Passerelle de paiement

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement?

Une passerelle de paiement est une technologie utilisée par les commerçants pour accepter brique et de mortier magasins de détail, mais aussi les portails traitement des paiements trouvés dans les magasins en ligne. Cependant, ces dernières années, les passerelles de paiement physiques ont commencé à accepter les paiements par téléphone utilisant la technologie de communication en champ proche (NFC).

Fonctionnement des passerelles de paiement

La passerelle de paiement est un élément clé du système de traitement électronique des paiements, car il s’agit de la technologie frontale responsable de l’envoi des informations client à la banque acquéreuse du commerçant, où la transaction est ensuite traitée.

Les technologies des passerelles de paiement évoluent constamment pour refléter les nouveaux goûts et capacités techniques des consommateurs. Dans le passé, les terminaux acceptaient les cartes de crédit utilisant des bandes magnétiques, ce qui nécessitait des signatures papier du client. Avec le développement des technologies à puce, la phase de signature pourrait être supprimée au profit d’un numéro d’identification personnel (PIN) saisi directement dans la passerelle de paiement. Aujourd’hui, les achats sans contact sont également disponibles, de nombreux clients utilisant désormais leur téléphone comme moyen de paiement au lieu de cartes de crédit en plastique.

Bien entendu, l’architecture d’une passerelle de paiement sera différente selon qu’il s’agit d’une passerelle en magasin ou d’un portail de paiement en ligne. Les passerelles de paiement en ligne nécessiteront des interfaces de programmation d’application (API) qui permettent au site Web en question de communiquer avec le réseau de traitement des paiements sous-jacent. Les passerelles de paiement en magasin utiliseront un terminal de point de vente qui se connecte électroniquement au réseau de traitement des paiements à l’aide d’une ligne téléphonique ou d’une connexion Internet.

Exemple de passerelle de paiement

Les commerçants peuvent accéder aux systèmes de passerelle de paiement par le biais de partenariats bancaires acquéreurs ou bien ils peuvent sélectionner leur propre système de passerelle de paiement. Les grandes banques telles que Bank of America (BAC) et JPMorgan Chase (JPM) disposent de systèmes de passerelle de paiement sophistiqués qu’elles proposent aux clients ainsi que de leurs propres services bancaires acquéreurs. En fin de compte, les commerçants peuvent choisir une variété de technologies de passerelle de paiement tant qu’elles sont compatibles avec la banque acquéreuse du commerçant qui est utilisée pour le traitement des paiements.

Un exemple récent de passerelle de paiement est Square (SQ), qui met l’accent sur les paiements mobiles flexibles pour les commerces de détail. La technologie Square Reader de la société permet aux clients d’accepter facilement des paiements dans des lieux ad hoc tels que des conventions ou des marchés fermiers, ou via des vitrines itinérantes telles que des food trucks.

Avec la technologie de passerelle de paiement Square Reader, un commerçant peut attacher un petit matériel à son téléphone mobile, ce qui lui permet de glisser sa carte de paiement pour le traiter via la connexion électronique du téléphone mobile. Le Square Reader envoie les informations de paiement à la banque acquéreuse d’un commerçant qui traite ensuite les informations pour le commerçant momentanément.

Il est probable que les nouveaux produits continueront d’augmenter la polyvalence et la vitesse des passerelles de paiement dans les années à venir, à mesure que la technologie et les habitudes de consommation continueront d’évoluer.