Comment fonctionne l’assurance dentaire?
Table des matières
Développer
- Périodes d’attente
- Franchises CoPays CoAssurance
- Catégorisation des procédures
- Ce qu’il ne couvre pas
- Maximum annuel
- Appliquer des crédits d’impôt
- Demander des crédits d’impôt pour l’assurance dentaire
Les polices d’assurance dentaire aident de nombreuses personnes à budgétiser efficacement le coût du maintien d’un grand sourire. Comparé à l’assurance médicale, comprendre les polices d’assurance dentaire est un jeu d’enfant. La plupart des politiques sont simples et spécifiques en ce qui concerne les procédures couvertes et le montant exact que vous devez payer de votre poche. L’assurance dentaire est disponible dans le cadre de régimes d’assurance médicale ou en tant que police autonome.
Points clés à retenir
- L’assurance dentaire couvre les problèmes liés aux dents et aux gencives, ainsi qu’aux soins préventifs tels que les nettoyages annuels.
- Toutes les procédures ne sont pas couvertes; par exemple, les procédures cosmétiques, telles que les couronnes ou le blanchiment, ne le sont pas.
- Les franchises, la quote-part et la coassurance s’appliqueront, et de nombreuses polices ont des plafonds de couverture annuels relativement faibles, allant de 750 $ à 2000 $ dans de nombreux cas.
Aperçu du système
Tout d’abord, voici un aperçu du fonctionnement de l’assurance dentaire privée. Vous sélectionnez un plan en fonction des prestataires (dentistes) parmi lesquels vous voulez pouvoir choisir et de ce que vous pouvez vous permettre de payer.
- Si vous avez déjà un dentiste que vous aimez et qu’il fait partie du réseau de la compagnie d’assurance, vous pourrez opter pour l’un des plans les moins chers.
- Si vous n’avez pas du tout de dentiste, vous pouvez choisir parmi les dentistes qui font partie du réseau et avoir à nouveau l’option d’un plan moins coûteux.
- Si votre dentiste actuel ne fait pas partie du réseau, vous pouvez toujours souscrire une assurance, mais vous paierez beaucoup plus pour voir votre dentiste qu’un dentiste en réseau – tellement plus que vous n’aurez peut-être aucune chance de prendre l’avantage assuré.
Les primes mensuelles dépendent de la compagnie d’assurance, de votre emplacement et du plan que vous choisissez. Pour de nombreuses personnes, la prime mensuelle sera d’environ 50 $ par mois. Cela signifie que vous dépensez 600 $ en frais dentaires chaque année, même si vous ne faites aucun travail.
Délai d’attente pour l’assurance dentaire
La plupart des polices d’assurance dentaire ont des périodes d’attente allant de six à 12 mois avant que tout travail standard puisse être effectué. Les délais d’attente pour les travaux importants sont généralement plus longs et peuvent aller jusqu’à deux ans. Ces périodes sont fixées par les compagnies d’assurance pour garantir qu’elles profitent d’un nouveau compte et pour décourager les gens de demander une nouvelle police pour couvrir les procédures imminentes.
Franchises, copaiement et coassurance
Une franchise d’assurance est le montant minimum qui doit être payé avant que la police d’assurance ne paie quoi que ce soit. Par exemple, si la franchise est de 200 $ et que la procédure de la personne couverte est de 179 $, l’assurance n’entre pas en vigueur et l’individu paie la totalité du montant. Des co-payeurs, qui correspondent à un montant fixe en dollars, peuvent également être exigés au moment de la procédure.
Une fois qu’une franchise dentaire est atteinte, la plupart des polices ne couvrent qu’un pourcentage des coûts restants. Le solde de la facture payée par le patient est appelé coassurance, qui varie généralement de 20% à 80% de la facture totale.
La plupart des régimes d’assurance dentaire suivent la structure de paiement 100-80-50: ils paient 100% pour les soins préventifs, 80% pour les interventions de base et 50% pour les interventions majeures.
Comment l’assurance dentaire catégorise et paie les procédures
Les procédures dentaires couvertes par les polices d’assurance sont généralement regroupées en trois catégories de couverture: préventive, de base et majeure. La plupart des régimes dentaires couvrent 100% des soins préventifs, tels que les visites annuelles ou semestrielles au cabinet pour le nettoyage, les radiographies et les scellants.
Les procédures de base sont le traitement des maladies des gencives, les extractions, les obturations et les canaux radiculaires, avec des franchises, des co-payeurs et une coassurance déterminant les dépenses personnelles du patient. La plupart des polices couvrent 80% de ces procédures, les patients payant le reste. Les procédures majeures telles que les couronnes, les ponts, les incrustations et les prothèses dentaires ne sont généralement couvertes qu’à 50%, le patient payant plus de frais que les autres procédures.
Chaque politique diffère selon laquelle les procédures sont classées comme préventives, de base et majeures, il est donc important de comprendre ce qui est couvert lors de la comparaison des politiques. Certaines politiques classifient les canaux radiculaires comme des procédures majeures, tandis que d’autres les traitent comme des procédures de base et couvrent beaucoup plus de coûts.
L’assurance dentaire ne couvre pas les procédures cosmétiques
La plupart des polices d’assurance dentaire ne couvrent aucun coût pour les procédures cosmétiques, telles que le blanchiment des dents, la mise en forme des dents, les facettes et le remodelage des gencives. Parce que ces procédures visent simplement à améliorer l’apparence de vos dents, elles ne sont pas considérées comme médicalement nécessaires et doivent être entièrement payées par le patient. Certaines polices couvrent les accolades, mais celles-ci exigent généralement de payer un avenant spécial et / ou de retarder les accolades pendant une longue période d’attente.
Couverture annuelle maximale
Alors que la plupart des polices d’assurance médicale ont des maximums annuels,la majorité des polices dentaires plafonnent le montant de la couverture annuelle. Les maximums de couverture varient généralement de 1 000 $ à 2 000 $ par an. De manière générale, plus la prime mensuelle est élevée, plus le maximum annuel est élevé. Une fois que le maximum annuel est atteint, les patients doivent payer 100% de toutes les procédures dentaires restantes. De nombreuses compagnies d’assurance offrent des polices qui reportent une partie du maximum annuel inutilisé à l’année suivante.
Demander des crédits d’impôt pour l’assurance dentaire
Tout crédit d’impôt non utilisé pour payer l’assurance maladie de votre famille souscrite via Healthcare.gov peut être appliqué aux primes d’assurance dentaire pédiatrique si votre police d’assurance médicale n’inclut pas la couverture dentaire. Si votre police d’assurance maladie comprend une couverture dentaire pour enfants, vous ne pouvez pas utiliser les crédits d’impôt pour souscrire un régime supplémentaire.