Police d’assurance parapluie
Qu’est-ce qu’une police d’assurance parapluie?
Une police d’assurance parapluie est une assurance responsabilité civile supplémentaire qui va au-delà des limites de l’assurance habitation, automobile ou motomarine de l’assuré. Il fournit une couche de sécurité supplémentaire à ceux qui risquent d’être poursuivis pour des dommages à la propriété d’autrui ou des blessures causées à autrui lors d’un accident. Il protège également contre la diffamation, le vandalisme, la calomnie et l’atteinte à la vie privée.
Points clés à retenir
- Une police d’assurance parapluie est un type de couverture de responsabilité personnelle qui va au-delà du montant offert par une assurance habitation ou automobile ordinaire.
- Pour posséder une assurance parapluie, vous devez d’abord détenir une police standard de propriétaire, d’automobile ou de motomarine; la police parapluie entre en vigueur après l’épuisement de la couverture régulière.
- Les candidats à une assurance parapluie comprennent des personnes qui possèdent des actifs considérables ou des choses potentiellement dangereuses, ou qui se livrent à des activités qui pourraient augmenter leur risque d’être poursuivies en justice.
Comment fonctionne une police d’assurance parapluie
La couverture supplémentaire fournie par une police d’assurance parapluie est particulièrement utile aux personnes fortunées qui possèdent beaucoup d’actifs – ou des actifs très coûteux – et qui courent un risque important d’être poursuivies en justice. Les petites entreprises utilisent également une police d’assurance parapluie pour se prémunir contre d’éventuels dommages pécuniaires résultant de réclamations.
La prime d’une police d’assurance parapluie peut être moins chère si la police est souscrite auprès du même assureur qui a fourni l’assurance d’origine automobile, habitation ou motomarine. Selon le fournisseur, le preneur d’assurance qui souhaite ajouter une police d’assurance parapluie doit avoir une couverture d’assurance de base de 150 000 $ à 250 000 $ pour l’assurance automobile et de 250 000 $ à 300 000 $ pour l’ assurance habitation.
L’assurance parapluie est souvent appelée assurance responsabilité civile excédentaire. Si un preneur d’assurance est poursuivi pour des dommages qui dépassent les limites de responsabilité de l’assurance automobile, de l’assurance habitation ou d’autres types de couverture, une police parapluie permet de payer ce qu’il doit. En d’autres termes, si la limite en dollars de la police d’origine a été épuisée, la police parapluie agit comme une sécurité intégrée, de sorte que la personne assurée n’a pas à puiser dans l’épargne et d’autres actifs.
L’assurance parapluie peut également fournir une couverture non incluse dans une police d’assurance de base, comme la diffamation, la calomnie et la fausse emprisonnement.
Considérations particulières
Les personnes qui souscrivent régulièrement à une assurance parapluie possèdent généralement des biens coûteux ou réalisent d’importantes économies. Ou ils peuvent posséder des objets dangereux pouvant causer des blessures (piscines, trampolines, chiens, etc.). Ils peuvent également s’engager dans des activités qui augmentent leurs chances de poursuites judiciaires, telles que:
- Être propriétaire
- Coaching de sports pour enfants
- Faire partie du conseil d’administration d’une organisation à but non lucratif
- Faire du bénévolat
- Publier régulièrement des avis sur les produits et les entreprises
- Participer à des sports où vous pourriez facilement blesser les autres (ski, surf, chasse, etc.)
150 $ à 300 $
Le coût annuel d’une police d’assurance parapluie personnelle de 1 million de dollars, selon l’Insurance Information Institute
Exemple de police d’assurance parapluie
Pour comprendre comment l’assurance parapluie peut vous aider, envisagez le scénario suivant. Si un conducteur allume un feu rouge et heurte accidentellement une autre voiture, il pourrait y avoir des dommages importants au véhicule et plusieurs personnes pourraient être blessées.
Avec des réparations de voiture totalisant 50 000 $ et le traitement des blessures éclipsant 500 000 $, le conducteur fautif peut être responsable de dépenses qui dépassent de loin les limites de couverture de son assurance. Une police d’assurance parapluie prendra en charge les coûts de responsabilité supplémentaires au-delà des limites de la couverture d’assurance automobile.