Politique de responsabilité civile Umbrella
Qu’est-ce qu’une politique de responsabilité personnelle parapluie
Une police parapluie de responsabilité personnelle est une couverture de responsabilité supplémentaire qui va au-delà des limites de la couverture de la responsabilité civile habitation, automobile ou autre de l’assuré. Il offre une couche de sécurité supplémentaire à ceux qui risquent de subir des pertes importantes s’ils blessent quelqu’un d’autre ou la propriété de quelqu’un. Une police-cadre offre une large couverture, ce qui signifie que certaines réclamations qui ne seraient pas couvertes par une police standard peuvent être couvertes par la police-cadre.
RUPTURE de la politique de responsabilité personnelle d’Umbrella
L’assurance responsabilité civile parapluie est souvent appelée assurance responsabilité civile excédentaire. Il protège l’épargne et les autres actifs d’un procès majeur si un preneur d’assurance se trouve du mauvais côté d’un procès en dommages-intérêts. Ces poursuites peuvent dépasser les limites de responsabilité d’une automobile, d’un propriétaire ou d’une autre couverture d’assurance. Une politique-cadre entre en vigueur pour payer des dommages-intérêts, jusqu’à concurrence du plafond indiqué dans le contrat.
Avant qu’une personne puisse ajouter une responsabilité personnelle parapluie à une police existante, celle-ci doit contenir des niveaux minimaux de responsabilité spécifiés par la compagnie d’assurance. Selon le fournisseur, le preneur d’assurance souhaitant ajouter une couverture parapluie doit avoir un niveau de base de 150 000 $ à 250 000 $ pour l’assurance automobile et de 250 000 $ à 300 000 $ pour l’ assurance habitation.
Les polices parapluie n’augmentent généralement pas de manière significative la prime puisque le risque d’une réclamation importante est minime. De plus, la prime peut être moins chère si la police provient du même assureur qui fournit l’assurance d’origine automobile, habitation ou motomarine. Les polices de responsabilité personnelle Umbrella ne couvrent pas les pertes commerciales, les litiges contractuels ou les dommages résultant d’actions criminelles.
Les politiques-cadres protègent les personnes qui ont beaucoup à perdre
La couverture supplémentaire d’une police parapluie est plus utile aux personnes fortunées, exposées à un risque important de perte suite à un procès. Par exemple, si un conducteur avec 5 millions de dollars d’actifs heurte et blesse gravement un piéton, il pourrait être tenu responsable de dommages qui dépassent de loin la limite typique de la police d’assurance automobile de 250 000 $. Au-delà des factures médicales, le conducteur pourrait être responsable de la perte de revenu du piéton blessé. Si le piéton a un revenu élevé et ne peut plus travailler, la responsabilité pourrait rapidement atteindre des millions de dollars, anéantissant la fortune du conducteur.
La couverture parapluie de départ est de 1 million de dollars et augmente par tranches de 1 million de dollars.
Dans un procès, il est techniquement possible pour un individu de recevoir un jugement supérieur à sa valeur nette. Cependant, la loi fédérale impose des limites strictes à la saisie – arrêt des salaires pour dommages civils. Les lois des États varieront selon les juridictions en ce qui concerne la protection qu’elles offrent aux actifs. À titre d’exemple, certains États offrent une protection illimitée pour la ferme principale, tandis que d’autres accordent une protection limitée et quelques-uns n’offrent aucune protection du tout. Il en va de même pour les rentes et les prestations d’assurance-vie.
(En savoir plus sur la protection de vos actifs en lisant Construire un mur autour de vos actifs d’Investopedia )