Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC)
Qu’est-ce que l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC)?
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) est une organisation à but non lucratif et non partisane régie par les principaux régulateurs d’assurance des 50 États, du district de Columbia et des cinq territoires américains: Samoa américaines, Guam, les îles Mariannes du Nord, Porto Rico, et les îles Vierges. La NAIC établit des normes et établit les meilleures pratiques pour le secteur américain de l’assurance et fournit un soutien aux organismes de réglementation de l’assurance. Il fournit également des informations et des ressources aux consommateurs. Les produits d’assurance vendus aux États-Unis sont largement réglementés par les États plutôt que par le gouvernement fédéral.
Points clés à retenir
- Aux États-Unis, l’assurance est principalement réglementée par les États individuels plutôt que par le gouvernement fédéral.
- La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) est dirigée par les commissaires aux assurances des 50 États, plus Washington, DC et cinq territoires américains.
- La NAIC élabore des règles et des règlements modèles pour les compagnies et les produits d’assurance.
- L’association propose également des programmes, des informations et des outils en ligne aux consommateurs d’assurance.
Histoire de l’Association nationale des commissaires aux assurances
La NAIC a été fondée en 1871 par les autorités de réglementation des assurances publiques pour «répondre au besoin de coordonner la réglementation des assureurs multi-états. La première étape majeure de ce processus a été l’élaboration de rapports financiers uniformes par les compagnies d’assurance».
Étant donné que les assureurs font souvent des affaires dans plusieurs États, la question de savoir s’ils devraient être réglementés au niveau des États ou au niveau fédéral est depuis longtemps un sujet de débat aux États-Unis. L’affaire de la Cour suprême de 1944 États-Unis contre la South-Eastern Underwriters Association a déterminé que le secteur des assurances devrait être soumis à la réglementation du Congrès en vertu de la clause sur le commerce de la Constitution, qui donne aux législateurs une autorité réglementaire sur le commerce interétatique et international. Cependant, le Congrès a effectivement annulé cette décision l’année suivante avec l’adoption de la loi McCarran-Ferguson, qui exemptait le secteur des assurances de la plupart des réglementations fédérales, y comprisles lois antitrust.
Aujourd’hui, à quelques exceptions près, cette autorité de régulation réside toujours avec les États et leurs commissaires aux assurances élus ou nommés.
Comment fonctionne l’Association nationale des commissaires aux assurances
Le NAIC a son siège à Kansas City, dans le Missouri, avec des bureaux de direction à Washington, DC Le groupe affirme que ses objectifs réglementaires sont les suivants:
- Protéger l’intérêt public
- Promouvoir des marchés compétitifs
- Faciliter le traitement juste et équitable des consommateurs d’assurance
- Promouvoir la fiabilité, la solvabilité et la solidité financière des institutions d’assurance
- Soutenir et améliorer la réglementation étatique de l’assurance
Par le biais de comités, de groupes de travail et de groupes de travail, la NAIC élabore des lois et des règlements types pour aider à normaliser l’assurance dans les États. Ses comités permanents comprennent l’assurance-vie et les rentes, l’assurance maladie et la gestion des soins, l’assurance de biens et de dommages, la réglementation du marché et les affaires de consommation, la situation financière des assureurs, les normes de réglementation financière et d’accréditation et les relations internationales en matière d’assurance.
La NAIC et ses comités se réunissent normalement trois fois par an. Ces réunions sont généralement ouvertes au public.
La NAIC propose également des cours d’éducation et de formation pour les régulateurs d’assurance. En 2006, il a lancé le programme de désignation professionnelle des organismes de réglementation des assurances et a décerné sa première désignation professionnelle l’année suivante.
Le site Web de la NAIC propose une variété de ressources que les consommateurs peuvent utiliser pour en savoir plus sur les produits d’assurance et consulter les données relatives aux plaintes concernant des entreprises spécifiques.
La NAIC et les plaintes des consommateurs
En plus de son travail de soutien aux régulateurs de l’assurance de l’État, la NAIC propose un certain nombre d’outils pour les consommateurs. Sonoutil de recherche d’assurance des consommateurs aide les consommateurs à rechercher des compagnies d’assurance spécifiques, y compris les données de plainte recueillies par la NAIC. Les entreprises sont notées sur un index national des plaintes, qui indique si elles ont reçu plus ou moins de plaintes que les autres assureurs, après ajustement en fonction de la part de marché.
Selon les données agrégées les plus récentes de la NAIC provenant des services d’assurance de l’État, la majorité des plaintes en 2019 concernaient la façon dont un assureur traitait les réclamations des assurés, avec des règlements ou des offres insatisfaisants, des réclamations retardées et des réclamations refusées, représentant collectivement un peu plus de 50% de toutes les réclamations.. D’autres types de plaintes, bien que beaucoup plus bas sur la liste en termes de pourcentages, comprenaient des tactiques de vente à haute pression, des publicités trompeuses et de la discrimination.
Pour les consommateurs qui souhaitent déposer leur propre plainte, le site Web de la NAIC dispose également d’un outil de dépôt de plainte, avec des liens vers les services d’assurance de l’État pour plus d’informations sur le processus.
En plus de ces ressources destinées aux consommateurs, le site Web de la NAIC offre des informations de base sur la vie, la santé, les propriétaires, l’automobile et plusieurs autres types d’assurance. Il dispose également d’un outil de localisation des polices d’assurance-vie, que les consommateurs peuvent utiliser pour demander des informations indiquant si un parent décédé a laissé une police non réclamée.
La NAIC ne doit pas être confondue avec des groupes avec des acronymes similaires: la National Association of Investors Corp. ou le North American Industry Classification System.