Avez-vous besoin d’une garantie résidentielle?

Points clés à retenir

• Une garantie habitation rassure un acheteur et fournit au vendeur une mesure de protection contre les plaintes concernant les défauts de la maison qui surviennent après la clôture de la vente.
• La clause d’entretien inapproprié commune aux garanties peut signifier que le nouveau propriétaire n’est pas vraiment protégé en cas de problème et que l’ancien propriétaire n’a pas entretenu le système correctement.
• Le propriétaire peut avoir peu ou pas de mot à dire sur le modèle ou la marque d’un composant de remplacement, ou peut ne pas aimer le travail de l’entrepreneur désigné par l’entreprise.
• Plutôt que d’obtenir une garantie pour la maison, il peut être plus judicieux de placer les paiements de prime dans un fonds d’urgence à utiliser pour toutes les réparations qui surviennent.

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Les garanties résidentielles sont souvent offertes lors de l’achat d’une maison. Le vendeur peut proposer d’en acheter un en votre nom pour vous assurer que tout élément de la maison peut être réparé à un prix abordable; sinon, vous recevrez probablement de nombreuses sollicitations par courrier pour acheter une garantie résidentielle une fois la vente conclue.

Les sociétés de garantie résidentielle ont des accords avec des prestataires de services agréés. Lorsque quelque chose qui est couvert par une garantie résidentielle tombe en panne, le propriétaire appelle la société de garantie résidentielle, qui envoie l’un de ses fournisseurs de services pour examiner le problème. Si le fournisseur détermine que la réparation ou le remplacement nécessaire est couvert par la garantie, il termine les travaux. Le propriétaire ne paie que des frais de service minimes, plus l’argent déjà dépensé pour acheter la garantie.

Combien coûte une garantie résidentielle?

Une garantie habitation coûte plusieurs centaines de dollars par an, payée d’avance (ou en plusieurs fois, si la société de garantie propose un plan de paiement). Le coût du plan varie selon le type de propriété – unifamiliale détachée, condo, maison en rangée ou duplex – et selon que le propriétaire achète un plan de base ou prolongé.

Le coût ne varie généralement pas en fonction de l’âge de la propriété, sauf si la maison est toute neuve, ce qui augmente le coût de la couverture. La superficie en pieds carrés de la maison n’influe pas non plus sur le prix dans la plupart des cas, sauf si la propriété mesure plus de 5 000 pieds carrés. Les structures séparées, telles que les maisons d’hôtes, ne sont généralement pas couvertes par la politique de base mais peuvent être couvertes moyennant des frais supplémentaires. Cependant, les garages doivent être inclus en tant que caractéristique standard d’une garantie.

En plus d’une prime annuelle, les garanties résidentielles facturent des frais d’appel de service (également appelés frais d’appel commercial) d’environ 75 $ à 125 $ chaque fois que le titulaire de la garantie demande à un fournisseur de services de se rendre à la maison pour examiner un problème. Si le problème nécessite la visite de plus d’un type d’entrepreneur (par exemple, un plombier et un électricien), le propriétaire peut devoir payer les frais de service pour chacun.

Avoir une garantie résidentielle ne signifie pas que le propriétaire n’aura jamais à dépenser un sou pour les réparations domiciliaires. Certains problèmes ne seront pas couverts par la garantie, que ce soit parce que le propriétaire n’a pas acheté de couverture pour cet article ou parce que la société de garantie n’offre pas de couverture pour cet article. De plus, les garanties résidentielles ne couvrent généralement pas les composants qui n’ont pas été correctement entretenus. (Plus d’informations sur cet inconvénient ci-dessous.) En outre, si la société de garantie refuse une réclamation, le propriétaire devra toujours payer les frais de service et sera également responsable des frais de réparation.

Les avantages d’une garantie résidentielle

Comme toutes les garanties, une garantie résidentielle est censée protéger contre les factures de réparation coûteuses et imprévues et vous offrir la tranquillité d’esprit. Pour un propriétaire qui n’a pas de fonds d’urgence ou qui veut le réserver pour d’autres choses, une garantie domiciliaire peut servir de tampon. Les garanties domiciliaires ont également un sens pour les personnes qui ne sont pas à portée de main ou qui ne veulent pas se soucier de retrouver un entrepreneur en cas de problème. Les garanties peuvent également avoir un sens pour les personnes ayant des goûts coûteux en électroménagers.

