Vol d’identité synthétique

Qu’est-ce que le vol d’identité synthétique?

Le vol d’identité synthétique est un type de fraude dans lequel un criminel combine des informations réelles et fausses pour créer une nouvelle identité. Les informations réelles utilisées dans cette fraude sont généralement volées. Ces informations sont utilisées pour ouvrir des comptes frauduleux et effectuer des achats frauduleux.

Le vol d’identité synthétique permet au criminel de voler de l’argent à des créanciers, y compris des sociétés de cartes de crédit qui accordent un crédit sur la base de la fausse identité.

Comment fonctionne le vol d’identité synthétique

Les fraudeurs qui commettent un vol d’identité synthétique volent des informations à des individus sans méfiance pour créer une identité synthétique. Ils volent les numéros de sécurité sociale (SSN) et les associent à de fausses informations comme les noms, adresses et même dates de naissance. Parce qu’il n’y a pas de victime clairement identifiable dans ce type de fraude, cela passe souvent inaperçu.

Les personnes qui commettent une fraude d’identité synthétique peuvent utiliser plusieurs identités simultanément et peuvent même garder des comptes ouverts et actifs pendant des mois, voire des années, avant même que la fraude ne soit détectée. Ils peuvent ouvrir des comptes, les utiliser de manière responsable pendant une certaine période de temps afin de construire le pointage de crédit et l’historique. Le pointage de crédit plus élevé permet au fraudeur de profiter d’une plus grande aubaine sur la route. Dans certains cas, les criminels accumulent des frais frauduleux, puis utilisent des informations réelles utilisées pour créer leur fausse identité pour se faire passer pour une victime de fraude et rétablir leur ligne de crédit. Ensuite, ils utilisent le crédit supplémentaire pour commettre d’autres vols.

Certaines formes de fraude d’identité synthétique ne sont pas motivées par le besoin de voler de l’argent. Il existe des cas impliquant des immigrés sans papiers qui utilisent des SSN inventés ou volés pour obtenir des services financiers. Bien qu’il s’agisse encore d’une forme de fraude, ces voleurs d’identité synthétique ne cherchent pas à voler de l’argent aux institutions financières, ils veulent simplement accéder à des comptes bancaires et des cartes de crédit qui facilitent les paiements et les paiements et achats.

Détection du vol d’identité synthétique

Le vol d’identité synthétique est l’un des types de fraude les plus difficiles à détecter et à Les filtres utilisés par les institutions financières ne sont peut-être pas suffisamment sophistiqués pour les détecter. Lorsque le voleur d’identité synthétique demande un compte, cela peut sembler être un vrai client avec un historique de crédit limité.

Les institutions financières ne peuvent même pas dire qu’un vol d’identité synthétique a eu lieu. En effet, le criminel établit des antécédents d’utilisation du compte frauduleux de manière responsable avant qu’il ne devienne délinquant pour le faire ressembler à une personne réelle ayant des problèmes financiers et non à un criminel qui porte des accusations et devient délinquant sur le compte à la première occasion. Ce type de fraude est appelé fraude par effraction.

Vol d’identité synthétique ou traditionnel

Le vol d’identité synthétique est assez différent du vol d’identité traditionnel. Comme mentionné ci-dessus, la personne derrière la variété synthétique utilise à la fois des informations réelles et inventées afin de créer une nouvelle identité, ce qui la rend plus difficile à suivre.

Avec le vol d’identité régulier, en revanche, les informations personnelles des consommateurs sont volées ou vendues sur le marché noir et utilisées à leur insu. Cela comprend les noms, adresses, dates de naissance, SSN et informations sur l’employeur. Les fraudeurs utilisent la véritable identité des autres à leur avantage, ouvrant des comptes et effectuant des achats. Ces personnes sont généralement dans l’ignorance de la fraude jusqu’à ce qu’elle apparaisse sur leur dossier de crédit ou qu’elles en soient informées par leur banque, leur institution financière ou un service de recouvrement.

Les victimes peuvent signaler et geler leurs dossiers de crédit et peuvent autoriser des enquêtes sur la fraude. Dans la plupart des cas, les victimes de vol d’identité ne sont pas tenues pour responsables des comptes s’il peut être prouvé qu’ils ont été ouverts de manière frauduleuse.

Coûts du vol d’identité synthétique

Le vol d’identité synthétique est désormais l’un des types de fraude d’identité les plus courants, entraînant d’énormes pertes pour les consommateurs et les institutions financières. Selon un rapport de la Réserve fédérale, il s’agit du crime financier dont la croissance est la plus rapide aux États-Unis. Cela a coûté aux prêteurs 6 milliards de dollars en 2016, avec une charge moyenne de 15 000 dollars.