Dans quelle mesure Venmo est-il sûr et est-il gratuit?
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce que Venmo?
- Comment fonctionne Venmo
- Le côté social de Venmo
- Monétiser Venmo
- Venmo est-il sûr?
- Comment se protéger
- Règlements sur les problèmes de confidentialité
Qu’est-ce que Venmo?
Venmo est une application de paiement peer-to-peer (P2P) disponible sur les iPhones et les téléphones Android qui permet un échange rapide et facile d’argent directement entre particuliers.
Fondé en 2009, Venmo a commencé comme un système de livraison de paiement par SMS. Puis, en mars 2012, la société a lancé une plateforme avec un réseau social intégré, dans le but de capitaliser sur la croissance de l’ économie P2P. Moins de six mois plus tard, Braintree, le système de paiement mobile utilisé par Airbnb, Uber et d’autres géants du commerce électronique, a acquis Venmo pour 26,2 millions de dollars.
Moins d’un an après cela, Venmo a bénéficié d’une augmentation substantielle du nombre d’utilisateurs, lorsque la société de paiement PayPal Holdings Inc. a acquis Braintree pour 800 millions de dollars et a rapidement monétisé la base d’utilisateurs de Venmo.
Points clés à retenir
- Venmo a commencé en 2009, avec une plate-forme de paiement peer-to-peer basée sur des SMS.
- Venmo a lancé une plateforme avec un réseau social intégré en 2012.
- L’envoi d’argent via Venmo déclenche des frais standard de 3%, mais la société renonce à ces frais lorsque la transaction est financée avec un solde Venmo, un compte bancaire ou une carte de débit.
- Les frais de 3% ne sont pas annulés lorsque les utilisateurs envoient de l’argent à partir d’une carte de crédit.
- Venmo est accepté comme mode de paiement par environ deux millions de marchands en ligne et physiques.
Comment fonctionne Venmo
Après avoir installé l’application sur leur téléphone, puis en liant leurs comptes Venmo à leur carte de crédit, carte de débit, ou la vérification des comptes, les utilisateurs peuvent instantanément Venmo commencer à échanger des fonds entre eux, avec Venmo fonctionnant comme un intermédiaire financier virtuel.
En d’autres termes, Venmo peut être considéré comme un intermédiaire entre les deux comptes bancaires des deux utilisateurs effectuant une transaction de paiement.
Considérez le scénario suivant: Sally accepte de vendre à Mary un bracelet pour 50 $. Au lieu de traiter avec le compte bancaire de Mary, Mary envoie les fonds à Sally via Venmo, qui augmente ensuite le solde du compte de Sally de 50 $, tout en réduisant le solde de Mary’s Venmo du même montant.
De cette manière, un solde Venmo est essentiellement un registre virtuel qui représente des mains de négociation de fonds, sans réellement exécuter de transactions en dehors de la plate-forme Venmo. Par conséquent, jusqu’à ce que Venmo transfère le solde à la banque du destinataire, l’argent n’est techniquement pas en la possession de cet utilisateur.
Le côté social de Venmo
Venmo a dominé le marché des paiements P2P en faisant du transfert de fonds un exercice amusant et intéressant. Les utilisateurs peuvent égayer l’échange en utilisant des émojis pour décrire les articles échangés en question. Par exemple, si un ami fait payer à son ami le prix d’un verre de vin, il peut émettre un paiement Venmo, avec l’ajout d’un emoji de verre de vin, comme un geste ludique.
«Cela élimine la gêne de demander à votre ami de rembourser sa part de la note du bar, en mariant l’élément social et l’élément financier», explique le porte-parole de Venmo, Josh Criscoe.
Monétiser Venmo
Selon le site Web de Venmo, il n’y a finalement aucun frais pour envoyer de l’argent sur la plate-forme, si l’argent est financé avec un solde Venmo, un compte bancaire ou une carte de débit. Mais les transactions financées avec des paiements par carte de crédit déclenchent des frais standard de 3% qui proviennent des sociétés de cartes de crédit, que Venmo transmet simplement aux consommateurs.
Venmo tire un pot plus important de revenus des frais par transaction qu’il facture aux commerçants. Grâce à l’infrastructure de PayPal, Venmo est compatible avec au moins deux millions de marchands, ce qui permet à Venmo de récolter deux types distincts de flux de revenus.
Le premier type de revenus est facilité par un « bouton de paiement intelligent » qui peut être intégré dans d’autres applications, pour des achats in-app. En 2018, Uber a ajouté un service qui permet aux utilisateurs de son application de payer pour des trajets et Uber Eats en utilisant Venmo, sans jamais quitter l’application Uber. De plus, le coût des manèges et des produits alimentaires peut être divisé entre plusieurs utilisateurs via l’application Uber.
