Limite du capital initial du prêt hypothécaire inversé

Qu’est-ce qu’un plafond de capital initial pour prêt hypothécaire inversé?

Le plafond du capital initial de l’hypothèque inversée est le montant d’argent qu’un emprunteur hypothécaire inversé peut recevoir du prêt. La limite initiale du capital dépend de l’âge de l’emprunteur au moment de la demande, du taux d’intérêt du prêt et de la valeur estimative de la maison.

Comprendre les limites du capital initial des prêts hypothécaires inversés

Si vous êtes propriétaire de votre propre maison et que vous avez au moins 62 ans, un prêt hypothécaire inversé offre la possibilité de convertir la valeur nette de votre maison en argent comptant. Dans les termes les plus élémentaires, l’hypothèque inversée vous permet de contracter un prêt sur la valeur nette de votre maison, mais vous n’avez pas à rembourser le prêt de votre vivant tant que vous vivez dans la maison et vendu. Si vous souhaitez augmenter le montant d’argent disponible pour financer votre retraite, mais que vous n’aimez pas l’idée d’effectuer des paiements sur un prêt, une hypothèque inversée est une option à considérer.

Le principal initial de l’hypothèque inversée est le montant d’argent qu’un emprunteur hypothécaire inversé peut recevoir du prêt. Cette limite sera généralement nettement inférieure à la valeur estimative de la maison. Un emprunteur possédant une maison de 300 000 $ pourrait avoir une limite initiale de capital de 200 000 $. La différence de 100 000 $ représente les intérêts qui s’accumuleront sur l’hypothèque inversée au fil des ans. Nous supposerons que ce propriétaire est propriétaire de sa maison gratuitement et sans frais, de sorte qu’il n’utilise pas une partie du produit de l’hypothèque inversée pour rembourser une première hypothèque. Le propriétaire pourrait avoir accès à un maximum de 60% de la limite de capital initiale de 200 000 $, ou 120 000 $, au cours de la première année de l’hypothèque inversée.

Quel que soit le plan de paiement hypothécaire inversé choisi par l’emprunteur, un règlement mis en œuvre en 2013 limite à 60% le montant de la limite de capital initiale que les emprunteurs peuvent recevoir à titre de produit de l’hypothèque inversée la première année où ils ont contracté le prêt.

autres considérations

Si le propriétaire choisit le plan de paiement forfaitaire, qui a un taux d’intérêt fixe mais ne permet qu’un seul retrait initial, il ne pourra pas accéder aux 80 000 $ restants de sa limite de capital initiale les années suivantes. Une exception est s’ils ont changé leur plan de paiement hypothécaire inversé, ce qui signifierait passer à un taux d’intérêt variable. Du côté positif de l’option de somme forfaitaire, le propriétaire aura plus de valeur nette du logement puisqu’il ne l’utilisera pas entièrement avec l’hypothèque inversée. Au lieu d’une somme forfaitaire, l’emprunteur peut également recevoir des paiements mensuels fixes et égaux via un plan de paiement foncier.

Sinon, si l’emprunteur choisit leplan de paiement dela marge de crédit, il peut retirer jusqu’à 120 000 $ la première année. Le taux d’intérêt sera variable, mais ils pourront accéder aux 80 000 $ restants de leur plafond initial de capital dans les années ultérieures. En fait, le montant auquel ils peuvent accéder augmentera un peu chaque mois en raison de la fonction de croissance de ce plan de paiement.