La balance minimum
Qu’est-ce qu’un solde minimum?
Pour les comptes bancaires, le solde minimum est le montant minimum en dollars qu’un client doit détenir dans un compte pour bénéficier d’un avantage de service, comme le maintien du compte ouvert ou la perception d’intérêts. Pour les comptes sur marge, il s’agit du montant minimum du dépôt avant que le trading sur marge ne soit autorisé, et après l’achat d’une action sur marge, le solde minimum est l’ exigence de marge de maintien pour le compte.
Points clés à retenir
- Le solde minimum d’un compte bancaire est le montant minimum en dollars qui doit être maintenu pour bénéficier de certains avantages ou pour maintenir le compte ouvert.
- Dans les comptes sur marge, le solde minimum correspond au montant de dépôt minimum requis avant la négociation et à la marge de maintien requise dans le compte après le début de la négociation.
- Les soldes minimums peuvent être appliqués en facturant des frais, en refusant les paiements d’intérêts ou en fermant le compte si le solde minimum n’est pas maintenu.
- Toutes les banques n’exigent pas de soldes minimums et il existe souvent des moyens de les éviter, par exemple en n’utilisant que des services en ligne, en mettant en place des dépôts directs et, pour les étudiants, en ouvrant un compte étudiant.
- Les comptes sur marge exigent le moindre de 2 000 $ ou 100% du prix d’achat du titre comme solde minimum, comme l’exige la FINRA.
Comprendre un solde minimum
Lorsqu’un individu ouvre un compte auprès d’une banque, il est souvent tenu de conserver un montant minimum d’espèces sur le compte. Il s’agit du solde minimum et s’applique généralement aux comptes chèques. Selon la banque, la raison du solde minimum varie. Certaines banques peuvent exiger un solde minimum juste pour ouvrir le compte et d’autres peuvent l’exiger pour un traitement préférentiel avec des services supplémentaires. Les banques mesurent et appliquent le solde minimum de différentes manières. Si le compte tombe en dessous du solde minimum, des frais peuvent être facturés, des paiements d’intérêts refusés ou fermés.
Le solde minimum est généralement calculé comme le solde réel en dollars du compte, mais peut être un solde moyen du compte sur une certaine période de temps. Ceci est avantageux pour les personnes qui n’ont pas une source de revenu stable. Il peut également y avoir plus d’un solde minimum pour le même compte. Par exemple, un certain solde peut être nécessaire pour garder un compte ouvert, tandis qu’un solde plus élevé peut être nécessaire pour bénéficier d’exonérations de frais ou de paiements d’intérêts sur les dépôts. De nombreuses banques ont différents niveaux pour leurs clients, comme un «client or» ou un «client argent» qui viennent avec des services différents et exigent des soldes minimums différents.
Les banques exigent des soldes minimums pour diverses raisons. Cela permet à la banque d’avoir plus de dépôts, ce qui lui permet à son tour de prêter plus d’argent et de maintenir certaines exigences réglementaires en matière de ratio financier. Cela leur permet également de bénéficier de frais si les soldes ne sont pas maintenus. En bref, c’est un moyen pour eux de gagner de l’argent sur votre compte et de couvrir les frais d’exploitation de votre compte.
Toutes les banques ne facturent pas de solde minimum, et il existe souvent des moyens de contourner l’exigence d’un solde minimum. Il s’agit notamment des services bancaires en ligne, de la mise en place de dépôts directs et, pour les étudiants, de l’ouverture d’un compte étudiant.
Soldes minimum dans les comptes sur marge
Les comptes sur marge auprès d’une société de courtage sont soumis à des soldes minimums. Selon la Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA ), un dépôt minimum de 2 000 $ ou 100% du prix d’achat du titre, selon le montant le moins élevé, est obligatoire pour ouvrir un compte sur marge.
Une fois qu’une action est achetée sur marge, l’ exigence de maintien spécifie le montant minimum de capitaux propres à maintenir dans le compte à tout moment. Les règles de la FINRA exigent que ce solde minimum de fonds propres soit d’au moins 25% de la valeur marchande totale des titres achetés sur marge. Il est à la discrétion des sociétés de courtage individuelles de fixer le pourcentage d’exigence de maintien à un niveau supérieur à 25%, certains allant jusqu’à 40% ou même plus selon le type de titres achetés.
En cas de déficit, la société de bourse émettra un appel de marge, une demande que l’investisseur dépose des liquidités ou des titres supplémentaires pour satisfaire le solde minimum des fonds propres. A défaut, la société de bourse liquidera unilatéralement les titres du compte jusqu’à ce que le minimum soit atteint.