Assurance responsabilité civile des employeurs
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile des employeurs?
- Comment fonctionne l’assurance responsabilité civile des employeurs
- Que couvre l’assurance responsabilité civile des employeurs?
- Considérations spéciales: limites de l’assurance responsabilité civile des employeurs
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile des employeurs?
L’assurance responsabilité civile des employeurs est une police d’assurance qui traite les réclamations des travailleurs qui ont subi une blessure ou une maladie professionnelle non couverte par l’indemnisation des accidents du travail. Une sorte d’ assurance responsabilité civile, elle peut être associée à l’indemnisation des travailleurs pour protéger davantage les entreprises contre les coûts associés aux accidents du travail, aux maladies et aux décès. Il peut également couvrir les frais juridiques liés aux poursuites des employés pour discrimination, harcèlement sexuel ou licenciement abusif.
Points clés à retenir
- L’assurance responsabilité civile des employeurs couvre les entreprises contre les coûts et les réclamations des employés qui ne sont pas couverts par l’indemnisation des travailleurs.
- Ce type d’assurance couvre également les employeurs contre les réclamations des employés pour discrimination, licenciement abusif, harcèlement et autres problèmes liés à l’emploi.
- De nombreuses organisations choisissent de souscrire une assurance responsabilité civile des employeurs pour couvrir les frais juridiques et les poursuites.
- La plupart des polices d’assurance contre les accidents du travail comprennent automatiquement une assurance responsabilité civile de l’employeur.
- L’assurance responsabilité civile des employeurs limite les montants versés par employé, par incident ou par police.
Comment fonctionne l’assurance responsabilité civile des employeurs
La majorité des employés du secteur privé sont couverts par les lois sur l’indemnisation des travailleurs établies au niveau de l’État (les employés fédéraux travaillent sous les lois fédérales sur l’indemnisation des travailleurs). Les États exigent de la plupart des employeurs qu’ils souscrivent à une assurance contre les accidents du travail.
L’indemnisation des accidents du travail fournit un certain niveau de couverture pour les frais médicaux et la perte de salaire des employés ou de leurs bénéficiaires lorsqu’un employé est blessé, tombe malade ou est tué en raison de son travail. Il n’est pas nécessaire que l’employé poursuive l’employeur pour établir la faute afin de se qualifier pour les indemnités d’accident du travail.
Cependant, si un employé estime que l’indemnisation des accidents du travail ne couvre pas adéquatement sa perte – peut-être parce qu’il estime que la négligence de son employeur a causé sa blessure – il peut décider de poursuivre son employeur pour des dommages-intérêts punitifs découlant de sa situation, pour des choses telles que la douleur et la souffrance..
C’est là que l’assurance responsabilité civile des employeurs entre en jeu. Conçue pour faire face aux dépenses qui ne relèvent pas des lois sur les accidents du travail ou de l’ assurance responsabilité civile générale, elle offre une protection supplémentaire contre les pertes financières pour l’entreprise ou l’entreprise.
L’assurance responsabilité civile des employeurs est généralement souscrite en même temps que l’indemnisation des travailleurs: en fait, l’assurance responsabilité civile des employeurs est souvent appelée «partie 2» d’une politique d’indemnisation des travailleurs.1 La partie 1 de la politique est la «commission des travailleurs» réelle, qui paie les frais médicaux / décès et les pertes de salaire partielles en raison de blessures et de maladies liées au travail. La partie 2 serait la couverture de la responsabilité civile des employeurs, protégeant l’entreprise contre les demandes de dommages-intérêts supplémentaires et d’indemnisation.
110 000 $
La somme supplémentaire moyenne qu’une entreprise sans protection d’assurance responsabilité civile de l’employeur devrait payer dans les affaires judiciaires, selon le Guide Hiscox 2017 des poursuites des employés.
Que couvre l’assurance responsabilité civile des employeurs?
En plus de traiter les réclamations non couvertes par l’indemnisation des travailleurs, l’assurance responsabilité civile des employeurs couvre les employeurs contre les réclamations des employés alléguant une discrimination (par exemple, fondée sur le sexe, la race, l’âge ou un handicap), le licenciement abusif, le harcèlement et autres problèmes tels que l’échec de la promotion.
