Planificateur de retraite
Qu’est-ce qu’un planificateur de retraite?
Un planificateur de retraite est un professionnel en exercice qui aide les individus à préparer un plan de retraite. Un planificateur de retraite identifie les sources de revenus, estime les dépenses, met en œuvre un programme d’épargne et aide à gérer les actifs. L’estimation des flux de trésorerie et des actifs futurs est également un élément central du travail d’un planificateur de retraite. Ils peuvent utiliser une calculatrice en ligne ou un logiciel qui prédira les flux de trésorerie et les actifs futurs en fonction des données saisies.
Points clés à retenir
- Un planificateur de retraite est un professionnel en exercice qui aide les individus à préparer un plan de retraite.
- Un planificateur de retraite identifie les sources de revenus, estime les dépenses, met en œuvre un programme d’épargne et aide à gérer les actifs.
- L’estimation des flux de trésorerie et des actifs futurs est également un élément central du travail d’un planificateur de retraite.
- Les planificateurs de la retraite utilisent souvent des calculatrices en ligne ou des programmes logiciels qui prévoient les flux de trésorerie futurs et la valeur des actifs.
Comprendre les planificateurs de retraite
Bien que la plupart des planificateurs de retraite traitent des aspects financiers de la planification de la retraite, certains planificateurs traitent également des aspects non financiers, y compris comment passer son temps à la retraite, où vivre et quand arrêter de travailler, pour n’en nommer que quelques-uns.
Aujourd’hui, les planificateurs de la retraite comptent beaucoup sur les outils en ligne et les logiciels de planification de la retraite, mais, comme tout type de prévision, les informations produites ne sont aussi bonnes que les données utilisées. Le plan créé par un planificateur de retraite n’est en aucun cas un prédicteur complet des dépenses de retraite ou des besoins de revenu, mais c’est un bon point de départ.
Identifiants du planificateur de retraite
N’importe qui peut se qualifier de planificateur de retraite, c’est pourquoi il est sage que les consommateurs recherchent des informations d’identification et des références avant d’en embaucher un.
Planificateur financier certifié (CFP)
Le titre de professionnel certifié de revenu de retraite est offert par l’American College of Financial Services. Dans le même temps, un planificateur financier certifié (CFP) est lié par des exigences rigoureuses fixées par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board).1 La certification CFP initiale comprend quatre parties:
- Éducation
- Examen
- Vivre
- Ethique
Un candidat CFP devra consacrer jusqu’à 1000 heures pour terminer les cours requis et l’examen. Le candidat CFP doit avoir un niveau d’éducation minimum d’un baccalauréat et des cours en planification financière.
Analyste financier agréé (CFA)
Le prestigieux titre de placement de Chartered Financial Analyst (CFA) est délivré par le CFA Institute de renommée internationale . Le CFA est particulièrement important dans les domaines de la recherche en placement et de la gestion de portefeuille. Semblable au CFP, il existe des exigences rigoureuses en matière d’éducation, d’expérience et d’examen pour le CFA.
Le titulaire du CFA doit également avoir 48 mois d’expérience professionnelle connexe dans un domaine lié à l’investissement. Les trois examens obligatoires sont les aspects les plus difficiles de l’obtention de la certification CFA. Chacune dure six heures et s’étale généralement sur plusieurs années. L’examen CFA teste des sujets de ces disciplines: comptabilité, économie, éthique, finance et mathématiques.4
Spécialiste financier personnel (PFS)
Un spécialiste des finances personnelles (PFS) est accrédité par le très réputé American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Ce professionnel est un comptable public accrédité (CPA) avec une expertise supplémentaire dans tous les aspects de la gestion financière et de la gestion de patrimoine. Le PFS étudie la planification successorale, la planification de la retraite, les investissements, les assurances et d’autres domaines de la planification financière personnelle. Cette désignation exige également deux ans d’expérience de travail, une formation professionnelle continue rigoureuse et des normes éthiques élevées. Semblable aux certifications de haut niveau précédentes, le PFS doit passer un examen.