Période d’élimination
Qu’est-ce qu’une période d’élimination?
Un délai de carence est le laps de temps entre le début d’une blessure ou d’une maladie et la réception des prestations d’un assureur. Aussi connue sous le nom de période «d’attente» ou «admissible», les assurés doivent, entre-temps, payer pour ces services. L’effet qui en résulte peut être considéré comme une franchise.
Période d’élimination expliquée
En général, plus la période de carence est courte, plus la police est chère et vice versa. En règle générale, la plupart des polices d’assurance ont les meilleurs taux de prime pour les périodes de carence de 90 jours. Une police de plus de 90 jours, même si elle est moins chère, peut ne pas vous faire économiser beaucoup par rapport au risque supplémentaire que vous prenez.
La période de carence commence à la date à laquelle votre blessure ou votre diagnostic vous rend incapable de travailler. Par exemple, si vous étiez dans un accident de voiture qui vous a empêché de travailler et que vous avez déposé une réclamation 30 jours après l’accident, le délai de carence commencerait le jour de l’accident. Il est également possible que votre premier chèque d’invalidité n’arrive que 30 jours après la fin de la période de carence, ce qui signifie que si vous choisissez une période de carence de 90 jours, cela peut prendre quatre mois avant de recevoir votre première prestation.
Périodes de carence et assurance soins de longue durée
Lors du choix d’une police d’assurance soins de longue durée (SLD), certaines polices exigent que la période de carence se compose de jours consécutifs d’invalidité. Par exemple, si votre période de carence était de 90 jours, vous devrez être hospitalisé ou invalide pendant 90 jours consécutifs avant le début de toute couverture. Accumuler 90 jours au total sur une période de temps spécifiée (par exemple six mois) ne vous qualifierait pas pour la couverture. Avant de souscrire une assurance dépendance, assurez-vous de connaître les conditions de la période de carence.
Quelle période d’élimination vous convient le mieux?
Le délai de carence qui vous convient dépend de votre situation financière et de la durée pendant laquelle vous pouvez vous permettre de le faire sans versement de prestations.
Avec un régime d’invalidité de courte durée par l’intermédiaire de votre employeur, par exemple, la priorité devrait être de choisir un régime qui s’aligne sur la période de prestations de ce régime d’invalidité de courte durée. L’assurance invalidité de longue durée devrait reprendre là où s’arrête l’assurance à court terme.
Si vous avez suffisamment d’épargne pour couvrir six mois ou plus sans revenu, vous pouvez envisager une période de carence de 180 jours. Cela peut être beaucoup moins cher qu’une période d’élimination plus courte. Si vous n’avez pas de plan à court terme ou de fonds d’urgence, vous devriez choisir une période de carence avec une prime mensuelle que vous pouvez vous permettre. Ensuite, commencez à épargner autant que vous le pouvez, de sorte que vous puissiez avoir ce fonds d’urgence pour combler l’écart. Si votre conjoint travaille et pourrait vous soutenir tous les deux si vous ne travaillez pas, une période de carence plus longue pourrait vous convenir.