Coupure d’assurance
Qu’est-ce qu’une coupure d’assurance?
Une coupure d’assurance est une disposition du contrat de réassurance qui empêche le réassureur d’être responsable des réclamations après la date de résiliation du contrat. Une coupure d’assurance, également appelée annulation de coupure, définit la durée pendant laquelle le réassureur aura des responsabilités financières liées aux polices d’assurance qui étaient en vigueur pendant que le contrat de réassurance était en vigueur.
Les contrats de réassurance comportent souvent une clause de résiliation dans la langue du contrat afin de définir quand les responsabilités financières du réassureur prennent fin. Cette disposition est une caractéristique importante car certaines réclamations, telles que celles liées à des dommages corporels, peuvent survenir des années après l’expiration du contrat de réassurance.
Points clés à retenir
- Une coupure d’assurance est une caractéristique d’un contrat de réassurance qui définit la durée pendant laquelle le réassureur doit payer les réclamations après la résiliation du contrat.
- Également appelée limite d’annulation, la coupure d’assurance détermine la durée pendant laquelle le réassureur est redevable envers l’assuré.
- Ce type de clause est important en raison de la possibilité que des dommages corporels ou d’autres réclamations soient déposés des mois ou des années après l’expiration du contrat.
Comment fonctionne une coupure d’assurance
En règle générale, lorsqu’une des parties à un accord de réassurance décide de mettre fin à l’accord, elle doit fournir un avis provisoire de résiliation à la contrepartie à l’accord. Aussi connu comme une annulation de coupure, la langue de coupure d’assurance dans le contrat précisera pendant combien de temps le réassureur continuera à avoir des responsabilités financières envers l’assuré. Ce langage devient important lorsqu’il existe un potentiel de réclamation lié à des dommages corporels, qui peuvent souvent se produire bien après l’expiration d’un contrat de réassurance.
Certains contrats de réassurance sont à durée indéterminée, ce qui signifie qu’il n’y a pas de date de résiliation fixe, tandis que d’autres ont une date de résiliation spécifiée dans la langue du contrat. Le contrat peut spécifier que la responsabilité du réassureur est limitée à l’expiration naturelle de la police cédée, ce qui signifie que le réassureur n’est pas responsable des responsabilités après le renouvellement de la police.
Certains contrats de réassurance sont à durée indéterminée, sans date de résiliation, tandis que d’autres ont une date de résiliation inscrite dans le contrat.
Arrêt de l’assurance et disposition de liquidation
La clause de résiliation d’un traité de réassurance est une disposition de liquidation qui détermine la responsabilité du réassureur après la fin du contrat. Les deux options principales consistent à faire en sorte que le réassureur demeure responsable des réclamations faites à la suite d’événements survenus après la résiliation du contrat, ou à ne pas tenir le réassureur responsable de ces réclamations. Les réassureurs préfèrent que leurs engagements prennent fin à la fin du contrat, car cela élimine leur exposition au risque.
Certains accords de réassurance limitent les engagements du réassureur à douze mois après l’expiration du traité de réassurance, tandis que d’autres tiennent le réassureur responsable jusqu’à ce que toutes les polices en vigueur pendant le traité soient naturellement expirées, résiliées ou annulées. Le type de contrat de réassurance détermine en fin de compte la probabilité qu’une coupure d’assurance soit offerte. Dans certains cas, comme dans le cas des polices pluriannuelles, le réassureur peut être responsable du passif de manière échelonnée. La limite de couverture peut être fixée sur une base annuelle.