Le sujet des garanties d’habitation revient souvent lors de la vente et de l’achat d’une maison. Une garantie pour la maison peut rassurer un acheteur de maison qui a peu d’informations sur la façon dont les composants de la maison ont été entretenus ou, dans le cas d’une nouvelle construction, sur la qualité de la construction de la maison. Une garantie peut également être utile pour les personnes qui viennent d’épuiser leurs économies pour acheter une maison et qui souhaitent éviter toute dépense supplémentaire importante.

Pour les vendeurs de maison, offrir à l’acheteur une garantie libérée d’un an sur la maison avec l’achat peut fournir une mesure de protection contre les plaintes de l’acheteur concernant tout problème ou défaut découvert après la clôture de la vente. Cependant, fournir une garantie à la maison ne dispense pas le vendeur de l’obligation légale de divulguer tout problème connu avec la maison.

Les inconvénients des garanties domiciliaires

Un problème majeur avec une garantie résidentielle est qu’elle ne couvre pas les articles qui n’ont pas été correctement entretenus. Ce qui est considéré comme un bon entretien peut être une zone grise importante et est la source de nombreux désaccords entre les sociétés de garantie résidentielle et les titulaires de garantie. Dans le pire des cas, des sociétés de garantie peu scrupuleuses peuvent utiliser la clause de maintenance inappropriée comme excuse pour refuser des réclamations valides. Dans un autre scénario, le propriétaire et l’entrepreneur qui effectue la visite à domicile peuvent tout simplement être en désaccord sur ce qui constitue un entretien adéquat.

Un autre problème courant est que lorsqu’un propriétaire achète une maison d’occasion, elle peut venir avec une fournaise de 10 ans que l’ancien propriétaire n’a pas entretenue. À ce stade, peu importe à quel point le nouveau propriétaire essaie de prendre soin de la fournaise à l’avenir, la négligence précédente ne peut pas être corrigée et aucun dommage ne peut être réparé. De plus, les garanties comportent de nombreuses exclusions, ainsi que des limites en dollars par réparation et par année.

Les garanties pour la maison ne sont pas chères par rapport au coût de réparation ou de remplacement de la plupart des composants importants d’une maison, et ce fait est l’un des principaux arguments de vente d’une garantie. Cependant, il peut y avoir de nombreuses années où rien du tout ne se décompose ou ne s’use à la maison. Au cours de ces années, le propriétaire n’obtient rien (sauf peut-être la tranquillité d’esprit) en échange de sa prime. Si cet argent avait été mis dans un fonds d’urgence, il aurait au moins rapporté des intérêts. De plus, un propriétaire qui essaie d’utiliser la garantie et dont la réclamation est refusée aura probablement l’impression que l’argent dépensé pour la prime et les frais d’appel de service ont été gaspillés.

Les garanties domiciliaires éliminent le besoin de trouver un entrepreneur lorsque quelque chose se brise. Cependant, ils éliminent également la liberté de choisir votre propre expert – un entrepreneur indépendant – si vous voulez que la garantie paie pour la réparation ou le remplacement. Si vous n’aimez pas l’entrepreneur ou le travail qui est fait, vous êtes coincé. En outre, le propriétaire peut avoir peu ou pas de mot à dire sur le modèle ou la marque d’un composant de remplacement, bien que le contrat de garantie devrait prévoir un article de qualité similaire ou équivalente.

De plus, l’ensemble du processus peut être plus compliqué lorsqu’un tiers (la société de garantie de l’habitation) est impliqué que si un propriétaire traite directement avec un entrepreneur.

La ligne de fond

Une garantie habitation n’est pas une solution parfaite aux risques et aux coûts cachés auxquels sont confrontés les propriétaires. Si un vendeur veut vous en donner un, cela ne fera pas de mal, certainement. Avant d’en acheter un, cependant, lisez les petits caractères du contrat de garantie résidentielle et examinez attentivement si la garantie est susceptible de porter ses fruits.

Les propriétaires / acheteurs qui se sentiraient plus à l’aise avec une garantie résidentielle – et les vendeurs à la maison qui souhaitent offrir une garantie à un acheteur – devraient également faire des recherches approfondies pour trouver une entreprise de garantie résidentielle réputée qui utilise des entrepreneurs réputés et qui paiera réellement pour les réparations légitimes lorsque ils sont nécessaires.