Crédit direct

Le crédit simple est une forme de lettre de crédit. Les banques ne peuvent payer directement que le crédit direct à leurs comptoirs, ou une banque tirée désignée peut effectuer le paiement si elle a l’autorisation de le faire.

Une banque ne peut effectuer le paiement qu’au bénéficiaire désigné dans la lettre de crédit (et non à un intermédiaire ou à une banque négociatrice). Le bénéficiaire désigné dans un crédit direct doit présenter les documents à la banque de paiement ou à la banque du tiré désigné au plus tard à la date d’expiration. Le terme «crédit direct» indique que le paiement est effectué directement ou directement au bénéficiaire.

Décomposer le crédit direct

Le crédit simple diffère du crédit négociable en ce qu’il limite le paiement au bénéficiaire uniquement.

La banque qui paie un crédit direct est souvent – mais pas toujours – aussi la banque qui a émis la lettre de crédit. En tant que banque de l’acheteur, la banque de paiement / émettrice assure le paiement au vendeur au titre de la lettre de crédit. Cela fait suite aux documents de présentation du vendeur qui prouvent que les marchandises ont été expédiées ou les services fournis conformément à un contrat. La lettre de crédit substitue ainsi la solvabilité de l’acheteur à celle de la banque.

Crédit simple et autres types de lettres de crédit

Le processus de crédit simple fonctionne un peu comme celui d’une lettre de crédit standard. Dans les deux cas, l’acheteur et le vendeur acceptent de traiter des affaires, mais pour garantir le paiement, le vendeur peut exiger une lettre de crédit. L’acheteur demande à sa banque une lettre de crédit, désignant le vendeur comme bénéficiaire. Une fois que la banque a vérifié la solvabilité de l’acheteur, l’institution émettra une lettre de crédit et la transmettra à une banque correspondante située dans la juridiction du vendeur. La transmission demandera à la banque d’aviser ou de confirmer le crédit. La banque correspondante transmet la lettre de crédit au vendeur (et le confirme si la banque émettrice lui a demandé de le faire).

Le vendeur expédie ensuite les marchandises conformément aux termes du contrat et prépare les documents d’expédition exactement comme l’indique la lettre de crédit. Puisqu’il s’agit d’un crédit direct, le vendeur présente les documents d’expédition à la banque de paiement ou à une autre banque autorisée à effectuer le paiement. La banque de paiement vérifiera les documents pour déterminer s’ils sont pleinement conformes aux termes de la lettre de crédit et, s’ils le sont, paiera le bénéficiaire (vendeur).

La banque de paiement transmet alors les documents à la banque émettrice demandant le remboursement. La banque émettrice examine les documents pour vérifier le respect des conditions de crédit, débite le compte de l’acheteur et rembourse la banque de paiement. Il transmet ensuite les documents d’expédition à l’acheteur, qui les utilise pour recevoir les marchandises, complétant ainsi la transaction commerciale.