Carte de débit Venmo
La deuxième source de revenus marchands provient de la carte de débit Venmo, qui tire directement du solde Venmo d’un utilisateur. Cette carte fonctionne via Mastercard et peut être utilisée dans toutes les entreprises acceptant Mastercard. Cette fonction a aidé Venmo à s’étendre au-delà de sa plate-forme P2P exclusive, permettant aux clients de traiter directement avec les détaillants en ligne et les établissements physiques.
Dans les deux scénarios générateurs de revenus, Venmo facture aux commerçants des frais de 2,9%, plus 0,30 USD par transaction. Les entreprises sont prêtes à payer ces tarifs supérieurs à la moyenne, en raison de la richesse de nouveaux clients que Venmo apporte à leurs portes. En outre, les utilisateurs de Venmo sont plus susceptibles d’élever le profil des entreprises participantes par rapport à leurs comptes de médias sociaux.
«Un partenariat avec Venmo, c’est comme un partenariat avec un processeur de carte de crédit, mais avec beaucoup plus d’avantages», note le consultant Richard Crone. «Les détaillants dépensent beaucoup d’argent pour essayer de vous amener à les aimer sur Facebook et à les suivre sur Twitter. Mais ils pourraient obtenir ces choses gratuitement, en tant que sous-produit de l’autorisation des paiements Venmo. Les gens peuvent voir où sont allés leurs amis et ce qu’ils ont acheté, ce qui transforme les utilisateurs en publicités pour les entreprises, parmi une population cible hautement souhaitable. »
Venmo se vantait de 40 millions à la fin du quatrième trimestre de 2919. Son volume de paiements nets est passé à 29 milliards de dollars, soit une hausse de 56% d’une année sur l’autre. Les revenus projetés pour 2019 étaient d’environ 300 millions de dollars.
Venmo est-il sûr?
Toutes les applications connectées à Internet peuvent être vulnérables aux failles de sécurité. Par conséquent, Venmo et les autres plates-formes directement liées aux comptes bancaires des consommateurs doivent respecter les normes de protection les plus élevées.
Pour cette raison, Venmo utilise la technologie de cryptage des données pour protéger les utilisateurs contre les transactions non autorisées tout en stockant les informations utilisateur sur des serveurs dans des emplacements sécurisés. Venmo offre également aux utilisateurs la possibilité de configurer des codes PIN pour les applications mobiles.
Malheureusement, les pirates et les escrocs ont encore pu contourner ces précautions. Après avoir accédé au compte d’un utilisateur, les pirates peuvent facilement transférer le solde Venmo d’un utilisateur vers un nouveau compte bancaire. Et en modifiant l’adresse e-mail associée à l’utilisateur, les pirates peuvent rediriger les notifications de transaction d’un utilisateur, les laissant dans le noir jusqu’à ce que la banque les informe enfin des changements de solde, longtemps après que les vols se sont produits. Des histoires d’utilisateurs de Venmo perdant jusqu’à 3000 $ ont été rapportées.
Enquête réglementaire
Le Bureau de la protection financière des consommateurs enquête sur les pratiques de recouvrement de créances à Venmo, qui a déclaré le 5 février 2021 qu’il avait reçu une «demande d’enquête civile» du CFPB «concernant les transferts de fonds et les processus de recouvrement non autorisés de Venmo, et des questions connexes. »
Comment se protéger
Les utilisateurs peuvent prendre les mesures de précaution suivantes pour lutter contre le piratage:
- Ne stockez jamais de grosses sommes d’argent dans la balance Venmo.
- Transférez immédiatement les transactions Venmo vers des comptes bancaires liés.
- N’utilisez Venmo que pour échanger des fonds avec des personnes familières.
- Désactivez le réseau social de Venmo, en changeant le paramètre en «privé», afin de masquer les historiques des transactions. Sinon, le nouveau paramètre de compte par défaut de Venmo, «public», permet à l’application de publier des transactions sur son flux public.
Règlements sur les problèmes de confidentialité
Venmo a été critiqué pour la lenteur de son service client face à ces violations. En 2016, le procureur général du Texas, Ken Paxton, a annoncé un règlement avec PayPal Inc. concernant les pratiques négligentes de Venmo en matière de confidentialité, de sûreté et de sécurité. Le règlement comprenait un paiement de 175 000 $ à l’État, ainsi que des réformes de ces pratiques.
En mars 2018, Venmo a conclu un accord avec la Federal Trade Commission (FTC) concernant le défaut de la société de divulguer des informations aux consommateurs sur les paramètres de confidentialité. La FTC a également conclu que la société avait enfreint la règle de sauvegarde de la loi Gramm-Leach-Bliley, qui oblige les institutions financières à mettre en œuvre des mesures de protection pour protéger la sécurité, la confidentialité et l’intégrité des informations des clients.
Dans le cadre du règlement, Venmo est soumis à des audits externes biennaux de ses efforts de conformité pendant 10 ans. Le non-respect de ces conditions pourrait entraîner une sanction civile pouvant aller jusqu’à 41 484 $ pour chacun. Ainsi, malgré le bilan imparfait de Venmo, des mesures institutionnelles et juridiques visent à remédier à ces lacunes.