Traité de partage des quotas
Qu’est-ce qu’un traité de partage des quotas?
Un traité de quote-part est un contrat de réassurance au prorata dans lequel l’assureur et le réassureur partagent les primes et les pertes selon un pourcentage fixe. La réassurance par quote-part permet à un assureur de conserver certains risques et primes tout en partageant le reste avec un assureur jusqu’à une couverture maximale prédéterminée. Globalement, c’est un moyen pour un assureur de booster et de préserver une partie de son capital.
Points clés à retenir
- Un traité de quote-part est utilisé lorsqu’un assureur souhaite libérer des flux de trésorerie afin de pouvoir souscrire plus de polices.
- Un traité de quote-part réduit le risque financier pour l’assureur principal.
- Ces types de traités sont adoptés lorsqu’un assureur souhaite diversifier son risque et est en mesure de tirer moins de profit d’une prime en échange.
Comprendre les traités de partage de quotas
Lorsqu’une compagnie d’assurance souscrit une nouvelle police, le preneur d’assurance lui verse une prime. En échange, il s’engage à indemniser le preneur d’assurance jusqu’à concurrence de la limite de couverture. Plus un assureur souscrit de polices, plus son passif augmentera et, à un moment donné, il sera à court de capacité pour souscrire de nouvelles polices.
Afin de libérer de la capacité, l’assureur peut céder une partie de ses engagements à un réassureur par le biais d’un traité de réassurance. En échange de la prise en charge du passif d’un assureur, le réassureur reçoit une partie des primes de la police.
Un traité de quote-part est un accord de réassurance dans lequel l’assureur cède une partie de ses risques et primes jusqu’à une limite maximale en dollars. Les sinistres dépassant cette limite sont à la charge de l’assureur, bien que l’assureur puisse utiliser un contrat de réassurance excédentaire pour couvrir les sinistres qui dépassent le maximum par couverture de police.
Certains traités de partage de quotas incluent également des limites par événement qui limitent le montant des pertes qu’un réassureur est prêt à partager sur une base par événement. Les assureurs sont moins disposés à accepter ce type d’accord car il peut conduire à une situation dans laquelle l’assureur est responsable de la plupart des pertes résultant d’un événement particulier d’un péril, comme une inondation catastrophique.
Les traités de quote-part sont une forme de réassurance proportionnelle, car ils donnent à un réassureur un certain pourcentage d’une police.
Fonctionnement des traités de partage de quotas
Pensez à un traité de partage des quotas comme une cession d’une partie de la rétention d’un assureur. En contrepartie, l’assureur augmente sa capacité d’acceptation avec une couverture automatique.
Un traité de quote-part réduit l’exposition financière aux fluctuations défavorables des sinistres. Le cédant peut continuer à participer aux gains de souscription dans un certain pourcentage négocié, même s’il a réassuré l’entreprise et a accès à l’expertise externe d’un réassureur professionnel.
Prenons l’exemple d’une compagnie d’assurance qui cherche à réduire son exposition aux passifs créés par ses activités de souscription. Elle conclut un contrat de réassurance en quote-part. Le contrat prévoit que la compagnie d’assurance conserve 40% de ses primes, pertes et limites de couverture, mais cède les 60% restants à un réassureur. Ce traité s’appellerait un traité de quote-part de 60% parce que le réassureur assume ce pourcentage du passif de l’assureur.