aux clients d’utiliser l’application chez les détaillants, au lieu de l’argent liquide ou des cartes de crédit. Le timing de cette campagne est parfaitement aligné sur une économie où l’argent liquide devient peu à peu obsolète et où les gens sont moins enclins à faire des chèques ou à se rendre au guichet automatique.

Modèle commercial de Venmo

Venmo ne facture pas aux utilisateurs individuels pour l’envoi ou la réception de paiements, et la société ne facture pas de frais mensuels ou annuels. Venmo génère des revenus via ses frais d’interchange et de retrait, les intérêts sur les espèces, les frais d’encaissement des chèques, Pay With Venmo et les commissions d’affiliation sur son programme de remise en argent. Venmo facture également des frais de 3% pour les transactions par carte de crédit.

Venmo propose une carte de débit en partenariat avec Mastercard (MA). En conséquence, les utilisateurs peuvent utiliser leur solde Venmo pour effectuer des achats partout où MasterCard est acceptée aux États-Unis. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits tant qu’ils acceptent MoneyPass. Sinon, il pourrait y avoir des frais. Puis, en 2020, Venmo a lancé sa carte de crédit. Synchrony Bank émet la carte de crédit Venmo Visa.

Comment fonctionne Venmo

Venmo facilite les paiements numériques au sein d’un réseau social d’amis connus. Voici une illustration étape par étape de son fonctionnement:

Fait intéressant, les champs de texte sont souvent inondés d’émojis, tels que des tranches de pizza et des chopes de bière, qui signalent la nature de nombreux échanges Venmo.

Pourquoi Venmo est-il populaire

Comme Facebook Inc. (FB), Instagram et WhatsApp, Venmo a connu une croissance exponentielle grâce au réseautage peer-to-peer. Les utilisateurs sont attirés par les fonctionnalités suivantes:

• Contrairement à ses concurrents, Venmo ne facture pas aux utilisateurs pour envoyer ou recevoir plus d’argent, bien que les paiements par carte de crédit soient facturés.
• Venmo est l’une des applications de partage des paiements les plus populaires auprès des milléniaux. Par exemple, les colocataires peuvent partager le loyer et chacun paie sa part au propriétaire via Venmo.
• Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements malgré des soldes Venmo insuffisants, car les montants du déficit sont récupérés à partir d’une source de financement principale, qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, d’une carte de crédit ou d’une carte de débit.
• Les paiements peuvent être effectués à ceux qui n’utilisent pas Venmo, bien que le destinataire devra s’inscrire pour accepter de l’argent.
• La fonction «Paiement à proximité» facilite les paiements aux personnes extérieures au groupe d’amis d’un utilisateur, à condition qu’elles soient à proximité géographique.
• Une fonction de «confiance» permet aux utilisateurs de payer automatiquement les dépenses récurrentes, comme la part mensuelle du loyer dû.

Limitations de Venmo

Étant donné que Venmo n’est actuellement disponible qu’aux États-Unis, aucune transaction ne peut être effectuée à l’extérieur du pays, même par des utilisateurs américains. En outre, la sécurité reste une préoccupation pour les sceptiques quant à l’utilisation des plates-formes de paiement mobile, malgré les paramètres de sécurité annoncés par l’application.

Une autre limitation est que Venmo est principalement disponible pour un usage personnel, plutôt qu’à des fins professionnelles, et est lié à des comptes bancaires personnels ou à des cartes de crédit. Venmo n’est généralement pas censé être utilisé pour les achats. Comme le note la société, Venmo peut être utilisé pour payer des biens ou des services à l’aide d’une carte de débit Venmo, de sites Web mobiles, avec des applications approuvées pour offrir Venmo et en magasin avec un code QR.

Une dernière limitation est que les utilisateurs sont limités à l’envoi d’un maximum de 6 999,99 $ par semaine, sur une base continue, et il en va de même pour la réception. Ce plafond comprend les paiements entre deux personnes, avec la carte de débit, avec des applications approuvées et avec un code QR en magasin. Les paiements de personne à personne sont plafonnés à 4 999,99 $ par semaine.

Cela peut être un problème si vous devez envoyer ou recevoir une somme importante ou plusieurs petites sommes sur une période d’une semaine.

Concurrents Venmo

Il y a eu des changements importants dans le secteur des paiements mobiles depuis la création de Venmo. En plus des entreprises de médias sociaux, les banques recherchent maintenant une partie du flux de revenus des applications mobiles qui était autrefois réservée aux entreprises de technologie, de Fintech et de logiciels.