Assurance lignes excédentaires

Qu’est-ce que l’assurance des lignes excédentaires?

L’assurance des lignes excédentaires protège contre un risque financier trop élevé pour une compagnie d’assurance ordinaire. L’assurance de la ligne excédentaire peut être utilisée par les entreprises ou achetée individuellement. Contrairement à une assurance normale, cette assurance peut être souscrite auprès d’un assureur non agréé dans l’état de l’assuré. Cependant, l’assureur des lignes excédentaires exige une licence dans l’État où il est basé.

Comprendre l’assurance des lignes excédentaires

L’assurance des lignes excédentaires comporte un risque supplémentaire pour le preneur d’assurance car il n’y a pas de fonds de garantie à partir duquel obtenir un paiement de sinistre si l’assureur de ligne excédentaire fait faillite comme c’est le cas avec les polices d’assurance standard. La réclamation d’un preneur d’assurance sur une police d’assurance ordinaire est souvent payée à partir d’un  fonds de garantie de l’État  auquel toutes les sociétés d’État régulières contribuent en cas de faillite d’un assureur.

Considérations particulières

Le marché de l’assurance des lignes excédentaires est fortement dominé par la Lloyd’s de Londres au Royaume-Uni. Les données de l’ Insurance Information Institute montrent que Lloyd’s détient 24% du marché des lignes excédentaires et 11,8 milliards de dollars en primes directes. Après Lloyd’s, la part de marché des lignes excédentaires chute à un chiffre avec les 25 principaux assureurs des lignes excédentaires.

Parmi les autres assureurs excédentaires parmi les 25 principaux, citons American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group et Liberty Mutual.

Types d’assurance des lignes excédentaires

L’assurance contre les inondations est un exemple de classification commune de l’assurance des lignes excédentaires. Lloyd’s propose cette assurance par le biais du  programme d’ assurance contre les catastrophes naturelles , qui offre une alternative à l’assurance contre les inondations de l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). Les consommateurs qui trouvent l’assurance de la FEMA trop chère pourraient trouver une politique plus abordable grâce à l’assurance des lignes excédentaires.

Les lignes excédentaires couvrent les risques à limite élevée et difficiles à placer. Les lignes excédentaires fonctionnent avec les assurances de gros et spécialisées pour aider à couvrir les risques non standard et ceux présentant des caractéristiques de souscription inhabituelles.

Assurance des lignes excédentaires par rapport à l’assurance normale

Les compagnies d’assurance régulières, également appelées transporteurs standard ou admis, doivent suivre les réglementations nationales concernant le montant qu’elles peuvent facturer et les risques qu’elles peuvent et ne peuvent pas couvrir. Les transporteurs de lignes excédentaires n’ont pas à suivre ces réglementations, ce qui leur permet de prendre des risques plus élevés.

Un assureur de lignes excédentaires est parfois appelé un transporteur non admis ou non autorisé, mais cela ne signifie pas que ses polices ne sont pas valides. La désignation signifie seulement qu’ils sont soumis à des réglementations différentes de celles qui régissent les transporteurs admis ou standard.

Les assureurs en dehors des États-Unis, appelés assureurs étrangers, représentent une grande partie du marché des lignes excédentaires. Comme mentionné, Lloyd’s of London souscrit la majeure partie de l’assurance pour les lignes excédentaires étrangères, tandis que d’autres assureurs au Royaume-Uni constituent la majeure partie du reste du marché des lignes excédentaires.