Les autres types de réclamations couvertes par l’assurance responsabilité civile des employeurs comprennent:
- Poursuites judiciaires: déposées par une autre entité impliquée à distance dans l’incident sur le lieu de travail. Un employé peut être blessé par une pièce d’équipement au travail, par exemple, et poursuivre le fabricant de l’équipement – qui intente alors une action contre l’employeur.
- Perte des poursuites du consortium: déposées par les membres de la famille d’un employé décédé ou handicapé, demandant une indemnisation pour la perte du parent ou de leurs revenus.
- Poursuites en justice pour blessures corporelles consécutives: déposées par un non-employé qui subit des dommages physiques à la suite de la blessure d’un employé, comme un conjoint qui développe des problèmes de santé en prenant soin du travailleur blessé.
- Procès capacité double: Lorsqu’un employé intente unepoursuite deleur employeur à lafois comme employeur et comme quelque chose d’autre, le fabricant d’un produit, fournisseur d’un service, propriétaire, etc. Un exemple: Un morceau d’un plafond en milieu de travail tombe et visites un travailleur, et ils intentent une action contre leur entreprise en sa double qualité d’employeur et de propriétaire des locaux.
De nombreuses entreprises choisissent de souscrire une assurance responsabilité civile des employeurs pour aider à couvrir les frais de défense de l’organisation devant les tribunaux. Les réclamations peuvent devenir compliquées et coûteuses pour les employeurs, en particulier dans le cas d’un procès. Une réclamation peut être légitime ou non, mais même ainsi, de nombreuses entreprises ne peuvent pas accepter ce niveau de risque et prennent des mesures pour s’en assurer. Leur couverture de responsabilité s’applique à la fois aux sommes accordées par le tribunal et aux paiements intervenus dans le cadre de règlements à l’amiable.
En cas de versement au titre d’une police d’assurance responsabilité civile des employeurs, un employeur peut aider à limiter ses pertes en incluant, comme condition de versement, une clause qui dégage l’employeur et sa compagnie d’assurance de toute responsabilité supplémentaire – c’est-à-dire de la responsabilité – lié à l’incident en question.
Les polices d’assurance responsabilité civile des employeurs tendent à imposer des limites aux paiements par employé, par blessure et globalement. Ces limites peuvent être aussi basses que 100 000 USD par travailleur, 100 000 USD par incident et 500 000 USD par police.
L’assurance responsabilité civile des employés s’applique uniquement aux employés à temps plein ou partiel. Il ne couvre pas les entrepreneurs indépendants ou les employés travaillant à l’extérieur des États-Unis ou du Canada.
Considérations spéciales: limites de l’assurance responsabilité civile des employeurs
L’assurance responsabilité civile des employeurs ne couvre pas toutes les situations. Les exclusions comprennent les actes criminels, la fraude, les profits ou avantages illégaux, la violation délibérée de la loi et les réclamations résultant de réductions d’effectifs, de licenciements, de restructurations de personnel, de fermetures d’usines ou de grèves, de fusions ou d’acquisitions.
Si un employeur aggrave intentionnellement la blessure ou la maladie professionnelle d’un employé, l’assurance responsabilité civile des employeurs ne couvrira pas les obligations financières de l’employeur envers l’employé, et l’employeur devra payer si l’employé gagne en justice.
En outre, de nombreux États n’autorisent pas la couverture des assureurs à s’appliquer aux dommages-intérêts punitifs. Cependant, de nombreuses polices d’assurance responsabilité civile des employeurs parviennent à couvrir ces coûts grâce à une clause de «juridiction la plus favorisée». La clause précise que la couverture de la politique sera réglementée par la loi de l’État qui permet à l’assurance responsabilité des employeurs de fournir une compensation pour les dommages punitifs – une juridiction qui les favorise, en d’autres termes.
Prenons, par exemple, une entreprise qui a des bureaux et des sites de travail partout aux États-Unis. Une réclamation survient dans un État où les dommages-intérêts punitifs sont exclus de l’assurance responsabilité civile des employeurs. Si l’entreprise est établie dans un État qui autorise la couverture des dommages punitifs, la police d’assurance responsabilité civile des employeurs de l’entreprise peut la protéger après tout.